Обидно терять жилье, когда платил 10-20 лет ипотеку и осталось всего 2-3 года платить, а сейчас не справляешься и кредиторы покушаются отнять жильё.
Для этого есть «рецепт»!
По закону единственное место жительства нельзя забрать при условие, что она не залоговая, ипотека - это каркас кредит с залогом этой квартиры, его надо просто заменить на «обычный кредит».
Рассмотрим два варианта:
1) Остаток по кредиту менее 1 миллиона рублей, тогда проще оформить обычные потребительские кредиты и погасить ипотеку.
Если нет возможности взять один большой кредит, берите два которых будет достаточно для погашения кредита.
Кредит берите на максимальный срок с наименьшим платежом.
Как это выглядит:
Допустим у Вам осталось 900 000 р. - задолженность по ипотеки, Вам осталось платить кредит 3 года, тогда Ваш ежемесячный платеж выглядит примерно так:
Когда Вы брали изначально ипотеку, процент по ипотеке был примерно 10-14%, при расчете возьмём 10,5%, тогда Ваш платеж на протяжении следующих 3 лет составляет 29 040,47 руб. в месяц.
Если взять новый кредит на длительный срок, допустим под 14,9% на 8 лет, то Ваш платеж будет составлять 15 634,35 руб., что значительно легче платежа в 29 040,47 руб., а когда Ваша финансовая ситуация будет позволять платить больше, можете платить больше и закрыть кредит досрочно.
Пускай даже процент по кредиту и вырастит, но вы защитите свою квартиру, не это ли главное, а от долгов всегда можно избавиться, признав себя банкротом, если ситуация ухудшиться.
Допустим будете получать два кредита вместо одного, прежде чем брать оба кредита, получите одобрения кредита в обеих кредитных организациях и только потом берите деньги.
«Предодобренный кредит» как называют часто банки, это «замануха» и не факт, что Вам его дадут.
Чтобы получить реальное одобренное предложение, надо обратиться в банк, заполнив все анкеты и предоставив документы (если запрашивают). Просто не брать сразу деньги, а брать только после второго одобрения в другом банке и просто вернётесь в первый, где ранее уже получили одобрение, чтобы забрать деньги там.
В анкетах не советую завышать данные о доходах и скрывать иные сведения запрашиваемые банком.
Всегда проверяйте анкету прежде чем подписывать, иногда кредитные специалисты специально вносят недостоверные сведения, например указывают выше Ваш доход, чтобы увеличить вероятность одобрения кредита и выполнить свой план работы, о последствиях для Вас они не думают.
К примеру при указании недостоверных сведений некоторые кредиторы стали возбуждать уголовные дела против заёмщиков по ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»
Всегда проверяйте договор на наличие дополнительных услуг, например, таких как страхование. Не верьте специалисту, что это обязательное условие, по закону такого условия не может быть, кроме случаев, когда это кредит с залогом. В данному случае мы оформляем обычный кредит, так что обязательных дополнительных условий по закону нет!
Таким образом вы сразу экономите в среднем 10%, потому как не будете переплачивать за «воздух» в виде страховок и т.д.
Если Вам сделали предложение со страхованием, настоятельно требуйте предоставить предложение без страхования. По закону недопустимо навязывать потребителю (предоставление это услуга) дополнительные услуги, основная услуга это получение кредита, остальное это «развод» Вас на деньги.
Если же кредит не дают Вам, можно оформить на близких, если они согласны Вам помочь.
2) Остаток по кредиту более 1 миллионов рублей, в нашем примере 2 миллиона рублей.
В данному случае можно также взять два и более маленьких кредитов, но есть риск, что Вам их не дадут, потому как банки делятся между собой информацией о том какую сумму вы запрашивали у их коллег (Банки вносят сведения о всех запросах в разные бюро кредитных историй), а частое обращение за кредитными средствами повод задуматься о Вашей платежеспособности.
Ипотеку обычно оформляют семейные пары, в таком случае вы являетесь со заёмщиками по ипотечному кредиту.
Для получения кредита свыше 1 миллионов порой достаточно привлечь поручителя, таким образом можно обратиться в одну кредитную организацию и попросить кредит на 2 миллиона рублей.
Для Вас с супругой или супругом поменяется только то, что в случае неуплаты по кредиту у Вас не отнимут жильё.
Кредит также должен быть рассчитан на максимальное время с минимальным платежом, чтобы Вашего дохода было достаточно для оплаты кредита и жизни, не обманывайте банк о своих доходах и отказывайтесь от навязывания других услуг как страхование и т.д.
Давайте рассчитаем данный случай:
Остаток по ипотеке 2 миллиона рублей, платить ещё 3 года, процент по кредиту 10,5% - в таком случае платеж будет составлять 64 534,37 руб.
Берём новый кредит 2 миллиона рублей на 8 лет под 14,9% - в таком случае платеж будет составлять 34 743,00 руб.
Удачи Вам в сохранении своего имущества и не нарушайте закон.
Другие способы как сохранить своё имущество и как вовсе освободиться от долгов можно узнать в моей группе и на бесплатной консультации: https://vk.com/publyakovlev