Всем привет.
Мы долго шли к осознанному потреблению и вот, наконец, в прошлом декабре мы приступили к серьезному контролю и учету свои доходов и расходов.
До этого момента мои долги постоянно росли. Сейчас я в шоке от количества бездарно и бесполезно потраченных денег.
Я даже не могу понять на куда растворялось около 40-50 тыр в месяц.
Хотя, на смом деле могу. Для этого и сел писать данную статью.
"Дурацкие" расходы.
Я тратил рублей по 500 в день на кока-колу и печенки (10 000руб/мес). Также пару раз в месяц ходил в бар (5 000 в месяц). Каждый выходные походы в какой-нибудь Макдональдс, До-До или суши. Это еще тысяч 10 в месяц. Ну и всякая колбаса пару-тройку видов каждую неделю, тортики итд.
Курение...
Тут все просто. Курить я бросил в октябре, и в январе запустил проект "1000$ за сигарету" (ссылка на отчет за первую неделю мая).
Опасная кредитка.
Кредитная карта - очень хороший инструмент. Но, в большей степени, это опасный инструмент. Стоит образоваться задолженности в 1000руб (а с постоянными походами по магазинам и кафе это стандартная ситуация) как возникало ощущение что все деньги на этой карточки мои. "Как-нибудь потом отдам"... А лимит там был, на минуточку, 250 000руб.
В результате, дело кончалось тем что либо я проводил очередное рефинансирование кредита и закрывал долг, либо получал премию и всю тартил на покрытие долга. На самом деле, в течении года я комбинировал эти методы.
На момент начала изменений кредитка была в минусе на 50 000руб.
Большие долги.
На тот момент у меня была (и, пока что есть) ипотека на 2 250 000руб. и кредит на 850 000 руб. с оставшимся сроком выплат около 4 лет.
Начало большого пути. Рефинансирования.
Прошлой осенью во мне что-то изменилось. И в ноябре я начал действовать.
Рефинансировал свой кредит. Снова взял миллион, но без увеличения срока выплаты и под меньшую ставку.
50 000 пошло на закрытие долгов по кредитке. Еще 100 000 осталось на оплату рефинансирования ипотеки и подушку безопасности.
Да, сомнительное решение делать подушку безопасности из кредитных средств. Но тогда это было начало пути.
А вот с рефинансом ипотеки не сложилось. Первый банк телился полтора месяца с момента одобрения всего до момента приглашения на сделку. был послан.
Потом я ждал (очень зря) пока я стану зарплатным клиентом в ВТБ. (2 месяца). В результате на неделю не успел провернуть сделку перед введением самоизоляции. А там, между прочим, запланировано объединить ипотеку и потреб кредит.
Что мне все это дало.
- В доме появился диван и потолки без привлечения кредитных средств.
- Прожили месяц дней рождений (5 дней рождений, сплошные траты) без увеличения долга.
- На сегодняшний день я уже 6 месяцев не трогал кредитку. Банк, с горя, повысил лимит с 250 до 380к.
- Оплачены билеты в отпуск и часть проживания (в свете вируса, судьба отпуска под большим вопросом)
- Накоплено 40 000 руб. по состоянию на 7 мая. (перед зарплатой).
- Выплачено 45 000 руб. ипотеки и 100 000 руб. кредита.
- Я не чувствую что мне чего то стало не хватать. Наоборот, появилась удовлетворенность своими финансовыми достижениями.
В этой статье (ссылка) я сделал Excel табличку для расчет семейного бюджета. Там опубликованы не мои цифры, но по расчетам у меня уже, даже до рефинанса ипотеки, стало оставаться 29 000руб/мес.
Я даже задумался о том чтобы через несколько лет сменить квартиру. Оказалось, если не жрать как не в себя, вполне реально улучшить жилищные условия с текущим доходом. (По ссылке можно прочитать как я планирую копить для переезда)
В общем, думайте, товарищи. Как я выяснил, часто мы тратим огромные ресурсы в пустую. Найдите свои бесполезные утечки и направляйте эти потоки в созидательное русло.
Желаю всем здоровья, успехов, снижения долгов и роста активов.
Всем, кто чувствует что делает что-то не так в управлении своими финансами, рекомендую прочитать детскую книжку Бодо Шефера "Пес по имени Мани".
А вы ведете учет доходов и расходов? Получается откладывать и инвестировать?