Из-за коронокризиса много людей уже лишились работы и доходов, к сожалению, в ближайшем будущем многим еще это грозит, ежемесячный платеж по ипотеке никто не отменял. Подумаем вместе, каким путем Вам преодолеть данную ситуацию.
Первое и самое главное ни в коем случае не паниковать и не впадать в отчаянье!
Если вы видите, что не справляетесь с ипотечным кредитом или понимаете близость такой ситуации. Вам необходимо предпринять срочно действия, которые позволят, облегчить текущую ситуацию, стабилизировать и разрешить ее в будущем.
Воспользоваться ипотечными каникулами (данную возможность для граждан ввели в 2019 году)
По ним банк может предоставить; отсрочку платежа по жилищному кредиту или снизить размер ежемесячного платежа, на срок до 6 месяцев (этот срок выбирает сам заёмщик самостоятельно). При этом вернуться к установленному графику платежей возможно в любой момент. Если у Вас измениться ситуация в лучшую сторону, так же во время каникул можно начать гасить пропущенные платежи или их часть. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.
Данными каникулами можно воспользоваться, если одновременно соблюдаются несколько условий:
- Размер вашего ипотечного кредита — не превышает 15 миллионов рублей;
- Условия кредитного договора не менялись по требованию заёмщика (рефинансирование не относится к этим изменениям);
- Ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика (или соответствующее право требования по договору долевого участия);
- Заёмщик на момент обращения, на получения кредитных каникул находится в трудной жизненной ситуации (лишился работы; получил временную нетрудоспособность более 2-х месяцев (отпуск по беременности тоже считается) или инвалидность; среднемесячный доход упал на 30% или больше, а на ипотечные платежи при этом уходит больше половины совокупных доходов; рождение ребёнка, при этом доходы снизились на 20% или более, а на платежи уходит 40% от дохода или более.
Все заявления и запросы необходимо подавать в банк в письменном виде с отметкой о принятии.
На что соответственно банк обязан выдать письменный ответ, в дальнейшем это может очень помочь вам.
Так же появилась возможность у граждан получить кредитные каникулы на прочие кредиты, которые ввели из-за ситуации с пандемией. Они подразумевают отсрочку платежей, на срок не более 6 месяцев.
Условия предоставления:
- Кредит оформлен до 3 апреля 2020 года.
- Размер кредита
до 2 млн. ₽ в регионах;
до 4,5 млн. ₽ в Москве;
до 3 млн. ₽ в Санкт-Петербурге, Моск. обл. и
Дальневосточном федеральном округе.
- За месяц до подачи заявки в банк за кредитными каникулами, доходы заёмщика должны были сократиться на 30% или более по сравнению с его среднемесячным доходом за прошлый год.
- На момент обращения у заёмщика не должно оформлено ипотечных каникул.
Следующие варианты, реструктуризация и рефинансирование
Обратиться за реструктуризацией кредита, т.к. в каждом банке есть свои предложения заемщикам. Ваш банк может пойти на встречу и предоставить отсрочку платежа, понизить процентную ставку по кредиту, уменьшить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредита или списать уже начисленные штрафы и пени. Если банк не одобрил, по какой-то причине реструктуризацию вашего кредита, а вносить ежемесячный платеж полностью нет возможности, то старайтесь вносить хотя бы часть платежа – это крайне важно!!!
Обратиться за рефинансированием кредита в другой банк: по сути это, оформить новый кредит только по программе рефинансирования, с более низкой ставкой. За счёт этого вы уменьшите ежемесячный платёж, и вам будет более комфортно выплачивать кредит. Но при этом не допускать распространенную ошибку, не брать новых кредитов, так как соблазн велик!
Вам следует заранее продумать ваши возможности погашения кредита в нынешних условиях.
Если вам, не удалось создать, никакой финансовой «подушки безопасности», то сейчас в кризис особенно важно не опускать руки, возможно, умерить аппетит и заняться её созданием. Будет трудно, но жизнь продолжается! Если вам предоставят отсрочку на 6 мес., вам за это время необходимо определиться с работой (если новая работа требует определенных знаний, приобретите их, существует на каждую сферу деятельности масса бесплатных онлайн курсов, посоветуйтесь онлайн со специалистами, вам подскажут). Вы найдете выход из ситуации!!!
Ваша задача на первых шагах обеспечить себя работой и доходом, который позволит создать накопления за 6 мес., минимум 2–3 платежа по ипотечному займу наперед и дальше войти в график.
Девальвация рубля неизбежна и как она может отразится на ипотеке.
Искусственно снизить стоимость рубля в грядущих условиях крайне важно для России, для того, чтобы развить собственное производство и повысить реализацию товаров. Это всемирно известный способ спасения собственной экономики.
Для России, необходимо, чтобы национальная валюта ослабла по отношению к другим валютам, до тех пор, пока промышленные отрасли, сельское хозяйство и другие сферы бизнеса не станут развитыми и приносящими стабильный доход.
В ситуации с рублевым кредитом, кредитная нагрузка на заемщика в долгосрочной перспективе в случае девальвации облегчается.
Деньги обесценятся, инфляция возьмет свое, а курс рубля упадет по отношению к другим валютам. При этом, стоимость жилья, будет увеличивается из года в год, даже несмотря на панику.