ВОПРОС: что это было ⁉️
«Моя знакомая, которая не может работать из-за самоизоляции, имеет кредит на авто.
Она обратилась в банк за кредитными каникулами, ответ дали только в день платежа, т.е. практически без права обдумывания.
Да, каникулы на 2 месяца,! но процент по кредиту повышаем,
ежемясячный платеж увеличиваем
и срок выплаты сокращаем.
За оставшийся час, оббежав родных, собрала сумму платежа и оплатила без каникул буквально в последнюю минуту без просрочки.
Итак, да, мы можем получить льготу, но с петлей на шее своего небольшого бизнеса.
Николай Паседько, не забывайте, что все решения конкретный банк принимает на своё усмотрение
и оставляет за собой условия пересмотра договора в случае новых обстоятельств. Кредитные каникулы и есть - новые обстоятельства»
(из переписки с друзьями)
ОТВЕТ:
Никто и не сомневался, что банки будут активно сопротивляться и саботировать новое законодательство о кредитных каникулах. Но реальность превзошла все ожидания.
5 апреля 2020 г Сбербанк радостно сообщает, что кредитные каникулы предоставляются только по кредитам, сумма которых не превышает определенные лимиты. По ипотечным кредитам это 1,5 млн руб., по автокредитам – 600 000 руб., по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей – 300 000 руб., по потребительским кредитам для физических лиц – 250 000 руб., по кредитным картам для физических лиц – 100 000 руб.
Справедливости ради надо отметить, что Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г такие пределы действительно были установлены.
Но уже 6 апреля 2020 М. Мишустин сообщает о подписании нового Постановления.
В результате 1.5 млн руб. по ипотечным кредитам превращаются в 2 млн.
Добавляются два новых абзаца, которые вводят поразительную дифференциацию по регионам и звучат так:
"для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой,
- 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г.Москвы;
для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой,
- 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г.Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа."
Что случилось в Правительстве за эти три дня с 3 по 6 апреля можно только догадываться. А ведь могли бы и московские деньги ввести, разница, на мой взгляд, небольшая.
Банки в свою очередь переходят в активное наступление.
Сам факт, что по новому закону от 3 апреля 2020 г N 106-ФЗ кредитные каникулы, их условия и продолжительность в одностороннем порядке может объявлять сам заемщик, их никак не устраивает.
Пока граждане-заемщики не успели осознать маленькую революцию, дающую им глоток свободы, банки накидывают им упомянутую петлю на шею.
Первым программу "Кредитные каникулы" запустил Сбербанк, она стартовала 25 марта (до есть ещё до принтия закона). В ВТБ кампания началась 8 апреля для клиентов с автокредитами, 9 апреля — для кредитов наличными, а по ипотеке оформление каникул анонсировано с 20 апреля.
И это, как можно понять, совсем другие получаются «кредитные каникулы».
Но если заемщик предпочитает их, не вникая в суть нового закона, то с банков и взятки гладки.
Кредитные каникулы, предусмотренные новым законом, (как и свободу), не дают. Их берут.
Если своих сил недостаточно, то прибегают к помощи юриста.
Процитирую кусочки закона, который в значительной степени сводится к одной статье номер 6, состоящей из различных пунктов
1. Заемщик (….) вправе В ЛЮБОЙ МОМЕНТ в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с ТРЕБОВАНИЕМ об изменении условий такого договора, предусматривающим ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ исполнения заемщиком своих обязательств на срок, ОПРЕДЕЛЕННЫЙ ЗАЕМЩИКОМ (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий (….)
2. Указанное в части 1 настоящей статьи ТРЕБОВАНИЕ заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.(…)
3. ТРЕБОВАНИЕ заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа)
или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.
4. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода.(…)
5. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.
КРЕДИТОР ОБЯЗАН обеспечить возможность получения от заемщика требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.
6. КРЕДИТОР, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий ПЯТИ дней,
ОБЯЗАН рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи
СООБЩИТЬ заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием,(….)
7. Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное. (…..)
Граждане-заемщики, не накидывайте себе петлю на шею сами.
Кстати говоря, кредитные каникулы предусмотрены ещё одним законом, который вступил в силу ещё до короновируса - с 1 января 2020 года. И там максимальная сумма кредита допускается не в 2 миллиона, а в несколько раз больше.
В конце концов при невозможности оплачивать кредит можно посмотреть на конкретную ситуацию с точки зрения законодательства о банкротстве. Начало такой процедуры приостанавливает все платежи.