Многие возмутятся, мол, это же кредит. Здесь априори волк (то есть банк) останется сытым, а овцы (то бишь заемщики) целыми уж точно не будут, полиняет их кучерявая шерсть после такого контакта.
Спешим вас разубедить, эту аллегорию можно претворить в жизнь. Мы научим вас, как сделать так, чтобы по максимуму пользоваться кредитными деньгами, но по минимуму за это платить.
Давайте разберемся, на что нужно обратить внимание кроме непосредственно годовой процентной ставки:
1. Лимит средств, то есть сумма кредита
Лимит должен зависеть от ваших потребностей. Не оформляйте миллионную карту, если такие суммы вам не нужны. Обратите внимание, чтобы кредитная линия была возобновляемой, потому что в противном случае даже нет смысла оформлять карту, гораздо дешевле обойдется обычный потребительский кредит.
2. Размеры всевозможных комиссий: за выпуск карты, за обслуживание, за снятие наличных, за переводы с карты/на карту, за погашение и прочие
Эти тарифы могут существенно различаться в зависимости от банка. Определитесь, для каких целей вам нужна кредитка: если вы открыли совместные покупки в соцсети и продаете-покупаете товары, вам нужна карта с минимальной комиссией за переводы, если хотите делать ремонт за счет кредитных средств – выбирайте банк, где меньше всего берут за снятие наличных, если будете пользоваться непостоянно – ищите карту с недорогим обслуживанием.
Лучше оформить стандартные карты, где тарифы адекватны возможностям. Золотые кредитки нужны лишь людям с высоким доходом, которые часто ездят за границу, делают покупки в сети магазинов-партнеров банка и т.д. Простым обывателям будет более чем достаточно карт VISA Classic, MasterCard Standart – это снятие наличных, расчеты в торгово-сервисной сети, оплата в интернете.
3. Льготный период
Все слышали рекламные лозунги банков о льготных периодах в 50-60 дней. Но правильно будет говорить «льготный период ДО 50 (60) дней». Разберем на примере: у вас кредитка с льготным периодом до 55 дней. По условиям банка вы должны вносить свои платежи до 25 числа. Допустим, вы потратили 1000 рублей 01 октября. До 25 ноября у вас действует льготный период, он составит 55 дней. Но 31 октября вы потратили еще 2000 рублей. Получается, что до 25 ноября вы должны погасить всю задолженность октября, то есть 3000 рублей. Льготный период по второй трате у вас будет всего 25 дней.
Эта нехитрая математика выплывает на поверхность уже при погашении кредита, потому что заемщики часто неверно понимают суть льготного периода и считают, что каждую трату можно не погашать 55 дней.
4. График платежей, минимальный платеж
Смотрите, до какого числа нужно вносить платежи, совмещайте это со своим графиком доходов. Выбирайте банк, который устанавливает минимальный платеж по карте. Он рассчитывается, как если бы вы сняли под ноль все кредитные средства и потихоньку их погашали в течение всего срока действия карты. Зная минимальный платеж, вы можете быть уверены, что не допустите просрочку.
5. Cash-back
Многие банки сотрудничают с торгово-сервисной сетью и обещают возврат части платежа на карту. Не надейтесь, крупные супермаркеты в этих схемах не участвуют. Чаще всего это малоизвестные магазины и дорогие сети, где цены и без того завышены. К тому же 1-3% возврата идут не на основной ваш счет, и обналичить эти деньги вы не сможете, ими можно будет снова расплатиться у партнеров банка.
6. Интернет-банкинг или мобильный банкинг
Нужно чтобы он просто был!
7. Собственные средства на кредитной карте
За то, что вы будете хранить на кредитной карте свои деньги, банк будет вам платить небольшой процент. Принцип депозита. Но не все банки согласны раскошелиться, поэтому лучше выбирать банк, который позволяет хранить на кредитке еще и свои собственные деньги.
Резюме
Самая выгодная кредитная карта – это карта от крупного стабильного банка, имеющего большую сеть отделений и многофункциональный интернет-банкинг, с невысокими комиссиями, но с длительным льготным периодом. Наиболее выгодная сфера использования кредитной карты – оплата через POS-терминалы в магазинах, кафе, салонах и прочих местах, а также в интернете.
Теперь вы знаете, как выбрать кредитную карту, чтобы она не стала для вас денежным пылесосом, а помогла повысить качество жизни.