Эту книгу мы с Настей прочитали в 2015 году во время нашего свадебного путешествия в Крым, и она во многом изменила наши финансовые планы. На момент чтения книги у нас была ипотека, платеж по ней был почти равен моей зарплате на то время. Хорошо, что Настя работала. Мы хотели погасить быстрее ипотеку и на самом деле так и делали каждый месяц, надо сказать, что было это финансово оправданно, так как очень большие платежи по процентам в начале. И здесь Бодо Шефер мощно ударяет палкой по голове, заставляя думать в другом ключе, задавая вопросы:
Что у тебя останется в кармане после выплаты долга? Ответ - Ничего, ноль.
Что будет с тобой или твоей семьей, если ты потеряешь работу или здоровье? Сколько времени у тебя на поиск новой работы или на лечение?
Бодо выделяет три финансовых уровня, первый обязателен для всех, просто чтобы сохранить свое психическое здоровье, проще относиться к переменам и быть открытым возможностям, — это уровень ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ. Необходимо иметь накопления, чтобы покрыть расходы за 3 – 6 месяцев (расходы – это не только ваши повседневные траты, но и кредиты, страховки, квитанции). Начать необходимо с анализа своих расходов, чтобы знать их, а также иметь возможность оптимизации. Я вел таблицу в excel, сейчас смотрю в приложении, благо почти все расходы веду онлайн или по карте. Накопления эти должны быть в наиболее ликвидной форме – наличные, накопительный счет. Для меня наиболее удобный вариант – это накопительный счет, который дает неплохой процент и возможность пополнять и снимать без потери этих процентов. Во времена больших спадов этот запас денег можно инвестировать.
Чтобы такие накопления иметь, Бодо Шефер предлагает откладывать 10-20% с дохода и 50% с повышений зарплаты и премий. Эти суммы не снижают значительно уровень жизни.
Все долги Шефер делит на три категории
Потребительские долги, кредитные карты убираем из своей жизни. От себя хочу сказать, что я иногда пользуюсь кредитными картами, но я не плачу по ним проценты, при этом получаю различные бонусы и отличную кредитную историю. Потребительский долг беру только в исключительных случаях, как например, в конце 2014 года, предполагая, что рубль должны обвалить, заранее в новую квартиру закупил технику, что было с ценами на технику потом, вы сами знаете, а кредит был закрыт через 4 месяца.
Второй уровень – ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ. На этом уровне твои основные расходы покрываются полученными процентами. Например, 6000000 под 20% дают в месяц 100т.р. На этом уровне уже нужна не только дисциплина, но и знания в инвестировании. Как заработать на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) 20% напишу отдельно на своем примере.
Шефер говорит о том, что нужно понимать разницу между инвестициями и спекуляциями. Инвестиции – это то, что приносит постоянный доход (недвижимость, своя фирма, дивиденды, купоны по облигациям), спекуляции – то, что приносит доход от продажи (акции, фьючерсы). Здесь же автор говорит о сложном проценте, суть его в том, что при реинвестировании дохода на долгом промежутке времени, на выходе мы получим сумму, кратно превышающую вложенную. Поэтому «курицу» и проценты с нее трогать нельзя пока не сформирован капитал.
Третий уровень – ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА. На этом уровне ты реализуешь свои мечты. Сколько они стоят? Будут они только для тебя, для людей вокруг тебя или для общего дела?
На любом из этих уровней тебе нужны накопления, со второго уровня необходимо, чтобы эти накопления давали доход, на третьем уровне надо уметь выйти за границы своего быта, поднять голову, посмотреть вперед и постараться сделать себя и близких счастливее, мир вокруг себя лучше, в общем задуматься, о чем ты мечтаешь.
А как же быть с крупными покупками? Автор предлагает все крупные приобретения делать после того, как сформирован капитал, с которого получаешь проценты, и делать их в кредит или рассрочку, чтобы на взносы по погашению кредита покрывались этими процентами. «Курицу» или накопленные деньги трогать нельзя! Для меня есть правило, чтобы долг по ипотеке был меньше трех годовых доходов семьи.
Это были основные финансовые выводы из книги=)
Автор также старается ответить на другие вопросы – как быстрее добиться того или иного финансового уровня, стать человеком, который может позволить себе мечтать масштабно и реализовать мечты. Ниже напишу основные моменты по пунктам, которые я выписал для себя:
· Первое – это баланс. Ты намного быстрее будешь двигаться вперед, если твои мечты (то, что доставляет радость, что бы ты сделал, если бы не было ограничений), ценности (что для меня важно), цели (что я хочу сейчас) и стратегии (знания, способности и план) будут согласованы друг с другом и вытекать одно из другого. «Успех заключается в том, чтобы стать тем, кем вы хотели, а счастье означает, что вам нравится то, что вы получили в результате».
· Сосредоточься на деятельности, приносящей основной доход. Надо помнить, что каждый получает столько, сколько заслуживает.
- Расцени себя как эксперта! «Девиз – постоянно учиться и расти».
- Превращай все дела в срочные. «Девиз – Как можно быстрее. Не бояться ошибок». Учись доверять своей интуиции.
- Если ты взялся за какое-то дело, то его надо сделать хорошо! Не бывает второстепенных дел.
- Стань незаменимым – «Фирма – это я!».
· «Уверенным в себе можно назвать такого человека, который по собственному опыту знает, что может положиться на себя».
· Для того, чтобы расширить сферу контроля, имеется 4 возможности:
- покинуть зону комфорта.
- взглянуть на проблему как на шанс для роста и развития и задать себе вопрос: «Как создать ситуацию, чтобы эта проблема больше не возникла?»
- задавать правильные вопросы: как я смогу это сделать?
- расширять свой личный мир (зону интересов)
· Не забывать, что мы всегда собираем нужные нам купоны! Мы ищем только такие факты, которые подтверждают наше мнение.
Когда ты покупаешь книгу, то автоматически более осознанно подходишь к ее чтению, я за покупку книг, но делюсь ссылкой для тех, у кого нет возможности/желания отблагодарить автора https://yadi.sk/i/sTJNLtwOptlg8A
Ставь лайк, если статья понравилась.
И подписывайся на телеграм-канал - t.me/knigi_invest_other