В этой статье вы узнаете о все нюансах Кредитных каникул: Как они работают? Выгодно ли оформлять? Кто может получить отсрочку платежа?Подводные камни.виды кредитных каникул.
Кредитные каникулы или отсрочка платежа
Для начала вообще разберемся,что это такое и с чем его едят.
Кредитные каникулы-это услуга,предоставляемая банком,ставшая очень популярной последнее время,которая позволяет получить индивидуальные условия погашения платежа.Так как это не более чем дополнительная опция банка,то в каждом учреждение будут свои правила и условия для ее оформления.
Другими словами это не обязательная функция,которую банки должны предоставлять гражданам в связи с ситуацией в стране,по приказу вышестоящих органов либо же президента страны,а лишь их собственная прихоть,следуя из вышесказанного,любой банк вправе отказать вам в оказании этой услуги,по своим причинам и вы не в праве на это повлиять.
Кто может уйти на "Спасительные каникулы"
Россияне,чей ежемесячный доход снизился более чем на 30%, по сравнению с прошлым годом, в связи с нынешней экономикой страны.Условия расчета среднего дохода гражданина РФ установлены правительством.Если у вас несколько кредитов,то отсрочку можно брать на все кредиты сразу или на каждый по отдельности.
Сумма кредита не должна превышать:
-Потребительский кредит 250 тысяч рублей (для ИП - 300 Т.Р)
-Ипотека 1,5 млн. ( 3 млн. в Санкт-Петербурге, 4,5 млн рублей в Москве и Московской обл. )
-Кредит на средство передвижения 600 т.р
-Кредитки 100 т.р.
Как получить кредитные каникулы?
Для начала необходимо прийти в банк (естественно в котором у вас задолженность) уточнить условия и возможность получения отсрочки,пакет документов установленных банком.Написать заявление о предоставление услуги,чаще всего это делает самостоятельно менеджер,а вам надо лишь убедиться в правильности данных и условий.Далее не менее важный пункт-сбор документов,нет определенного перечня документов,т.к. каждый банк требует необходимые ему,но постараюсь примерно расписать какие документы понадобятся :
- справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя)
- справка из Центра занятости населения (ЦЗН), что вас признали безработным
- больничный лист (на срок от 1 месяца)
- любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение своего дохода
- справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя
- больничный лист с COVID-19 или с отметкой "03-карантин" (для тех, кто вернулся из других стран)
- Так же банк может запросить любые другие документы на свое усмотрение
Далее после того как банк рассмотрит вашу заявку и обе стороны согласуют условия,вам необходимо будет подписать специальный договор,либо дополнительное соглашение с действующему кредитному договору.
Подводные камни
Вот мы плавно подошли к одному из самых важных пунктов,иногда банки нам говорят не все условия,либо же мы из-за своей невнимательности и халатности пропускаем важные пункты в договоре или вовсе не читаем условия.ЗАПОМНИТЕ самое важное всегда написано мелким текстом!!
Что бы была понятна суть начнем с того,что есть три вида кредитных каникул :
1. Полная отсрочка исполнения обязательств - на период оформленной отсрочки вы полностью освобождаетесь от погашения основного долга и процентов по нему. Есть несколько "НО" сейчас мы их рассмотрим :
-используется очень редко(можно сказать почти никогда) в качестве единственного варианта сохранения долга. Своими словами: лучше банку получить долг позже и не потерять клиента,чем не получить вообще ничего.
- скорее всего эту услугу прийдется оплачивать,банк говорит,что это штрафная санкция.Своими словами: что бы не платить за кредит,т.к. у вас финансовые трудности,вам прийдется сначала заплатить за кредит.....(прошу прощения за каламбур)
-еще один не маловажный пункт,нам на кредитных каникулах не прощают сумму долга,а лишь дают отсрочку из этого следует,что по окончанию кредитных каникул заемщик получит большую ежемесячную сумму выплат нежели это было до каникул.
-просто повторюсь,очень сложно получить,жесткие условия предъявляемые заемщику в плане требований.
2. Частичная отсрочка выплат - в период,установленный банком,вы освобождаетесь от выплат основного долга,продолжая платить проценты.
Особенности:
-функция доступна несколько раз в течение действия одного кредита
-отсрочка увеличит совокупный размер выплаты
-по окончанию каникул ежемесячные выплаты увеличатся,по сравнению с теми,которые были до отсрочки
-заемщик заметит существенные различия в выплатах,только если сумма его основного долга невелика,т.к ежемесячная сумма выплачиваемых процентов будет составлять приличную сумму.
3. Индивидуальные условия - в данном случае возможны самые различные способы решения проблемы,разрабатывается под конкретный кредит и конкретного заемщика.Зачастую предоставляется самым крупным и постоянным клиентам.
Особенности:
-разрешенный срок,как минимальный,так и максимальный
-заемщик может выбирать полную или частичную отсрочку
-пролонгация договора или нет.
И так с видами разобрались перейдем же к сути.
Кредитные каникулы- это не жест щедрости и прощение задолженности заемщика,а лишь вынужденная мера,т.к. у всех бывают проблемы и банкам жизненно необходимо сохранить лояльность своих клиентов.Если взглянуть на ситуацию с другой стороны,то можно заметить,что кредитные каникулы выгодны банку,тут действует простая арифметика,чем дольше ты платишь-тем больше выплачиваешь.перед тем,как решиться на этот серьезный шаг,советую взять договор с банком и прочитать на каких условиях банк предоставляет эту опцию.
Надеюсь это статья оказалась вам полезной.Задавайте свои вопросы в комментариях буду рад ответить.