Может показаться, что по чужим документам взять кредит практически невозможно. Однако мошенники успешно справляются с такой задачей. Злоумышленники крадут документы либо «одалживают» их на время, а затем оформляют заем. В результате через несколько месяцев работники банка или микрофинансовой организации сообщают владельцу документа о наличии у него просрочки по кредиту, о котором он даже и не догадывался.
С подобной ситуацией довелось столкнуться Анне Р. Представитель банка сообщил ей, что на ее паспорт был оформлен кредит размером 30 тыс. руб. в обувном магазине. Выяснилось, что в том же магазине на аналогичную сумму несколько месяцев назад совершила покупки соседка Анны. В этом случае дело разрешилось довольно быстро – оказалось достаточно профилактического разговора с любительницей шопинга, которая признала вину.
Меньше повезло Сергею Н., у которого украли паспорт. Хотя Сергей сразу заявил об утере документа в полицию, мошенники все же оформили на его паспорт кредиты в МФО и банке. А еще один заем они взяли в одном кавказском банке по этому же паспорту через два года после его кражи! Результатом долгих разбирательств стали снятые со стороны банков претензии. Коллекторы же донимали Сергея еще довольно долго.
Каким образом оформляются займы по чужим документам?
Как рассказывает адвокат Владимир Постанюк, мошенники нередко имеют договоренности с недобросовестными сотрудниками кредитных организаций, которые помогают злоумышленникам получать одобрение и кредиты. Подпись клиента при этом подделывается.
По словам партнера компании «Деловой фарватер» и члена экспертного центра «Общественная Дума» Дмитрия Липатова, в более редких случаях мошенники маскируются под конкретный паспорт с фотографией. Невнимательные сотрудники банка могут не заметить подлог или не придать ему значения.
Иногда злоумышленники получают необходимые паспортные данные обманными путями, – продолжает Липатов. Например, притворяясь работодателями и запрашивая копии документов во время собеседования.
В такой ситуации стоит поинтересоваться – с какой целью потенциальному работодателю понадобились копии ваших документов.
Как поступать, если на вас оформили заем?
Если вас начали донимать звонками из банка о просрочке выплат по взятому кредиту, следует немедленно обратиться в кредитную организацию с соответствующим заявлением. В заявлении нужно описать ситуацию и высказать просьбу об обнулении задолженности и расторжении договора.
Как можно доказать, что кредит вы не брали?
Главным доказательством является почерковедческая экспертиза. В финансовой организации обязательно должно храниться заявление клиента и кредитный договор с его подписью.
В результате почерковедческой экспертизы будет выяснено, оформлял ли владелец паспорта кредит. Назначает экспертизу обычно суд, однако банк и без решения судебных органов может согласиться на ее проведение.
В роли дополнительного доказательства может выступить факт отсутствия гражданина в городе в день оформления кредита. В случае нахождения в командировке или на отдыхе важными аргументами послужит наличие документальных подтверждений поездки.
По словам Липатова, в случае оформления кредита на потерянный либо украденный паспорт, доказательством станет поданное до даты оформления займа заявление в полицию о краже документа. Бывает и так, что органы правопорядка поймают злоумышленников, которые признаются, что это они взяли кредит. Однако такое случается крайне редко, как правило уже после отмены кредита в судебном порядке.
Может ли кредитное учреждение отказаться списывать долг?
Да, банки часто отказываются списывать долг. Доказать без суда, что гражданин не брал кредит, удается лишь единицам.
В случае отказа выдавшей мошеннический кредит организации осуществлять его списание, следует обращаться в суд. При этом гражданин должен быть готов к дополнительным издержкам в виде проведения экспертизы, – рассказывает Постанюк.
Суд назначает проведение почерковедческой экспертизы, которая покажет несоответствие подписи в договоре человеку, на которого он оформлен. В такой ситуации договор будет признан судом недействительным, а гражданин не будет банку ничего должен.
Обычно для суда оказывается достаточно почерковедческой экспертизы, если гражданин находился в городе в день оформления займа.
Можно ли пожаловаться на выдавший мошеннический кредит банк?
Это делать не только можно, а даже нужно, – подчеркивает Дмитрий Липатов. Заявления следует подавать в прокуратуру, Роспотребнадзор, Центробанк РФ. В заявлении нужно указывать, что вы подозреваете кредитное учреждение в сговоре со злоумышленниками.