Начинается паника. Подумай о своих пенсионных сбережениях. Все твои планы. До увольнения осталось всего несколько лет, и что теперь? Что случилось с моими инвестициями? Мне продать?
Вот как легко эмоциям влиять на твои финансовые решения.
Что все это значит для твоего ухода на пенсию? Человеческие инстинкты могут быстро превратить финансовые решения в эмоциональные. Противодействие эмоциям в этой области вашей жизни нелегко, особенно в условиях, когда мир сталкивается с возможной пандемией. Но это возможно, если у вас есть план.
Вот несколько способов противостоять этим поспешным реакциям, когда дело доходит до вашей с трудом заработанной пенсии:
Новости - это заголовки, которые меняются каждый день и каждый час. А когда они фокусируются на финансовых рынках, для пенсионеров может быть легко переполнять истории о волатильности.
- "Продолжайте думать о будущем, а не только о том, что произошло сегодня или на этой неделе", - говорит Хизер Уинстон, помощник директора по финансовому консультированию и планированию компании Principal®. Она предлагает четко сформулировать цели выхода на пенсию и установить график их достижения.
- Если цены на жилье внезапно упали, вашей первой реакцией, вероятно, будет не немедленная продажа дома и ночлег в машине. Это потому, что вы сосредоточены на вашей долгосрочной потребности в жилье. Вы можете развить такой же менталитет для своих пенсионных инвестиций.
- "Твердый план может помочь закрепить ваши эмоции и помочь вам от принятия дорогостоящих щелчков решений", - говорит Уинстон.
- Сосредоточение внимания на вещах, которые вы можете контролировать, может помочь сфокусироваться на краткосрочной перспективе". Например, вы можете изменить размер своего вклада в уход на пенсию и степень риска, который вы принимаете на себя.
- Подумайте о том, чтобы ежегодно увеличивать свои отчисления на отсрочку выплаты заработной платы на Ваш индивидуальный пенсионный счет (IRA) или на пенсионный план работодателя (401(k) или 403(b)). Еще лучше, если работодатель предложит Вам автоматическую возможность увеличения отсрочки.
Долгосрочная прибыль - ваша и рынка
"Это нормально - беспокоиться об инвестиционных потерях, - говорит Уинстон, - но не забывайте о прибыли, которую вы заработали за эти годы".
Некоторые исследования показывают, что эмоциональная боль от потери в два раза сильнее, чем ощущение захвата выигрыша.1 Ваш мозг будет пытаться заставить вас избежать этой боли. Когда речь заходит об инвестициях на пенсии, эта тенденция может привести вас к тому, что вы примете более низкий потенциал доходности и более низкий рост ваших денег, если вы попытаетесь избежать дальнейшей боли, перейдя к менее рискованным инвестиционным вариантам после потери.
"Когда рынки падают, люди смотрят на свои инвестиционные заявления и не любят цифр", - говорит Уинстон. "Это нормальная реакция. Но изменение ваших инвестиций из-за того, что вы видите на заявлении не обязательно является рациональным". К сожалению, ни у кого нет хрустального шара, чтобы идеально рассчитать время решения, когда покупать и продавать".
Опять же, сосредоточься на том, что ты можешь контролировать. Вы можете принять решение о сочетании инвестиций, которые соответствуют вашей терпимости к риску. Свяжитесь с финансовым консультантом, чтобы время от времени пересматривать и изменять баланс ваших инвестиций, но не так часто, чтобы вы попали в каждый небольшой трепет рынка.
Звучит как слишком много работы? Еще одним потенциальным вариантом является инвестиционная стратегия, которая управляет распределением и ребалансировкой активов для вас. "Фонд целевого срока имеет профессионального менеджера, который выбирает инвестиции из различных классов активов с учетом конкретной целевой даты", говорит Уинстон. Вы можете выбрать вариант инвестирования с датой, наиболее близкой к тому времени, когда вы хотите уйти на пенсию". Менеджер по инвестициям осуществляет поиск, инвестирование и ребалансировку на основе заранее определенной стратегии". Следует отметить, что вы всегда можете выбрать одну из других инвестиций в серии фонда целевого срока, если другая комбинация инвестиций лучше соответствует вашей толерантности к риску.
Держите ваши пенсионные инвестиционные варианты управляемыми.
Столкнувшись с большим количеством вариантов инвестирования, вы можете оказаться в тисках того, что Уинстон называет "параличом решения". Некоторые люди могут справиться с этим, выбрав "более безопасные" инвестиции с более низким уровнем риска, но эти инвестиции часто также имеют более низкую потенциальную отдачу.
"Самый безопасный выбор не всегда может быть вашим лучшим вариантом, если вы хотите долгосрочного роста", - говорит Уинстон. С любым решением по вашему выбору инвестиций, есть компромиссы. Инвестиционная стратегия с низким риском инвестиций может означать, что вам нужно работать дольше или тратить меньше на пенсию. Выберите подходящее сочетание инвестиций для вас и адаптируйте ваш план размещения активов в соответствии с вашими краткосрочными и долгосрочными потребностями.