Каждому, кто задумывается о кредите, нужно выучить эти правила. Перед посещением банка обязательно перечитайте их, а еще лучше распечайте и повесьте их на стену.
Правило 1. Не торопитесь!
Россияне привыкли обращаться за кредитом в самый последний момент. Недостаток времени на принятие клиентом взвешенного решения позволяет банкам оформлять кредитные договоры на очень выгодных для себя условиях (и невыгодных – для заемщика).
Не стоит торопиться сразу же подписывать одобренный банком договор. В нервной обстановке и всего за 5–10 минут вы просто не сможете понять все положения объемного документа с большим числом ссылок. Поторопившись поставить свою подпись, вы можете впоследствии сильно удивиться неприятным неожиданностям в виде крупных штрафов, пеней и скрытых комиссий.
Согласно положениям закона «О потребительском кредите (займе)», банк и заемщик могут согласовать индивидуальные условия кредитного договора. Для полного ознакомления с текстом договора у заемщика есть право получения документа на руки на срок до 5 дней. Дома вы сможете в спокойной обстановке изучить все подводные камни.
Правило 2. Рассчитывайте возможности
Стоит заранее рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом всех возможных комиссий. Ведь вам придется выплачивать кредит из своих обычных ежемесячных доходов, поддерживая при этом привычный уровень жизни.
Согласно разработанным специалистами по личным финансам правилам, объем выплат по кредитам не должен превышать 25–30% ваших доходов. В случае приближения к этой границе стоит задуматься о сокращении расходов.
Правило 3. Не переплачивайте!
Сегодня уже ушли в прошлое различные комиссии «за выдачу кредита» или «за заключение договора». Даже штрафы или комиссии за досрочное погашение в большинстве случаев сейчас не взимаются. Однако банки стараются при выдаче кредита дополнительно заработать на «добровольном» страховании.
Страхование трудоспособности и жизни заемщика – это обязательное требование при заключении договора по ипотечному кредитованию. Но для потребительских кредитов на краткие сроки с небольшими суммами данная опция является просто дополнительной тратой денег.
Согласно действующему законодательству, заемщикам должны предлагаться кредитные программы, как включающие пункт обязательного страхования, так и без такового. В случае возникновения разногласий, нужно просто напомнить сотруднику банка о своих правах.