Пока сидим на карантине, самое время проверить нашу пенсионную статистику. Эта публикация может быть интересна людям за сорок: до пенсии еще далеко, но этот вопрос все-таки периодически всплывает в голове. А какую я буду получать пенсию? Что мне предпринять сейчас, чтобы в старости, уже не имея возможности работать, не клеймить государство и не жаловаться на жизнь, а иметь достаточное обеспечение.
Если до пенсии осталось лет 15, то наверно надо очень тщательно проверять, какие записи о моих доходах ведет пенсионный фонд. Сделать это просто:
нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг (это займет около 5-10 мин) и в поисковике сайта на своей странице запросить документ Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
В полученной выписке будут видны все периоды работы и все работодатели, общий стаж, общее количество пенсионных баллов. Последний показатель называется ИПК, он-то нам и нужен для дальнейших расчетов.
Пример расчета пенсии, который будет описан здесь, может быть использован только теми гражданами, которые моложе 1967 г. рождения, и они планируют выходить на пенсию с расчетами по баллам ИПК. Здесь не будут рассматриваться нюансы выплат за 2000 - 2001 годы, льготные категории и т.д.
Предположим, мы имеем следующие данные на текущий момент:
средняя зарплата 20000 руб.
текущий ИПК - 30 баллов.
до пенсии - 15 лет.
При расчете условного размера страховой пенсии используются следующие показатели 2020 года:
- Фиксированная выплата - 5686 руб. 25 коп;
- Стоимость 1 пенсионного коэффициента - 93,00 руб;
Таким образом, если бы пенсию пришлось посчитать прямо сейчас, то она составила бы: 5686,25 руб. + 93 руб*30 баллов = 8476,25 руб.
Не густо, радует только то, что баллов можно еще поднакопить. Например, если продолжать работать на той же скромной зарплате, то каждый год будет начисляться примерно 1,65 балла, а через 15 лет баллов прирастет почти на 25.
Так как мы не знаем, какая в будущем будет стоимость балла и какова будет фиксированная выплата, прогнозировать РАЗМЕР пенсии на 15 лет вперед бессмысленно.
Но можно представить, что было бы, если бы ваша средняя зарплата на текущий момент была вдвое выше (40000 руб.), как и сумма накопленных баллов (60). Тогда в текущем году пенсия составила бы: 5686,25 руб. + 93 руб*60 баллов = 11266,25 руб.
Картина выправилась, но это опять же не та сумма, на которую пенсионер сейчас может нормально жить. Хотя из расчета видно, что выходить на пенсию по системе расчета ИПК лучше, имея более 60 баллов в запасе, иначе начисления будут даже меньше минималки.
Так вот, как же принять решение, стоит ли увеличивать официальную зарплату и отчисления с нее, или лучше альтернативно копить небольшими дополнительными суммами на "старость".
Ответить на такой вопрос проще в рамках текущего года. Есть ли у человека возможность пахать вдвое больше весь остаток жизни , чтобы в текущих ценах получать пенсию выше на 2790 руб. ? Или стоит просчитать альтернативный вариант? Например, какой вклад сейчас даст в месяц 2790 руб. ренты. При ставке 5% годовых сегодня нужно иметь вклад примерно 650 000 руб, чтоб получать ежемесячно такой доход. Т.е. человек должен владеть либо ценными бумагами, либо машиной, либо небольшим имуществом на момент выхода на пенсию, которые легко можно конвертировать в деньги и получать от них процент, компенсирующий разницу в пенсии.
Иногда альтернативный вариант (запастись имуществом) осуществить за ближайшие 15 лет проще, чем найти работу в 40+ лет, вдвое более оплачиваемую.
Спасибо за прочтение материала!
Напишите свое видение в комментариях!