На протяжении последнего времени рынок ипотечного кредитования планомерно двигался в сторону низких ставок. Достаточно вспомнить информационную повестку на начало 2020 года – кредиты должны стать еще дешевле и предоставляться покупателем жилья меньше, чем под 8%. Кто знал на тот момент, что пандемия ускорит этот процесс, и к концу апреля банки смогут предложить ипотеку до 6,5%. Ведь это в два раза ниже, чем несколько лет назад. Подробнее о программе и о том, каким будет её эффект на рынке недвижимости, рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.
Запуск государственной программы ипотечного кредитования по субсидированной ставке стал одной из мер поддержки спроса и продаж, падение которых на 25-75% в зависимости от регионов констатировали все эксперты рынка жилья. Столь серьезное понижение произошло за счет негативных эффектов, вызванных внедрением ограничительных мер, необходимых для сдерживания эпидемии. На этом фоне привычные офлайн-продажи стали невозможны. Во-первых, появились требования по соблюдению дистанции между людьми и необходимости оставаться дома. Во-вторых, сформировалась экономическая неопределенность, из-за которой ряд потребителей отложили принятие важных решений. Карантин разрывает производственные цепочки, наносит ущерб по мелкому и среднему бизнесу, бьет по доходам потребителей.
Апрель полностью проходит в режиме самоизоляции, но участники рынка недвижимости не стали сдаваться. Во-первых, работа была адаптирована под текущие ограничения. Компании смогли наладить дистанционный формат взаимодействия с клиентами. Сделка выводится в онлайн, учитывая все звенья цепи. Во-вторых, государство объявило о мерах поддержки в условиях сложной экономической ситуации. Строительной отрасли, характеризующейся мультипликативным эффектом, уделено значительное внимание. Для строителей предусмотрели смягчения в части сроков передачи объектов. Также внедрили форматы, способные поддержать базовый спрос в условиях падения доходов среди населения.
Речь идет, конечно, о внедрении ипотеки под 6,5% в формате госсубсидирования. Механизм реализуется за счет того, что государство берет на себя разницу между текущими и рыночными ставками по ипотеке, причем данный формат поддержки уже успел себя прекрасно зарекомендовать. Достаточно вспомнить, что госсубсидирование уже запускалось. Это было в 2015 году, когда банки, на фоне повышения ключевой ставки до 17%, не могли предоставить кредиты по приемлемым ставкам. Даже крупнейшие игроки предлагали получить средства на покупку жилья под 14,5-15%. Однако внедрение госсубидирования позволило вернуть ставки к привычному для потребителей уровню - 12% и ниже.
На сегодняшний день ипотека еще привлекательнее. В первом квартале 2020 года банки могли предложить кредиты в диапазоне 7,5-9%. При этом семьям с детьми, при соответствии ряда условий, предоставлялась льготная ипотека до 6%.
Реалии текущего дня – старт ипотеки до 6,5% для широкого круга заемщиков. Условия – первоначальный взнос от 20%, сумма до 8 млн рублей для самых крупных регионов (Московская агломерация, Санкт-Петербург), приобретение первичного предложения (квартир от застройщиков). С учетом данных параметров льготная ипотека распространяется как минимум на 28% предложения квартир. В массовом сегменте этим требованиям соответствует 47% предложения средней площадью 43 кв.м. В разрезе квартирографии в этом списке большая часть представлена 1-комнатными квартирами и евродвушками (по 30% и 25%, соответственно).
В Новой Москве льготная ипотека затрагивает 90% предложения со средней площадью 48 кв.м. Большая доля в квартирографии приходится на 1-комнатные и 2-комнатные квартиры (по 23% и 25%).
Также покупатели могут рассматривать варианты с широкой квартирографией и даже в более высоком ценовом сегменте при условии значительного первоначального взноса.
В целом мы резюмируем, что ипотека под 6,5% станет существенным подспорьем в поддержании спроса и позволит застройщикам избежать ущерба в части экономики проекта. Особенно позитивный эффект мы прогнозируем, если ипотека под 6,5% будет пролонгирована до конца 2020 года.
Об Авторе:
Наталия Кузнецова
Генеральный директор АН «БОН ТОН»
Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.
Получите бесплатный билет на выставку недвижимости