Пять вариантов, кредитование которых лучше избежать

1. Продукты, одежда, бытовая техника и смартфоны

Перед тем как взять кредит на бытовые нужды повседневного характера, нужно следовать простому правилу: любое сиюминутное желание может привести к финансовым трудностям в будущем. Использование POS-кредитов и микрозаймов с целью приобрести продукты, учитывая высокие ставки по ним, можно отнести к финансовой глупости. В данном случае ввиду того, что вы переплачиваете по процентам, ваша плата за товар возрастет в полтора, а то и в два раза от первоначальной его стоимости. То же самое можно сказать и про покупку одежды, обуви, мелкой бытовой техники и телефонов.

Можно еще рассмотреть вариант беспроцентной рассрочки. В этом случае у вас будет возможность заплатить за товар несколькими траншами, что позволит распределить расходы во временном промежутке. Но и здесь нужно быть внимательным. К выгодной рассрочке можно отнести ситуацию, когда цену на товар можно сопоставить с ценами в других магазинах. Очень часто отсутствие процентов компенсируется более высокой продажной ценой, другими словами, это тот же самый кредит с непрозрачной схемой погашения.

2. Отпуск

Как правило, срок отпуска редко длится более двух недель, зато на погашение кредита у вас уйдет несколько месяцев. С точки зрения психологического аспекта, платить за то, что «неосязаемо», очень непросто. Кроме того, отпускные расходы зачастую сопровождаются дополнительными: необходимо купить одежду, сувениры и т.д. Как правило, в это период времени вы теряете контроль над расходами, и обычно тратятся суммы намного больше, чем планировалось.

По статистике, такого рода кредитами пользуются люди, не имеющие привычки откладывать, и они тратят большую часть денег в первую неделю получения зарплаты. Из этого следует, что расходы дополнительного характера как платеж по кредиту, сильно отразится на вашем бюджете.

3. Ремонт

Здесь такая же ситуация, как и в случае с кредитом на отпуск. Если вы не принадлежите к категории людей, которые могут накопить деньги, то, скорее всего, вы столкнетесь с проблемами и с выплатами по кредиту.

В случае с займом на ремонт в новостройке возможно исключение. В любом случае траты будут носить целевой характер – не спать же на голом полу! Многие банки предлагают потребительские кредиты и кредитные карты вместе с ипотечными кредитами или предлагают большую сумму ипотечного займа. Но если вы покупаете в кредит квартиру на вторичном рынке, то вариант, где можно сразу жить, откладывая на ремонт, будет для вас самым приемлемым.

4. Свадьба

Конечно, свадьбу можно отнести к разряду особенных событий, и идея влезть из-за нее в долги не так уж и ужасна. Но лучше делать это в исключительных случаях. К примеру, если бюджет будущих супругов выходит за рамки планируемого бюджета, и им нужна небольшая сумма в кредит. Но следует помнить, что сумма потребительского кредита имеет ограничение по минимальному значению, поскольку банк не заинтересован в микрозаймах. В случае использования кредитных карт процент там будет выше, что повлияет в конечном итоге и на переплату.

Можно погасить кредит досрочно средствами, подаренными на свадьбу, но рассчитать это невозможно, поскольку вероятность подарков не в денежном эквиваленте очень велика. Еще один важный аспект: насколько финансовые вопросы в молодой семье согласованы, есть ли договоренность по поводу распоряжения бюджетом, будет ли вестись учет. Несогласованность в этих вопросах может вызвать ряд проблем по выплате средств по кредиту.

5. Медицинские услуги

Чтобы покрыть медицинские расходы, можно воспользоваться полисом добровольного медицинского страхования (как дополнение к обязательному). Обойдется это вам намного дешевле, чем выплаты по кредиту.

Навязывание «околомедицинских услуг» в салонах красоты – типичный пример использования финансовой безграмотности людей. Даже, если речь идет об операции или другой процедуре в медицинском центре – никто не даст гарантии того, что все пройдет успешно, как быстро человек вольется в привычный для него ритм жизни. При этом выплаты по кредиту являются обязательными для заемщика и не зависят от состояния его здоровья.

Выводы:

• Нет смысла пользоваться рассрочкой, при которой отсутствие процентов компенсирует большая стоимость товара.
• Если у вас нет привычки копить деньги на крупные расходы, то обслуживание кредита ляжет на ваши плечи непосильной ношей.
• Принимая решения о кредите, необходимо иметь в виду следующее: потраченное сегодня – это незаработанное завтра.