Как и обещали, сегодняшний пост посвящён кредитным каникулам.
Пост будет длинный, но максимально информационный🧐
На днях Госдума приняла Закон, который обязывает банки предоставлять отсрочки по потребительским и ипотечным кредитам.
Что такое кредитные каникулы?
Это временная отсрочка платежей по кредиту. Для ИП предусмотрена также альтернатива в виде уменьшении размера платежа и начисления процентов по льготной ставке. За кредитными каникулами можно обратиться до 30 сентября 2020 года, если вы потеряли доход или его часть и не справляетесь с выплатой кредита. Банк предоставляет отсрочку на 6 месяцев.
Всё это время вы будете иметь право не вносить платежи по кредиту. При этом, Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.
Пока все звучит красиво 🤔
Кто может обратиться за кредитными каникулами?
Заёмщики, которые взяли кредит до дня вступления в силу принятого Закона (3 апреля 2020 года). Оформить каникулы можно будет на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.
При этом должны соблюдаться одновременно несколько условий:
✔️За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами официальный доход заёмщика должен был снизиться не менее чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
✔️На момент обращения заёмщика, по договору не действует иной льготный период.
✔️Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул.
❗А тут начинается самое интересное❗
👉🏻по ипотечным кредитам общая сумма не должна превышать 1,5 млн. руб.,
👉🏻по автокредитам — 600 тыс. руб.,
👉🏻по потребительским кредитам для физлиц — 250 тыс. руб., для ИП — 300 тыс. руб.,
👉🏻 по кредитным картам для физлиц — 100 тыс. руб.
💡К этим цифрам мы ещё вернёмся.
❗Ещё один момент❗
Во время каникул банк продолжит начислять проценты. На ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты — в меньшем размере, по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита.
Кредитные каникулы в любой момент можно прекратить.
Для этого нужно будет заранее обратиться в банк. Заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть.
После окончания отсрочки кредит будет погашаться по изначальному графику платежей. Срок кредита в этом случае продлевается на срок ипотечных каникул. Сумму набежавших за каникулы процентов придётся также погасить после окончания отсрочки. Получается, что переплата по кредиту вырастет.
Как подать заявку?
Нужно обратиться в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул. Подать заявку можно по телефону или через личный кабинет на сайте банка.
❗При этом, до подачи заявки ни в коем случае нельзя допускать просрочки по выплатам.
Банку нужно будет сообщить:
👉🏻период, на который вы хотите взять кредитные каникулы (до 6 месяцев);
👉🏻дату начала каникул не позже 14 дней после обращения в банк - для потребительских кредитов, не позже 30 дней - для ипотеки).
Банк рассмотрит ваше обращение в течение 5 календарных дней и предоставит отсрочку, если ваша ситуация соответствует всем требованиям.
Подать заявку можно без подтверждения, что ваши доходы упали. Но в последствии, снижение/от отсутствие дохода нужно доказать документально.
Такими документами могут быть:
👉🏻справка 2-НДФЛ ;
👉🏻справка из Центра занятости населения (ЦЗН);
👉🏻больничный лист (на срок от 1 месяца);
👉🏻любые иные другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение своего дохода.
Документы нужно предоставить в течение 90 дней со дня обращения в банк.
💡Подведём итоги
❗Предоставляемая банком отсрочка по кредитам не является бесплатной для заёмщика. В течение льготного периода банки продолжат начислять на кредит проценты, которые увеличат сумму долга.
❗Если сумма вашего потребительского кредита больше 250 тыс., послабление от банка
вы не получите. Выходит, что на кредитные каникулы могут рассчитывать лишь граждане с ежемесячным платежом до 10 тыс. руб.
С ипотекой та же история. По данным бюро кредитных историй, средняя сумма ипотечного кредита составляет 2,5 млн. руб.
Иными словами, "антикризисные" меры пока абсолютно бесполезны для большинства граждан.
Что ж, остается надеяться что суммы верхних планок кредитов, по которым возможны "каникулы", в скором времени увеличат.
💡Остались вопросы? Пишите их в комментариях или в директ @arbitrpro . С удовольствием ответим 🤗
Напоминаем, что наша первая консультация абсолютно бесплатна.