Доступно про финансы: рефинансирование кредита

1. Снижение процентной ставки

В соответствии с индексом capitaloff.ru, в прошлом году среднее значение ставки по нецелевым потребкредитам составляло 26—28% годовых. Увы, переставший работать телевизор или сломанный диван не поймут, что ставка по кредиту чересчур высока, поэтому людям приходилось брать кредиты на неотложные нужды под проценты, предлагаемые банками на то время. Плюс к тому - продолжают выходить новые «яблочные» гаджеты, жизнь пополняется и другими радостями, ведущими к росту потребительской активности. Но сегодня банковским клиентам доступно рефинансирование текущих долгов под 14—16% годовых и экономия на процентах.

2. Уменьшение ежемесячного платежа

Если вы не удосужились рассчитать собственные финансовые возможности или ситуация сложилась так, что выплата прежних сумм стала обременительной, багодаря рефинансированию, вы можете оформить новый кредит: срок будет более длительным, но ежемесячная нагрузка на бюджет снизится.

3. Изменение валюты кредита Наверняка всем известна «прописная истина» о том, что кредит лучше брать кредит в валюте вашего дохода. Но вполне возможно и изменение ситуации, когда вы станете получать от работодателя не доллары, а рубли. Чтобы не потерять на конвертации при изменении курса валюты, лучше сразу остановить выбор на рефинансировании валютного кредита в рублевый. 4. Объединение нескольких кредитов в один Бывает, что один клиент имеет по 3-4 кредита. Он может одновременно погашать несколько кредитов, предоставленных разными банками. У каждого займа будут своя дата погашения, и чтобы своевременно исполнить все договора, придется попотеть. Но с рефинансированием доступно объединение нескольких кредитов в один и упрощение процесса оплаты ежемесячных взносов. 5. Получение дополнительных средств на любые цели Сегодня многие банковские «рефинансовые» программы помогают не только с расчетом по прошлым кредитам, но и с получением дополнительных денег на любые цели. По этому способу кредитования ставку может быть более низкой, чем если бы клиент выбрал обычное потребительское заимствование. 6. Свой для банка Есть банки, заинтересованные в оформлении кредитных отношений только если клиент им уже «знаком». Это относится к зарплатным клиентам, вкладчикам, бывшим заемщикам, сотрудникам бюджетных или имеющих аккредитацию организаций. Но как быть, если вы хотите стать клиентом какого-то конкретного банка? Как правило, даже если банк установил ограничения по клиентским категориям, за рефинансированием могут обратиться все обратившиеся заемщики. Так возможен перевод всех имеющихся кредитов в «желанный» банк и получение дополнительных средств на любые цели. 7. Перевод кредита в «свой» банк Несмотря на отмену «зарплатного рабства», многие сотрудники, чтобы избежать конфликта со своим бухгалтером, получают свои деньги в рамках зарплатного проекта, при этом за работодателем сохраняется возможность смены в любой момент обслуживающего банка. С рефинансированием можно «забрать с собой» кредиты, ведь погашение ссуды с зарплатной карты внутри одной финорганизации куда удобнее, чем совершение переводов. К тому же, в «новом» банке вы сможете воспользоваться более привлекательными условиями кредитования.

8. «Избавление» от залога

Если вы при оформлении кредита предоставили в качестве залога свое имущество (машину, квартиру и прочее), это может привести к определенным неудобствам: вам могут ограничить действия с предметом залога, или придется оформить страхование и т. п. Получение нового кредита для погашения старого, как правило, сопровождается отсутствием необходимости предоставлять какое-либо обеспечение. В результате, погасив прежний кредит, вы снимете обременение с личного имущества и сможете снова воспользоваться им ограничений банка.

9. «Освобождение» поручителя или созаемщика

Зачастую для увеличения кредитного лимита на одного заемщика или снижения процентной ставки банк может запросить, чтобы у клиента был поручитель или созаемщик. Это значит, что в кредитную историю человека, согласившегося разделить с вами бремя кредита, будет отражен договор и это обязательно учтется, когда банк будет рассчитывать его собственную платежеспособность. Поручитель — такой же человек, и ему может понадобиться кредит для реализации какой-нибудь личной цели, а наличие крупной ссуды в его кредитной истории может стать препятствием. Первоначальный кредитор может отказаться от замены или смены поручителя, но рефинансирование кредита в другом банке возможно и в отсутствие третьих лиц. Так можно «снять» свое кредитное бремя с человека, который за вас поручился.

10. Отсрочка оплаты ежемесячных платежей

Возможна такая ситуация, что вы поймете, что вам недоступна в течение одного-двух месяцев своевременная оплата кредита. Тогда обратитесь в банк, чтобы вам предоставили реструктуризацию или «кредитные каникулы», но, впрочем, банк может отказаться войти в ваше положение и предоставить так нужную вам услугу. В некоторых банках при оформлении рефинансирования откладывают начало погашения нового кредита на 1—3 месяца, так заемщик избегает просрочки. И если вы попали именно в такую ситуацию — обратитесь за новым кредитом до того, как появится просроченная задолженность.