Если у вас есть кредиты, нет просрочек и при этом ВЫ чувствуете себя финансово уверенно - отлично. Закройте эту статью. Она не для вас.
Если у вас есть кредиты, нет просрочек, но вы чувствуете себя неуверенно, слово они (просрочки) уже скоро вот-вот появятся, тогда эта статья для Вас!
Оставайтесь со мной, ничего не бойтесь. Я помогу справится со всеми кредитными бедами совершенно бесплатно. Прямо здесь и сейчас. На этом канале. Подписывайтесь, обязательно.
Сначала запомните, что Банк и МФО - это всего лишь конторка, офис, предприятие, словом обычное юридическое лицо, которое не всесильно и может действовать только в рамках закона. Понятное дело, что им плевать на всех своих должников. Ростовщичество в России процветает, однако во всех цивилизованных странах МФО и коллекторы отменены и запрещены, как вид!!! Мы тоже к этому придем, не сомневайтесь. А пока, нам нужно научиться ладить с кредитором и при случае ему (кредитору) противостоять и уметь защищать себя в суде. Многовато умений, но все они очень важны.
Вы несомненно умны, раз решили все разузнать заранее и наверняка симпатичны и амбициозны, потому что кредит - это хороший инструмент доказывания, что вы не дилетант, что вы достойный партнер в делах, в любви и в семейных вопросах. В америке, к примеру, если у человека нет кредитов, то к нему относятся настороженно, так как у него нет кредитной истории, нет деловой кармы, нет денежного шлейфа. Так уж устроен этот мир. Денег все же в нем больше, чем чувств (это неточно)....
Выберете для себя один из пунктов:
1. Кредит я плачу независимо ни от чего (и придерживайтесь до последнего этого правильного плана, так как вы взяли на себя обязательство по кредитному договору или оферте);
2. На кредит денег нет реально и адекватно (тогда будьте готовы к долгой борьбе, результат которой до конца не известен никому). В России есть случаи, когда кредитор забивает на должника, забывает о должнике, пропускает трехлетний срок исковой давности, а бывает, что долбит и сам, и через коллекторов, и через суд, и потом, через приставов. Занятно, что после такого прессинга клиенту вновь будут звонить с предложением взять кредит. Ох....бывает и так.
Если вы выбрали первый пункт, то вам скорее пригодится какой-нибудь рецепт легкого коктейля и пиццы. Но немножко о подводных камнях кредитов в России можно почитать здесь.
Если вы понимаете, что выбираете второй пункт, то тогда мы с вами вместе читаем дальше и выбираем план действий:
ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖЕЙ.
Кому подходит - тем, у кого уровень финансовой грусти не превышает 30 процентов. И в ближайшее время грусть должна исчезнуть бесследно. Все финансовые проблемы разрешатся в ближайшем будущем. У вас есть возможность хотя бы частично закрывать ежемесячный платеж. При этих условиях кредитное учреждение будет готово отсрочить основной кредит, либо перенести оплату долговой части на будущее.
Какой ожидаем результат: изменение размера ежемесячного платежа на период, пересмотренный кредитным учреждением. Результат будет зависеть от Вашей платёжеспособности. Банки плохо соглашаются на этот вариант.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ. ПРОЛОНГАЦИЯ. УВЕЛИЧЕНИЕ СРОКА КРЕДИТА
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ. Есть риски увеличения стоимости кредита, за счет увеличения времени погашения. А вот и формула: если размер ежемесячного взноса меньше, то и срок выплаты кредита больше. И, естественно, больше сумма процентных выплат.
ПРОЛОНГАЦИЯ займов будет возможна при условии, что Вы отдадите свою недвижимость под залог (никогда так не делайте). С Вами составят дополнительное соглашение и скорректируют график выплат. Пролонгация ДОСТУПНА для потребительских кредитов, кредитных карт и даже микрозаймов.
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДОЛГА
Рефинансирование - перекредитование в другом банке.
Когда это подходит:
В том случае, если условия другого банка выгоднее (годовой процент меньше, нет ежемесячных комиссий, срок кредитования больше действующего и т.д.);
Если Вам нужно получить средства, превышающие сумму задолженности. Однако, увлекаться этим не советую, потому что здесь вы рискуете впасть в искушение и получить новый кредит. Выбраться из долговой кабалы будет тогда гораздо труднее.
СОКРАЩЕНИЕ ВЫПЛАТЫ ЧЕРЕЗ СУД. АБСОЛЮТНОЕ СПИСАНИЕ ДОЛГА
Если в реструктуризации Вам отказали - готовьтесь, что кредитное учреждение начнет процедуру взыскания через суд. И довольно быстро.
Здесь важно организовать активную переписку с кредитором.
Составить претензию, как один из вариантов - требовать расторжения кредитного договора;
Запросить выписку по счету с мотивированным расчетом задолженности. Иногда помогает запрос о предоставлении сведений о внесении платежей в соответствии со ст. 319 ГК РФ. В моей практике, банк, после запроса таких сведений, сразу предложил списать часть долга;
Запросить все недостающие копии документов по кредитному делу. (На случай, если у вас нет своего экземпляра);
У должника есть законное право отказаться от какого-либо общения с коллекторами. То есть должник может обратиться к банку или в компанию, которая представляет банк, с заявлением об отказе от встреч, от телефонных звонков, направления сообщений. Такое право представлено должнику частью 1 стати 8 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ.
В ЧЕМ ВЫ ВЫИГРЫВАЕТЕ
Как только дело будет зарегистрировано судом - начисление процентов и штрафов будет приостановлено.
Если суд обнаружит нарушения со стороны кредитного учреждения, то есть шанс признать договор кредитования недействительным (маловероятно, так как в банках сидят толпы юристов и следят за этим).
С помощью суда можно добиться установления нового графика постепенного погашения долга. Без процентов. (Отсрочка или рассрочка). Проверено, работает. Главное научиться правильно вести себя в суде.
С помощью суда можно избавиться от начисленных пени, штрафов. неустоек. Можно также составить контррасчет задолженности и поспорить с банком в отношении всей выставленной суммы долга. Иногда - супер помогает!
Да и с ФССП можно договориться. Там у них большая загрузка. Все длится годами и поверьте, к вам никто не будет стучаться довольно долго. За это время можно поднакопить денег. Главное явиться к приставу, который будет вести ваше дело и обговорить размер посильного ежемесячного платежа по реквизитам ФССП. Тогда он не будет вас доставать.
ВЫ САМИ СЕБЕ МОЖЕТЕ СТАТЬ КОЛЛЕКТОРОМ И ВЫКУПИТЬ СВОЙ ДОЛГ У БАНКА ИЛИ МФО.
И вечерами ругать себя и обещать больше не брать кредитов в России.