В данном посте я перечислю основные способы откладывания средств, которые составляют ваш свободный баланс, а также их основные преимущества и недостатки.
Сразу отмечу, что вашими основными врагами являются:
- инфляция или "стоимость денег". Простыми словами: в следующем году вы сможете купить на 1000 рублей меньше товаров, чем в этом году при наличии в стране инфляции.
- соблазн потратить сбережения на спонтанные покупки.
Все описанные ниже способы сбережений оценены с счетом этих "врагов".
1. Способ деньги "под матрац"
Плюс: деньги в сиюминутной доступности и под вашим контролем.
Минус: деньги "сжирает" инфляция (при годовой инфляции в 6% ваши 1000 рублей в следующем году будут реально стоить 940 рублей и т.д.);
2. Дебетовая карта с процентом на остаток
Плюс: сбережения приносят процентный доход, минимизируя потери на инфляцию.
Минус: сбережения "смешиваются" с вашими деньгами на текущие расходы.
3. Накопительный счет в банке
Плюсы:
- процентная ставка по накопительному счету, как правило, находится на уровне банковского вклада;
- сбережения хранятся отдельно от остальных ваших денег.
Минус: процентная ставка по накопительному счету может изменяться банком в любое время без согласия клиента вплоть до 0%.
4. Банковский вклад (депозит)
Плюсы:
- наиболее доходный способ сбережений с минимальным количеством рисков;
- процентная ставка фиксируется на весь срок действия вклада и не может в одностороннем порядке изменяться банком;
- возможность выбора наиболее оптимальных условий (пополнение/частичное изъятие средств).
Минусы:
- в абсолютном большинстве случаев при досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке 0,01%.
- ставка по депозитам либо находится на уровне инфляции (реальная стоимость ваших сбережений не возрастает) либо меньше уровня инфляции.
5. Инвестиции
Плюс: возможность получения дохода, превышающего инфляцию.
Минусы:
- требуются специальные знания и время;
- возможность потерять часть или все свои сбережения;
ЛИЧНОЕ МНЕНИЕ АВТОРА
По моему мнению, наиболее оптимальным способом сбережений при наличии сбережений до 300 тысяч рублей является накопительный счет.
Суммы свыше вы можете использовать для открытия банковского вклада.
Почему?
Вы всегда должны иметь деньги "про запас" на непредвиденные расходы и жизненные ситуации в ближайшем доступе, для чего идеально подходит накопительный счет.
(!) ОБРАЩАЮ ВНИМАНИЕ: все ваши средства на счетах, дебетовых картах, накопительных счетах и банковских вкладах размещенных в ОДНОМ БАНКЕ застрахованы на сумму в 1 миллион 400 тысяч рублей. Данная сумма гарантируется государством.
Таким образом, если у вас несколько счетов в одном банке и несколько счетов в другом банке, то сумма в 1 миллион 400 тысяч рублей гарантируется на каждый банк.
Подробнее см. официальный сайт Агентства по страхованию вкладов: https://www.asv.org.ru/insurance/faq/
С вас комментарии, предложения и подписка, а с меня новые полезные статьи по укреплению ваших финансовых знаний!
Ваш СэкономистЪ