Ипотечники, попавшие в трудную жизненную ситуацию, имеют право поставить выплату кредита на паузу. Они могут взять передышку на 6 месяцев или уменьшить размер ежемесячных платежей. Если соблюдены все условия , банк не имеет права отказать. Во время таких каникул ипотечную квартиру не смогут отнять, и это не испортит кредитную историю.
Какие условия нужно соблюсти, чтобы уйти на ипотечные каникулы
1. Заёмщик должен быть физическим лицом. Компания или индивидуальный предприниматель не могут рассчитывать на ипотечные каникулы.
2. Цель кредита — личная, а в качестве залога фигурирует квартира. Каникулы для потребительского кредита банк не одобрит, за исключением случаев, когда в качестве залога выступает квартира (см. следующий пункт).
3. Под кредит заложено единственное пригодное для постоянного проживания жильё или права по договору долевого участия в строительстве такого жилья.
4. Сумма кредита — не больше 15 миллионов рублей. Это ограничение действует до тех пор, пока Правительство РФ не установит максимальную сумму кредита, по которому можно требовать перерыв.
5. Заёмщик ещё не получал каникулы по этому кредиту.
Рефинансирование не даёт права повторно использовать каникулы.
6. Заёмщик попал в трудную жизненную ситуацию.
Как оформить ипотечные каникулы
Если все условия соблюдаются, то можно подавать заявление на ипотечные каникулы. Заявление нужно оформить и заполнить способом, описанным в договоре. Если в договоре про это ничего нет — заявление нужно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или вручить под расписку.
Что написать в заявлении:
1. Срок каникул. Максимально возможный срок — 6 месяцев. Если срок не указан, то льготные условия по умолчанию установят на 6 месяцев.
2. С какой даты применять льготные условия. От даты заявления заёмщика её может отделять максимум 2 месяца. Если конкретная дата не указана, то каникулы начнутся сразу, с даты отправки заявления.
3. Новые условия платежей. Можно выбрать полную приостановку платежей или указать уменьшенный платёж на время каникул. Заёмщик сам выбирает вариант, который ему больше подходит.
4. Причину каникул. В заявлении нужно описать трудную жизненную ситуацию.
Что приложить к заявлению
1. Документы для ипотечных каникул, подтверждающие трудные обстоятельства. Закон прямо пишет, какие бумаги нужно оформить:
- Потеря работы и регистрация на бирже труда — Выписка о регистрации в качестве безработного
- Признание инвалидом 1-й или 2-й группы — Справка об установлении инвалидности
- Снижение дохода больше чем на 30% — Справка 2-НДФЛ
- Временная нетрудоспособность больше 2 месяцев подряд — Листок нетрудоспособности
- Увеличение числа иждивенцев и снижение дохода на 20% — Свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении или удочерении, акт о назначении опекуна или попечителя и справка 2-НДФЛ
2. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) обо всех объектах недвижимости, которые принадлежат заёмщику, или выписка о зарегистрированных ДДУ.
Такие выписки обойдутся в сумму от 650 до 1800 рублей — размер госпошлины зависит от того, сколько объектов недвижимости и где они находятся.
3. Согласие собственника жилья на изменение условий кредита. Оно потребуется, если по кредиту заложено жильё не самого заёмщика, а другого человека (да, так можно!).