Рефинансирование ссуды – это получение другого кредита (в другой финансовой организации) для покрытие уже существующих задолженностей на кредит.
При рефинансировании, как правило, у клиента появляются следующие возможности:
- Объединять несколько кредитов в один ресурс и выплачивать проценты единым платежом;
- Продлевать срок погашения займа;
- Получать дополнительную сумму;
- Освободить от залога свое имущество (объекты недвижимость, автомашина и пр.);
- Избежать просрочки по другим кредитными обязательствами.
На применение программы рефинансирования в каждом банке действуют индивидуальные требования. А в качестве основных условий можно представить нижеуказанные факторы:
- Совершеннолетний возраст (от 21 лет);
- Официальная трудовая деятельность (рабочий стаж);
- Кредиты, по которым производится рефинансирование, не должны быть подложены на пролонгацию или реструктуризацию;
- Срок закрытия имеющихся займов не менее 1,5 года.
Зачем нужно рефинансировать кредит?
Бывают ситуации, когда приходиться взять ссуду по не самым невыгодным условиям. Например, после оформления и получения займа, ЦБ страны снижает проценты на кредитные программы. При этом появляется возможность взять ссуду по низкой ставке.
Также рефинансирование является важной, если заёмщику приходиться уплачивать проценты сразу по нескольким кредитным программам. Потому что рефинансирование, как правило, создаёт возможность объединять несколько кредитных программ (например, 3 кредита) в 1 линию и закрывать задолженность одним платежом.
При использовании программы рефинансирования, клиент сможет получать сумму в увеличенном размере, по сравнению с объемом существующих задолженностей. Таким способом банк, который рефинансировал кредитные программы, направляет часть денег на погашение других кредитов, а часть суммы передаёт заёмщику. Таким способом заёмщик застраховывает 3-4 месячные платежи вперед (часть займа использует для уплаты процентов).
Какие документы потребуются?
Каждый заёмщик имеет право самостоятельно найти банк, где действует программа рефинансирования, и обращаться к услугам именно этой финансовой организации. В среднем расчете банки предлагают рефинансирование на сумму до 1 млн. руб и со сроком до 5 года. Следует отметить, что это является средним показателем. Поэтому банки, учитывая индивидуальные условия, могут увеличивать или уменьшать сумму и срок рефинансирования.
Для оформления такой ссуды обычно требуется предоставить в банк следующие документы:
- Паспорт;
- Справки или другие документы о наличие кредитных обязательств (например, наличие кредитной карты, непогашенные долги);
- Справка о наличии дохода (дебитору необходимо предоставить справку НДФЛ-2).
Некоторые финансовые организации предлагают и другие способы подтверждения (например, они не требуют справку 2-НДФЛ). Также есть банки, которые рефинансируют кредит после предоставления всего 2 документов - паспорта и справку об отсутствии рассрочек по уже существующим кредитам.
Подавать заявление на данный вид услуги можно как через сайт финансовых организаций, так и лично прийти в банк, в которых действует программа рефинансирования.