Реструктуризация ипотеки представляет собой процесс изменения первоначальных условий кредитования. Такая возможность появилась в ипотечных заемщиков четырех российских банков еще с 2015 года. В текущем году социально незащищенные заемщики по ипотеке смогут реструктурировать задолженность по кредитам, полученным для приобретения жилья. О том как это сделать и что нужно для реструктуризации ипотечного долга поговорим далее.
Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?
Процедура реструктуризации любого вида кредитных обязательств предполагает изменение прописанных в договоре условий кредитования, в результате чего заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию приобретает возможность:
- Увеличить период кредитования и одновременно понизить ставку;
- Сменить валюту кредита, например, иностранную на российский рубль;
- Понизить процентную ставку (данный вариант обычно доступен клиентам с положительной кредитной историей);
- Получить кредитные каникулы в части приостановления выплат:
- по основному долгу;
- по процентам;
- по любым кредитным платежам.
- Перевести карточный кредит в наличные с понижением процентной ставки.
Таким образом первоначальные условия меняются, что приводит к приводит к уменьшению кредитной нагрузки заемщика или других участников соглашения. При этом сохраняются общие условия кредита, в том числе сумма средств, подлежащая возврату кредитору.
В отличие от реструктуризации рефинансирования предусматривает перекредитование клиента либо в своем, либо в стороннем банке. В результате кредитополучатель за счет заемных средств закрывает старый долг и выплачивает новому кредитору ссуженую сумму с процентами. Стоит отметить, что такой вариант выгоднее, так как новый кредит предоставляется, как правило, на условиях, разительно отличающийся от условий, предусмотренных первоначальным соглашением.
Как реструктурируется ипотека?
Программы государственные поддержки ипотечных заемщиков утверждена еще в 2015 году, однако, в силу объективных причин реализация ее была временно приостановлена. В 2020 году банки на запускают процедуру реструктуризации долгов проблемных ипотечных заемщиков.
В рамках программы господдержка оказывается посредством:
- Погашение части долга за счет государственных средств;
- Уменьшение ставки по кредиту.
Основание для реструктуризации ипотеки
Изменение первоначальных условий договора у данного кредитора доступны не только заемщику, но и другим участникам сделки, в связи с чем подать заявление на реструктуризацию вправе:
- Созаемщик;
- Поручитель;
- Залогодатель.
Тем не менее, рассмотрению подлежат лишь обоснованные участниками кредитных отношений заявления. Это означает, что у подателя должна быть веская причина обратиться в банк, a изменение условий кредитования должно помочь ему войти в график избежать последствий в виде начисления пеней и штрафов либо подачи кредитором иска в суд.
В качестве обоснованных причин банк рассматривает причины приведшие к значительному ухудшению платежеспособности клиента, в частности следующее:
- Утрата постоянного места работы;
- Форс-мажорные обстоятельства (причины, не зависящие от воли стороны кредитных отношений);
- Снижение величины постоянного заработка или дополнительных доходов;
- Увеличение общей кредитной нагрузки (если появились иные, кроме ипотечного, долги);
- Рождение детей и как следствие увеличения расходов;
- Наличии серьезного заболевания;
- Получение инвалидности;
- Мобилизация;
- Смерть участника сделки.
При наступлении последнего основания кредитор реструктурирует задолженность таким образом, чтобы наследники умершего участника сделки смогли выплатить кредит.
Какие документы необходимы для запуска процедуры реструктуризации?
Список документов, необходимых для запуска процедура реструктуризации в зависимости от обстоятельств, может отличаться однако основной перечень будет включать:
- Заявление-анкету на реструктуризацию, в котором указываются:
- личные данные заявителя;
- реквизиты кредитного соглашения;
- причина обращения;
- перспективы улучшения финансового положения заявителя;
- предпочтительный способ реструктуризации неисполненных обязательств.
- Паспорт;
- Кредитный договор;
- Документы на предмет залога (недвижимость, приобретенную на заемные средства);
- Документы, подтверждающие основание подачи заявления, в качестве которых могут выступать:
- трудовая книжка, содержащая запись об увольнении;
- справка форма 2-НДФЛ, сформированная за последние 6 месяцев работы заявителя (в случае увольнения или снижение дохода);
- справка о регистрации заявителя в качестве безработного;
- свидетельство о рождении ребенка;
- заключение из медицинского учреждения о диагностирование заболевания;
- справка МСЭ присвоение гражданину статуса инвалида;
- иные документы.
По требованию банка участник сделки должен предоставить дополнительные документы, необходимые для рассмотрения заявления и решения вопроса относительно способа реструктуризации задолженности.
Чтобы уточнить перечень документов, необходимо обратиться в Ваш банк, если возможно то онлайн что бы не тратить время на дорогу и очереди.
Узнать о рефинансирование и ипотечных каникулах
Всем хороших решений финансовых проблем. Чтобы не упустить полезной информации, подписывайтесь на канал.
Оставляйте комментарии, ставьте лайки и делитесь с друзьями если информация была полезна.