Для того чтобы рассчитать полис ОСАГО самостоятельно необходимо применить перемножение коэффициентов. На самом деле все не так сложно как кажется на первый взгляд.
В основном, все коэффициенты по страховым компаниям одинаковые. Остается только просмотреть по таблицам ваш коэффициент и перемножить базовую ставку той страховой компании, в которой вы хотите приобрести полис, на полученные значения.
Хорошо приведены таблицы коэффициентов в компании альфастрахование, оставлю ссылку здесь.
Для примера расчета мы возьмем моё водительское удостоверение, прописку города Красноярска, возраст 29 лет, автомобиль 99 года выпуска марки subaru, 137л.с.
При расчёте полиса ОСАГО учитываются следующие коэффициенты:
· Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Он находиться на вашем водительском удостоверении и применяется только при ограниченной страховке.
В моем случае КБМ по водительскому удостоверению составляет 0,65 (35%). За каждый год непрерывной без аварийной езды при обозначении вас в страховом полисе начисляется скидка 5%. Скидка может быть снята при следующих условиях:
- Произошло ДТП по вашей вине. Более того может быть применен аварийный коэффициент и страховой полис будет стоить гораздо дороже. Максимальный аварийный коэффициент составляет 2,45.
- Вы сделали страховку без ограничений, и не вписывались ни в какой полис в течение года. В данном случае прерывается безаварийный стаж и коэффициент вернется к значению 1.
- Была произведена замена В.У., и вы не попросили перенести скидки со старого водительского удостоверения.
- Прочие причины. Смена фамилии, утеря и.т.д.
· Коэффициент возраст стаж (КВС).
Ваш возраст так же считывается с водительского удостоверения и применяется таблица коэффициентов. Например, при возрасте 18 лет ваш коэффициент будет равен 1,87. Именно поэтому у молодых водителей выходит очень дорогая страховка ОСАГО. В моем случае при возрасте 29 лет и стажем 11 лет (общий стаж по водительскому удостоверению, именно поэтому мы пишем дату выдачи первого В.У.) коэффициент составит 1,01.
· Коэффициент мощности автомобиля. (КМ)
В зависимости от мощности вашего автомобиля (категория B) будет применен один из следующих:
- до 50л.с. включительно 0,6
- свыше 50 л.с. до 70 л.с. включительно 1,0
- свыше 70 л.с. до 100 л.с. включительно 1,1
- свыше 100 л.с. до 120 л.с. включительно 1,2
- свыше 120 л.с. до 150 л.с. включительно 1,4
- свыше 150 л.с. 1,6
Для категории «С» коэффициент мощности не применяется. В моем случае при мощности 137 л.с. будет равен 1,4.
· Территориальный коэффициент. (КТ)
В зависимости от того, где прописан собственник автомобиля будет применен территориальный коэффициент. Для Красноярска применяется коэффициент 1.8. Для сравнения в городе Ачинске Красноярского края коэффициент будет равен 1,1. Запоминаем цифру 1,8 и идем дальше.
· Коэффициент сезонности. (КС)
В зависимости от того, на какой вы период собираетесь оформлять страховой полис, будет применен один из следующих коэффициентов:
- 3 месяца: 0,5
- 6 месяцев: 0,7
- 1 год: 1
В примере мы будем страховаться на 1 год.
· КПР – Возможность управления транспортного средства с прицепом.
В основном применяется к категории «С» и будет равен 1.25. При страховании "B" категории будет составлять 1 если вы физ. лицо.
· Коэффициент ограничения. (КО)
Данный коэффициент применяется только при страховании «без ограничений», составляет 1,8, и при этом не будет применяться КБМ.
Далее необходимо понять, что такое базовая ставка при страховании.
Базовую ставку регулирует Центральный Банк России и дает тарифный коридор для конкуренции среди страховых компаний. На 2020 год тарифный коридор по категории «В» для физических лиц составляет от 2058 рублей до 4942 рублей. В среднем, на сегодня, мы видим тариф 4118 по городу Красноярску. Страховая компания вправе выставить для каждого города свой тариф в пределах тарифного коридора.
Центральный банк обязывает каждую страховую компанию опубликовать свои тарифы на официальном сайте страховой компании.
Я рассчитываю ОСАГО в компании "согласие" поэтомк остается зайти на официальный сайт страховой компании «Согласие» (в самом низу сайта) взять базовую ставку (БС) для нашего региона и перемножить получение коэффициенты по следующей формуле:
БСхКТхКБМхКВСхКМхКПРхКС=Стоимость
4118(БС)х1,8(КТ)х0,65(КБМ)х1,01(КВС)х1,4(КМ)х1(КПР)х1(КС)=6812р.
Таким образом стоимость страхового полиса ОСАГО составила 6812 рублей.