Почти всегда этот ответ отрицательный, но есть исключение из правил. Это ипотека. Но сначала расскажу, как считать будем.
Допустим, у вас есть кредит под 15% годовых. После всех расходов и платежей у вас остается немного денег и вы решаете их инвестировать в акции, облигации или еще куда-нибудь. Сможете ли вы на этих инструментах получить доходность выше кредитных платежей? Если да, то смело инвестируйте. Даже если доходность окажется 16%, то после всех выплат у вас еще 1% останется на руках (не забудьте про полную стоимость кредита).
Но такую доходность вы, как новичок, скорее всего, в условиях кризиса не получите. А если она будет меньше, то вы не сможете перекрыть кредит. Он окажется дороже, чем ваша прибыль. Тогда вариант один – сначала гасить кредит, а потом инвестировать.
К исключению я отнесу ипотеку, потому что:
1. Ставки по ипотеке не высокие и ее можно гасить материнским капиталом, делать возврат НДФЛ.
2. Ипотечный кредит очень долгий. Ждать 20 лет, чтобы сначала его погасить, а потом инвестировать – значит упустить возможности.
3. Погасив ипотеку через 10-20 лет, вы останетесь без накоплений совсем. Кредита не будет, но и пассивного дохода тоже.
Поэтому при ипотеке есть смысл откладывать в другие инструменты хотя бы по 1000 рублей в месяц. За 20 лет с учетом доходности накопится неплохая сумма.
А вот потребительские короткие кредиты лучше выплатить, прежде чем инвестированием займетесь.
Личный бюджет: как правильно делать
Хочешь стать богатым, думай как богатый
Что будет с бизнесом в России в 2020 году