Такая ли уж она «беспроцентная» рассрочка на квартиру? И всегда ли она выгоднее ипотеки?
Расхожее знание о рассрочке на жилье сводится к тому, что «рассрочка – это большие платежи, но очень выгодно». Про большие платежи все правда. А вот что касается выгоды – далеко не всегда она оправдана. Разберемся в деталях, что к чему.
В чем отличие?
Ипотечный займ вы берете в банке, который перечисляет деньги застройщику или на эскроу-счет. Таким образом, в дальнейшем вы расплачиваетесь с банком на ежемесячной основе, возвращая ему основной долг и проценты по кредиту. Максимальный срок ипотеки, как правило, 30 лет, а минимальный размер первого взноса составляет 15% от договорной стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением программ «без первого взноса»).
При рассрочке вы фактически нигде ничего не берете. Вы вносите застройщику часть денег в соответствии с тарифами (обычно размер первого взноса составляет не менее 30% от стоимости жилья), а оставшуюся часть отдаете позже на условиях, обозначенных застройщиком. Это могут быть как ежемесячные платежи, так и более крупные транши. Временной лимит выплат обычно ограничивается сроком сдачи дома. В среднем на рассрочку отводится около двух лет. Фактически вы ничего не переплачиваете.
Одно большое «НО»
Однако здесь есть одно большое «НО». Цена одной и той же квартиры при покупке в рассрочку или ипотеку сильно отличается. Есть так называемая базовая цена объекта, по которой вам продадут его в рассрочку. А есть цена с дисконтом, установленная при 100 % -ной оплате. Как правило, она ниже базовой цены на 20%. Цена со скидкой будет действовать при оплате наличными или покупке с привлечением ипотечного займа. При стоимости квартиры в 6 млн рублей разница в цене составит 1,2 млн рублей. Согласитесь, назвать эту сумму символической язык не поворачивается.
Для наглядности сравним две эти программы в действии на примере реальной квартиры в новостройке.
Кому подойдет рассрочка?
Как следует из таблицы, рассрочка подойдет тем, у кого:
- На руках есть ощутимая сумма денег на первый взнос – такая, чтобы с выгодой покрыть разницу в цене за объект (обычно от 50%).
- Есть твердая уверенность в своих доходах, потому что рассрочка подразумевает весьма внушительные платежи, а разного рода кредитные каникулы здесь не прокатят.
- Нет желания или возможности подтвердить трудоустройство или доход официально – застройщику в отличие от банка все равно, где вы будете брать деньги. В случае, если вы не отдадите долг своевременно, квартиру вы также не увидите. Именно для того, чтобы не заниматься потом выселением и расселением застройщики регулируют сроки выплат сдачей дома. То есть расплатиться за квартиру придется до новоселья.
Читайте также:
Понравилась статья? Не забудьте поставить лайк!
Если нужна помощь в одобрении ипотеки или выборе квартиры - обращайтесь! Подберем оптимальную ипотечную программу и поможем с выбором лучшего ЖК. Звоните: +7 (812) 421-87-72
* ИПОТЕКА LIVE - команда специалистов в сфере кредитования, недвижимости, страхования и юридических услуг.