Многим знакома фраза: «Незнание не освобождает от ответственности». В случае с долговыми обязательствами она тоже работает. Ни для кого не должно быть неожиданностью, что непогашенный долг или просрочку по счетам ЖКХ могут передать для взыскания в коллекторское агентство.
Этот метод максимально выгоден для организаций, так как позволяет им не просто списывать долги, а получать хоть какую-то компенсацию. Но не все знают, какие права есть у коллекторов и как можно защитить себя от непредвиденных неприятностей.
Для начала, давайте разберёмся, каким образом ваш долг переходит в распоряжение коллекторского агентства.
Существует два способа:
- Кредитная организация и коллекторское агентство заключают договор, согласно которому коллектор представляет интересы организации и действует от его лица и в его интересах. При этом долг продолжает принадлежать кредитной организации.
- Кредитная организация передаёт свои права по долгу агентству, фактически продавая их.
Наше государство чётко определило рамки, в пределах которых могут действовать коллекторы. Это нашло отражение в Федеральном законе № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и также в изменениях в Федеральном законе № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года эти положения действуют на всей территории нашей страны, и в них периодически вносятся уточняющие изменения.
Какие права есть у коллекторских агентств?
В соответствии со статьёй 4 Закона о коллекторах, коллекторы имеют право встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Не запрещается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Иные способы связи, например, общение коллектора с родственниками должника, разрешены только с письменного согласия последнего, причём такое согласие может быть отозвано должником в любой момент.
Рассмотрим подробнее некоторые положения этого Закона:
- Могут ли коллекторы приходить домой?
Да, могут. Закон допускает личные встречи по месту жительства, но не чаще 1 раза в неделю.
- Могут ли коллекторы звонить должнику?
Да, могут. Звонки разрешены, но только в рабочее время, и их количество не должно превышать норму (об этом будет сказано ниже).
- Могут ли коллекторы отправлять SMS-сообщения?
Да, но их отправка запрещена в нерабочее время, и их количество не должно быть более нормы.
- Могут ли коллекторы обращаться в суд?
Да, такая практика разрешена. Коллекторские агентства имеют право обращаться в судебные органы за возвратом задолженности. В таких случаях, суд чаще всего обязует должника погасить долг.
Что же запрещено коллекторам?
Для ответа на этот вопрос обратимся к главе 2 Федерального Закона № 230-ФЗ.
- Могут ли коллекторы связываться с должниками, не представившись?
Нет, при взаимодействии с должником, лицо, представляющее интересы коллекторского агентства, обязано предоставить свои ФИО и наименование кредитора. Иначе гражданин имеет право отказаться от общения с ним.
- Могут ли коллекторы звонить ночью?
Нет, такой способ связи недопустим. Закон определил временные рамки звонков:
- в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
- в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
- Могут ли коллекторы связываться с должником в неограниченном количестве?
Нет, законодатель установил следующие ограничения:
- встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
- звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 раз в течение месяца;
- отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
- Могут ли коллекторы описывать имущество?
Нет, таких полномочий у них нет. Опись имущества возможна только после соответствующего решения суда, и то — это компетенция судебных приставов. Коллектор может лишь присутствовать при описании имущества.
- Могут ли коллекторы требовать погашения долга у недееспособных граждан и банкротах?
Нет, не могут. Согласно статье 7 Федерального Закона № 230-ФЗ должника обязаны оставить в покое в случаях, когда:
- суд признаёт обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физических лиц (статьёй 25 части I ГК РФ, главой X Федерального закона № 127-ФЗ и др.);
- должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например: пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.
Что делать, если коллекторская организация нарушает права должника?
В данном случае возможны несколько вариантов развития событий.
Если коллекторы угрожают причинением вреда, убийством и т.п., нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, при этом необходимо письменно ходатайствовать об установлении номера телефона, с которого поступали угрозы.
Если коллекторы пытаются пробраться в ваш дом, с целью описи и изъятия имущества, то незамедлительно сообщайте об их действиях полиции и попросите присутствовать двух соседей, которые станут свидетелями правонарушения.
Коллектор требует отдать ему долг наличными, а не погашением счёта в банке? Очевидно, это вымогательство и злоупотребление служебными полномочиями. По факту совершения этих противоправных действий можно также обратиться с заявлением в полицию.
Коллектор использует ваши персональные данные без вашего согласия? Вы вправе обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
Мы советуем быть предельно внимательными и осторожными при взаимодействии с коллекторскими агентствами. Для этого ознакомьтесь подробнее со своими правами и обязанностями. Берегите себя и читайте «Фемиду»!
Текст: Яна Киреева.