Часто перед Заемщиком, встает вопрос минимизировать платежи за кредит. Один из способов сделать это является метод пролонгации (реструктуризации) долга, когда кредитор соглашается, на законных основаниях, например, продлить срок займа, и изменить другие основные условиях кредита.
В соответствии с п. 3.7.2.2. Положения Центрального Банка Российской Федерации «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 года № 254-11, ссуда может быть реструктуризирована только на основании соглашения с клиентом с изменением первоначальных существенных условия на более благоприятные для Заемщика. Это касается срока кредита, как для основной суммы, так и процентных платежей, размеров процентной ставки, методов расчета процентной ставки. Наибольшая эффективность достигается при реструктуризации основного долга.
Например, если сумма основного долга двести тысяч рублей под 7,5% годовых, то ежемесячные платежи составляют 9 383 рубля основного долга и 1 250 рублей набежавшие проценты. Если же пролонгировать займ еще на шесть месяцев, то нагрузка по основному долгу изменится и станет 6 805 рублей при 1 250 рублей - процентных платежей. Переплата за шесть месяцев составит 7 500 рублей.
Пролонгация применима на любом этапе расчетов за кредит, как правило, при наступлении ситуаций, ухудшающих финансовое положение Заемщика.
Применение пролонгации, Банки допускают, как правило, при условии отсутствия просрочек и иных нарушений условий договора Заемщиком.
К методу пролонгации относится и понижение процентной ставки, т. е. цены кредита.
Пролонгация, в современных кризисных условиях, не находит должного применения, хотя на первом этапе Банки, чтобы скорее избавится от дешевых кредитов и их реструктуризированных собратьев , используя, каждый свой, индивидуальный запас прочности, могут расширить объемы кредитных услуг, постепенно переходя на новые ставки и новые условия работы.
Более подробно о как и где взять ссуду и не когда не отдавать долг смотри Дзен канал «Долой долги».