Сейчас все эксперты разделились на два лагеря:
✅одни говорят, как здорово, что появились каникулы и рекомендуют бежать в банк для их оформления
✅другие, я например, говорят о том, что каникулы - это вынужденная мера и прибегать к ним следует только в исключительных случаях
Попытаюсь обосновать свою версию и подкреплю аргументами👇🏻
▪️В мае 2019 года принят ФЗ-76, дающий право на ИПОТЕЧНЫЕ каникулы сроком до 6 мес., если заемщик находится в одной из следующих ситуаций:
- имеет статус безработного
- стал инвалидом I или II группы
- находится на больничном дольше 2 мес.
- потерял больше 30% среднемес. дохода, при этом платеж по ипотеке больше 50% подтвержденного текущего дохода;
- в семье появились новые иждивенцы/дети
▪️В апреле 2020 года принят ФЗ-106, дающий право на КРЕДИТНЫЕ каникулы, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, связанной со снижением дохода более чем на 30% за месяц, предшествующий обращению в Банк по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год
В обоих случаях заёмщик вправе:
- Приостановить платежи
- Уменьшить размер платежей
НО☝🏻
В обоих случаях банк в течении льготного периода начисляет проценты в размере 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа) установленной ЦБ
Таким образом, после каникул вас будет ждать чудо в виде отлагательных процентов, которые вам придётся заплатить банку, так же запись в БКИ о льготном периоде.
Что предлагаю я❓
Заменить КАНИКУЛЫ 👉🏻РЕФИНАНСИРОВАНИЕМ
Какой эффект❓
Вот тут можно добиться нескольких целей:
✔️снижение ставки по кредиту
✔️объединение нескольких кредитов
✔️увеличение срока платежа и как следствие сокращение ежемесячного платежа до уровня КОМФОРТНОГО
Пример:
Остаток по ипотеке 2000000₽, ставка 10,5%, срок 13 лет, платёж ~23550₽
Потреб: 180000₽, ставка 17%, срок 3 года, платёж ~6417₽
Итого в мес: 29967₽
Рефинансируем с целью: обьединить оба кредита, снизить ставку и платёж
Банк А предлагает 9,5%, срок 20 лет (после стабилизации ситуации вы сможете вносить досрочные платежи), сумма 2180000₽
Итог: 20320₽
Экономия 9967₽
Если же воспользоваться каникулами, то за 6 мес. банку вы переплатите:
▪️по ипотеке ~72000₽
▪️по потребу ~10000₽
Итого ~82000₽
Мне важно ваше мнение и ситуация: возникли ли у вас сейчас сложности, почему, что вы предпринимаете, воспользовались ли (планируете) кредитными каникулами❓