Россияне – люди с особым складом ума и душой нараспашку. Возможно, поэтому многие граждане нашей страны живут от зарплаты до зарплаты, даже если имеют возможность откладывать на будущее, инвестировать в прибыльные проекты, копить на отпуск, автомобиль мечты и прочие радости жизни.
Главное в любом деле – верно определить цель и затем совершать действия, направленные на ее достижение. Ниже приведены 5 стратегий, следуя которым, любой способен стать миллионером.
Подготовительный этап
Умение копить деньги не приходит с рождением, этому необходимо учиться. Кто-то постигает эту науку быстро и делает успехи уже в ранней юности, кто-то до преклонных лет так и не может научиться рационально распоряжаться финансами.
Прежде, чем использовать один из пяти способов накопить миллион, необходимо провести кропотливую подготовительную работу:
1. Финансовое планирование. Чтобы наглядно выяснить, куда уходят деньги, стоит вести строгий учет денежных поступлений и расходов. Это научит думать наперед, планировать бюджет таким образом, чтобы к моменту следующей зарплаты на счете оставалось определенное количество денег.
2. Финансовая цель. Человек должен определить, на что конкретно он копит. Когда цель реальна, ее проще достичь. Желание не должно быть абстрактным, оно должно мотивировать, заставлять упорно идти в направлении желаемого результата. У цели должен быть конкретный денежный эквивалент. Если хочется купить новый автомобиль, нужно четко представлять, какой будет его цена.
3. Расчет сроков и средств. Когда у человека перед глазами есть полный расклад относительно собственных расходов и доходов, а также определена сумма, которую требуется накопить на осуществление заветного желания, не составит труда определить два момента: какую сумму реально откладывать в копилку каждый месяц, сколько времени займет процесс сбора средств.
Не нужно ставить сразу несколько целей. Сначала одно, и только потом – другое. Также важно, чтобы план был реалистичным. Не нужно отказывать себе во всем, чтобы откладывать ежемесячно крупную сумму – лучше увеличить сроки. Или уменьшить требования: вместо очень дорогого автомобиля копить на тот, что попроще.
Еще одно важное обстоятельство – плану нужно следовать неукоснительно, со всей ответственностью. Большая часть людей, взявшись за осуществление идеи с энтузиазмом, срывается и бросает задуманное на полпути.
Чтобы исключить срыв плана, можно воспользоваться нехитрыми, но отлично себя зарекомендовавшими системами планирования учета финансов, перечисленными ниже. Даже люди, не отличающиеся самодисциплиной и организованность, способны достичь успеха, взяв их на вооружение.
«Четыре конверта»
Перед тем, как воспользоваться данным способом планирования, необходимо совершить следующее:
1. Подсчитать общий бюджет семьи, учитывая доходы всех ее членов.
2. Из полученной суммы вычесть деньги, которые потребуется откладывать на среднесрочные и долгосрочные цели. Она должна колебаться в районе 5-20%. Эти деньги нужно будет ежемесячно класть в копилку.
3. Из остатка вычитаются суммы, которые уходят на ежемесячные расходы (коммуналка, транспорт, платежи по кредитам).
4. Оставшаяся сумма делится на 4 равные части. Каждая из них – лимит расходов на неделю. Тратить их можно, как заблагорассудится, главное – не превышать лимита. Если удастся сэкономить, деньги из конверта переходят на следующую неделю.
Наглядный пример:
Ежемесячный доход семьи – 100 тыс. рублей.
Необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке и на летний отдых. Решено, что на первую цель будет откладываться 10% (10 тыс. рублей ежемесячно), на вторую – 5% (5 тыс. рублей).
Остаток составляет 85 тыс. рублей.
Оплата ежемесячных обязательных платежей в виде съемного жилья, детского сада, кружков для детей, составляет 40 тысяч.
Для «четырех конвертов» остается 45 тыс. рублей. Распределить их нужно примерно поровну, в последний можно положить чуть больше, так как месяц состоит больше, чем из четырех недель. Например, в первые три положить по 10 тыс., а в последний – 15 тыс.
Деньги их конвертов в течение месяца расходуют на все, что необходимо для нормального жизнеобеспечения: продукты питания, лекарства, связь, проезд, развлечения, гардероб.
Метод «четырех конвертов» отлично подходит людям, привыкшим тратить деньги направо и налево сразу после их получения, пока они полностью не иссякнут. Это поможет держать себя в узде, избегать импульсивных поступков, не влезать в долги. Когда в распоряжении оказывается строго ограниченное количество денежных средств, контролировать траты гораздо проще.
«Эффект латте»
Данный метод учит экономить на мелочах. Как известно, из этих самых мелочей состоит вся жизнь. Точно так же на всякие пустяки можно потратить кровно заработанные деньги, и даже не заметить этого. Люди, не имеющие возможность купить нечто по-настоящему ценное и полезное, как правило, остаются без денег, так как все их растрачивают на малозначительные, неэффективные, а иногда и вовсе ненужные приобретения.«Копейка рубль бережет» - эта истина знакома всем со школы. Но в реальной жизни про нее почему-то постоянно забывают. Даже если в день человек заходит в кафе выпить чашку латте стоимостью 100 рублей, на которые, по сути, ничего не купишь, в месяц эта сумма выливается в 3 тысячи рублей. А ведь от чашки латте вполне можно отказаться, она не является острой жизненной необходимостью. В этом случае, в год экономия составит более 30 тысяч рублей. А если так же поступить с остальными мелочами, результат будет фантастическим. Чтобы понять, на какие мелочи уходят кровно заработанные деньги, достаточно записывать все траты, произведенные в течение дня. Сразу станет понятно, что из этого действительно просто необходимо, а от чего можно с легкостью отказаться, при этом, не навредив качеству жизни. Недостаточно просто исключить мелкие траты из жизни. То, что человек экономит, отказав себе в мелочи, он должен откладывать. Тогда со временем наглядно будет видна истинная мудрость пословицы о рубле и копейке. «Чашка латте» - понятие символическое, оно у каждого свое. Например, можно бросить курить и сэкономить на ежедневной покупке сигарет, а заодно и здоровье поправить. Или отказаться от услуг маникюрши и приводить в порядок ногти самостоятельно. Ради достижения заветной цели всегда приходится чем-то жертвовать. Но результат того стоит.
«Автоматическая копилка»
Данный способ не включает в себя распределение бюджета, его цель – накопления. Для того, чтобы им воспользоваться, банк, обслуживающий счет клиента, должен предоставлять услугу автоматического пополнения сберегательного счета. Большинство крупных банков обладают подобным сервисом.
В момент поступления средств на карту, система заранее определенную сумму переводит на отдельный счет, где деньги и будут накапливаться.
Метод можно использовать, даже если у банка нет такой услуги автоматического отчисления. Потребуется самостоятельно в день получения зарплаты отправлять энную сумму на сберегательный счет.
Отчисления не должны быть слишком большими в процентном отношении. Исследования показали, что человеку сложно сразу исключить из бюджета большую сумму. Безболезненными на первом этапе будут переводы на сберегательный счет в размере 1-3% от общей суммы поступлений. Постепенно этот порог можно увеличивать сначала до 5%, затем до 10%.
Важно не начинать тратить деньги с дополнительного счета, пока там не образовалась сумма, необходимая для исполнения задуманного. В этом случае затея просто теряет смысл, становится бесполезной. Чтобы избавить себя от соблазна потратить накопленные средства, можно отправлять деньги на депозит, под проценты. В случае снятия хоть какой-то суммы оттуда, проценты теряются – это может стать психологическим барьером, защищающим вклад, так как терять деньги никто не любит.
Еще один вариант, как использовать данный метод – отдавать деньги не в банк, а родственнику или близкому другу, достойным доверия. Они должны быть в курсе идеи накопления, и ни под каким предлогом не выдавать владельцу денег раньше положенного срока.
«Шесть кувшинов»
Данный метод – разработка финансового консультанта из США и успешного бизнес-тренера Т. Харва Экера. Она описана в его книге «Думай, как миллионер». Согласно его теории, все финансовые средства можно условно разделить на 6 категорий:
· Те, что необходимы для поддержания нормального уровня жизни,
· Те, что необходимо откладывать с целью накопления,
· Те, что предназначены для развлечений,
· Те, что требуется направить на образование,
· Те, что пойдут на крупные приобретения,
- Те, что пойдут на подарки.
Поделив бюджет таким образом, тратить деньги можно только в соответствии с категорией, в которую они попали.Зарплату в момент получения раскладывают в 6 кувшинов, шкатулок, и т.д. Безналичные средства можно раскидать по разным счетам. Т. Харв Экер вплотную занимался исследованиями бюджета обычных американских семей. Он выявил следующее
· Количество средств в процентах, попадающее в каждый «кувшин», можно описать пропорцией: 55-10-10-10-10-5,
· Львиная доля уходит на оплату текущих расходов (коммунальные платежи, продукты питания, транспортные расходы, товары для быта, одежда).
· Несмотря на то, что прожить на половину зарплаты сложно, это вполне посильная задача, если тратить деньги только на то, что действительно необходимо.
· Большинство семей могут откладывать на накопления не более 10% от ежемесячного дохода. Не стоит упускать из виду траты на образование. Некоторые считают это пустой тратой денег. На самом деле, их можно с пользой потратить на курсах обучения иностранным языкам, занятия в спортзале, любимое хобби. Еще 10%, предусмотренные на дорогостоящие приобретения, означают покупки, которые требуются время от времени, но стоят недешево (шуба, телевизор, и т.д.). Постоянно работать – не лучшая идея. Необходимо отвлекаться от серых будней, устраивая себе отдых в компании друзей, посещать концерты, кинотеатры, иногда посидеть в кафе. На это нужно выделять еще 10% заработка каждый месяц. Необязательно полностью «отрабатывать» программу, то есть опустошать кувшины до дна. Если что-то в них осталось, это можно перенести в «кувшин» накоплений. Главное условия – каждый месяц снова заполнять «кувшины» в соответствии с пропорцией. Такой подход к использованию денег поможет не влезать в долги, рационально тратить заработанные средства.
«Обнуление»
Этот метод, идеально подходящая для достижения не особенно затратных финансовых целей. Например, для приобретения компьютера или соизмеримых с ним по суммам вещей.
Суть в том, что человек каждый день должен проверять баланс банковской карты, содержимое портмоне, и обнулять их. Обнулять – не значит тратить все под чистую. Просто делать так, чтобы в распоряжении оставались «красивые» суммы с нулями на конце.
Например, в портмоне завалялась 125 рублей, а баланс карты – 20198 рублей. 25 рублей из кошелька отправляются в копилку, а 98 рублей с банковской карты – на отдельный сберегательный счет.
Процедура повторяется ежедневно, в конце месяца человек таким нехитрым способом может накопить приличную сумму. Если настало время получать следующую зарплату, а предыдущая осталась нерастраченной до конца, весь остаток отправляется на сберегательный счет.
По словам тех, кто воспользовался данным методом, он не только помогает держать под контролем расходы, но и всегда держит в курсе того, сколько денег находится на банковском счету.
Процедура «обнуления» в целом столь же проста, сколь и эффективна.
Успехов вам в достижении ваших целей.