Целью обязательного страхования ответственности водителей является компенсация потерпевшим в ДТП убытков, которые были понесены в связи наступлением такого события. Физические увечья, полученные участниками аварии, подлежат материальному возмещению со стороны страховой компании. Эта выплата может быть произведена в пользу пострадавшего водителя, пассажиров, а также пешеходов, то есть любых лиц, которые получили вред здоровью в результате нарушения ПДД страхователем.
В ситуациях, когда речь идет не просто о царапинах, а о длительном лечении и восстановлении здоровья потерпевшего, полис ОСАГО - спасение для виновника.
Лимит страхового возмещения в части компенсации вреда здоровью, выплачиваемого страховщиком, составляет 500 000 рублей. Такая сумма, безусловно, является огромной финансовой поддержкой страхователя, которому пришлось бы самостоятельно оплачивать стоимость лечения другого участника ДТП.
Основные положения относительно данного вида страхового возмещения, содержатся в ФЗ “Об ОСАГО”, но более детально процедура расписана в Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Страховое возмещение покрывает такие расходы как:
- приобретение лекарств;
- лечение;
- дополнительное питание;
- протезирование;
- посторонний уход;
- санаторно-курортное лечение;
- приобретение специальных транспортных средств;
- расходы на переквалификацию, медицинскую реабилитацию.
ОСАГО также предусматривает возможность восстановления утраченного потерпевшим заработка в связи с травмами, полученными в ДТП.
Определение суммы компенсации здоровью происходит на основании единой таблицы, в которой установлены конкретные виды возможных физических повреждений. Расчет происходит путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего, на нормативы в таблице, выраженные в процентах.
Ознакомиться с таблицей можно в Постановлении Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего".
Говоря о летальных исходах, законодателем определена страховая сумма, которую получают наследники потерпевшего. Размер выплаты составляет 475 тысяч рублей в пользу ограниченного круга выгодоприобретателей (супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода или лица, для которых умерший являлся кормильцем). Для лиц, осуществивших оплату расходов на погребение, размер страхового возмещение составляет не более 25 тысяч рублей.
Для обоснования наличия права на страховую выплату необходимо предоставить медицинские документы, составленные соответствующими лечебными организациями, которые оказали потерпевшему помощь в связи со страховым случаем.
Не забывайте о том, что документы, оформленные сотрудниками ДПС, должны получить не только водители, но и другие участники аварии и предоставить их в страховую компанию в качестве доказательства произошедшего события.
Для некоторых статей расходов по восстановлению физического состояния в Положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П закреплены дополнительные документы, предоставляемые страховщику.
Порядок обращения не отличается от обычного заявления при причинении имущественного вреда. Участники ДТП обязаны как можно раньше проинформировать страховую компанию, однако, согласно практике рассмотрения судами дел по данному обстоятельству, в конечном счете не играет роли как скоро обратился потерпевший за компенсацией вреда здоровью. Важно соблюсти общий срок исковой давности, который составляет 3 года. Все же стоит иметь в виду, что гораздо быстрее и проще процесс определения размера страхового возмещения происходит, когда потерпевший направляет заявление в ближайшее время после аварии.
Заявление может быть подано в порядке прямого возмещения убытков, то есть если увечья причинены водителю-потерпевшему, он обращается к своему страховщику. Если же заявителем выступает, например, пешеход, документы предоставляются страховщику виновника ДТП.
Как Вы считаете может ли страховая компания в полной мере компенсировать расходы на восстановление здоровья потерпевшего?