Кредитная карта расширяет финансовые возможности субъекта, и предоставляет шанс воспользоваться заемными средствами банка на упрощенных льготных условиях. И это статья сайта biznes-on-line.biz для тех, кто хочет узнать: что нужно, чтобы получить кредитную карту в России или Украина, каким требованиям должен соответствовать клиент и все ли так просто, как обещает банк.
Оглавление статьи:
1. Кредитка от Сбербанка
1.1. Как оформить
1.2. Требования к заемщикам
2. Выгодная кредитная карта от Тинькофф
2.1. Кто и как может получить кредитку от Тинькофф
3. Мультикарта от ВТБ 24
3.1. Требования к заемщику. Список документов
3.2. Как получить кредитку в ВТБ 24
4. Другие предложения по кредитным картам
5. Лучшие кредитные карты в Украине
5.1. Приватбанк – лидер по кредиткам
5.1.1. Кто может получить
5.1.2. Как получить
5.2. Кредитка от ПУМБ
5.2.1. Кто может получить
5.3. Monobank: один из лучших вариантов кредитки в Украине
5.3.1. Оформление и получение
5.4. Кредитка от Райффайзен банка Аваль
5.4.1. Что нужно для получения
6. Подводим итоги
Кредитка от Сбербанка
Одним из крупнейших банков РФ является Сбербанк. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц. Предлагает много кредитных продуктов, среди которых и кредитная карта Сбербанка на 20000 рублей и более. Но сказать, что данный банк массово выдает такие карты, не проверяя платежеспособность субъекта, его кредитную историю и т.д., нельзя.
В Сбербанке несколько видов кредиток, среди них наиболее востребованы:
- Золотая. Лимит – до 600 000 рублей с беспроцентным периодом до 50 дней.
- Классическая с предоставленной суммой до 600 000 рублей и льготным периодом также до 50 дней.
- Премиальная — доступный максимальный лимит увеличен до 3-х миллионов рублей и установлен повышенный кэшбэк.
Важно знать: указанные суммы в 600 тыс. руб. и 3 миллиона руб. – это лишь максимально доступные лимиты. Но при первичном обращении одобрят клиентам карту Сбербанка на 50000 тыс. рублей, не более (и то при наличии постоянного дохода и хорошей КИ).
Как оформить
У Сбербанка нет службы доставки. Учреждение также не доставляет карты на дом почтовым оператором. Поэтому в любом случае нужно посетить ближайшее отделение и предоставить нужный комплект документов.
Как оформить:
- На официальном сайте Сбербанка выбрать тот тип кредитки, который оптимально подходит под Ваши запросы.
- Заполнить простую форму онлайн заявки. Нужно указать паспортные и контактные данные.
- Дождаться, пока заявка будет одобрена. Как правило, максимальное время рассмотрения – 1 рабочий день. О своем решении организация сообщает в телефонном режиме.
- Прийти в ближайшее отделение и получить карту.
Кстати, если субъект уже является клиентом Сбербанка, то у него может быть «предодобренная карта». Это некий бонус от финансового учреждения: действуют повышенный льготный тариф, выгодная процентная ставка. Просмотреть такое предложение можно в Сбербанк Онлайн.
Требования к заемщикам
Карта рассрочки от Сбербанка или кредитная карта предоставляется только лицам, которые соответствуют базовым требованиям.
Они к получателям таковы:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- Наличие постоянного источника дохода.
Плюс в том, что никто не запрашивает справку об официальном доходе. Главное – чтобы такой источник был, не обязательно это должна быть заработная плата. Например, аренда квартиры, проценты от депозита учитываются.
Для подписания договора на обслуживание нужен один документ – паспорт. Для пенсионеров дополнительно можно предоставить пенсионное удостоверение. В таком случае могут предложить льготный тариф на обслуживание.
Выгодная кредитная карта от Тинькофф
В Тинькофф банке предлагают несколько вариаций кредитных карт, но, как правило, это не универсальные продукты, а узконаправленные. Есть, например, кредитка для путешествий, автомобилистов, геймеров. Универсальное предложение – это «Тинькофф Платинум». По ней действуют следующие условия:
- Льготный период – до 55 дней на все покупки и платежи, в т.ч. и снятие наличных средств. Если карта используется для погашения других займов, то беспроцентный период увеличивается до 120 дней. Максимальный срок использования средств под 0% — 12 месяцев при условии покупки определенных товаров (техники и одежды) у магазинов партнеров.
- Процентная ставка – от 12% до 29,9 % годовых;
- Доступный лимит до 300 000 рублей
- Обслуживание – 590 руб. в год.
- Минимальный платеж – от 8% от суммы задолженности. Но процент может быть и больше, поскольку сказано следующее: сумма платежа устанавливается индивидуально.
Кто и как может получить кредитку от Тинькофф
Плюс в том, что учреждение предоставляет возможность оформить кредитную карту онлайн с доставкой на дом. Субъекту достаточно подать онлайн заявку через сайт компании и дождаться предварительного решения. В телефонном звонке будут уточнены сроки и детали доставки. Услуга доставки предоставляется бесплатно.Список населенных пунктов, куда может быть доставлен продукт, расширен до 15000 городов. Сроки доставки – до 2 рабочих дней.
Относительно требований к клиентам, то на официальном сайте нет никакой информации относительно данного вопроса. Все решается индивидуально. Главное – это наличие паспорта гражданина РФ, который субъект сможет предоставить агенту во время доставки. Никаких требований относительно уровня официального дохода, регистрации и других критериев. Поэтому подать онлайн заявку можно почти всем, кто достиг совершеннолетия. Статистика показывает, что вероятность одобрения достаточно высока.
Мультикарта от ВТБ 24
Одной из популярных кредиток в России является «Мультикарта». Выпускает ее ВТБ 24. Получить кредитную карту с лимитом до 1 миллиона рублей можно только в отделение. Компания не доставляет свои продукты на дом курьерской службой. Но при этом позволяет упростить процедуру за счет частичного онлайн оформления.
Какие условия по обслуживанию предлагает ВТБ 24:
- беспроцентный период – 101 день (как видно, это в 2 раза больше, чем такой же период в Сбербанке и Тинькофф);
- годовое обслуживание бесплатное при условии, что ежемесячно с карты тратится от 5000 рублей;
- процентная ставка 26% годовых, но есть возможность снизить ее до 16% в год. Все зависит от того, сколько денежных средств тратит клиент за месяц. Правило простое: чем больше, тем лучше. Максимальная скидка в 10% предоставляется при объеме ежемесячных затрат более 75 000 руб. за счет кредитных средств.
Дополнительно устанавливаются лимиты на ежедневное снятие наличных средств. Плюс в том, что до 5 дополнительных карт организация может предоставить бесплатно.
Требования к заемщику. Список документов
Сразу стоит отметить: кредитная карта без проверки кредитной истории и уровня дохода в ВТБ 24 невозможна. Это подтверждают требования и список документов, которые представлены на официальном сайте.
Требования к получателю:
- наличие гражданства России;
- постоянная регистрация в том регионе, где есть офис ВТБ 24;
- наличие ежемесячного официального дохода не менее 15 000 рублей.
Список необходимых бумаг:
- паспорт гражданина РФ;
- документ, подтверждающий официальный уровень дохода. Это может быть справка по форме банка или справка по утвержденной форме 2-НДФЛ. При этом документ должен быть сформирован за последние 12 месяцев, а не за 6 месяцев, как думает большинство. Также документ ограничен в сроке действия – только 30 дней с момента выдачи.
Получается, что карта изначально доступна не всем. Например, оформить ее безработным или людям с МРОТ (минимальный размер оплаты труда) невозможно. Но плюс в том, что учреждение предлагает достаточно низкую процентную ставку в сравнении с другими банками и предоставляет еще возможность ее снижения на 10%. Это явное преимущество.
Как получить кредитку в ВТБ 24
Получить кредитную карту с доставкой на дом не получиться. Ее нужно забирать в офисе. Но плюс в том, что нет ограничения, в каком. Субъект самостоятельно выбирает точку, куда он придет за продуктом.
Алгоритм оформления следующий:
- На официальном сайте заполнить онлайн заявку.
- Получить решение в виде смс-сообщения. Компания обещает рассмотреть заявку в течение 1 рабочего дня.
- Прийти в ближайшее отделение ВТБ и забрать карту, подписав договор на обслуживание.
Кстати, для пенсионеров действуют специальные условия выдачи. Если гражданин РФ предоставит пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий наличие пенсии, то ему и кредитку выдадут, и установят еще и пониженную ставку на лимит до 100 тыс. руб.
Другие предложения по кредитным картам
В России множество банков. И большая их часть эмитирует и выдает населению кредитные карты. Поэтому рассматривать условия выдачи всех продуктов нереально. Но далее будет представлен сравнительный анализ по некоторым видам кредиток от популярных среди населения компаний.
Критерий МТС Почта банк Совкомбанк УБРиР Ренессанс Кредит Билайн Название кредитной карты Универсальная Кэшбэк Множество предложений. Наиболее универсальное – карта «ВездеДоход». Особенность – в повышенном кэшбэке на все операции. Карта рассрочки «Халва»Огромное разнообразие предложений. Наиболее популярное – «240 дней без %»Продукт называется «365»Названия нет, поскольку как таковой кредитки также не существует. Просто к дебетовой карте при желании открывается кредитная линия в каком-то определенном партнерском банке. Требования к получателям Главное, это возраст – от 20 до 70 лет. Никаких требований относительно платежеспособности КИ. По факту, получить услугу может каждый. Возраст от 18 лет. Наличие гражданства.Требования минимальны: возраст – от 21 года и наличие гражданства Возраст – от 20 лет.
Также обязательная продолжительность на последнем месте работы не менее 3-х мес.
Возраст – от 24 до 65 лет;
Наличие постоянной регистрации;
Доход – от 8000 рублей для жителей регионов, для жителей столицы – от 12 000 в месяц.
Учитывается и КИ, и уровень платежеспособности Необходимые документы Только паспорт гражданина России.
Справка о доходах не запрашивается
Паспорт Паспорт Паспорт. Несмотря на то, что должно быть официальное трудоустройство, справка о доходах не запрашивается Паспорт и любой другой дополнительный документ на выбор Паспорт и СНИЛС Способ получения Гражданин РФ заполняет заявку на сайте или через мобильное приложение Заполнение анкеты на сайте и получение в отделение Заявитель должен заполнить анкету за сайте и получить в банке, курьерской доставкой Достаточно заполнить форму через сайт или мобильное приложение Доступно получение с доставкой. Достаточно подать заявку через сайт В сети Билайн Доставка на дом+отсутствует+++отсутствует
Лучшие кредитные карты в Украине
Алгоритм оформления кредитных карт в России и Украины схож. Компании предоставляют возможность частичного онлайн оформления, после чего за кредиткой все равно нужно будет идти в офис. Разница только в том, кто является эмитентом «пластика». Ведь сейчас в Украине почти нет банков с российским капиталом. Лидером на рынке карт является Приватбанк и Альфа банк.
Приватбанк – лидер по кредиткам
Сейчас в Украине Приватбанк сократил масштабы выпуска кредитных карт. Но еще несколько лет назад это имело массовый характер. Все изменилось по результатам национализации, когда была изменена политика выдачи займов. Хотя и сейчас кредитная карта без справки о доходах в Украине предоставляется в достаточно больших объемах.
Банк предлагает два типа кредиток:
- Универсальная.
- Универсальная Голд.
Разница лишь в том, что по «Универсальной Голд» клиенту предоставляется больший лимит, предлагается индивидуальный консультант, а также ежемесячно еще взимается комиссия за участие в клубе для постоянных клиентов Привата.
Какие условия действуют по услуге:
- Лимит – до 50000 гривен;
- Процентная ставка – от 3,6% в месяц;
- Лимит на остаток собственных средств – до 7% в год;
- Минимальный платеж – от 3% от суммы задолженности.
- Льготный период – до 55 дней (не распространяется на операции по снятию наличных средств)
Плюс в том, что выпуск и обслуживание абсолютно бесплатны. Клиент не платит деньги, кроме процентной ставки и комиссии при снятии денег.
Кто может получить
Приватбанк выдает карты почти всем. Это могут быть студенты, безработные, пенсионеры. Никто не запрашивает справки об официальном доходе или любых других бумаг, подтверждающий официальный источник дохода. Если нужно оформить кредитную карту с 18 лет в Украине, то это один из лучших вариантов в стране.
Базовые требования следующие:
- возраст – от 18 лет;
- гражданство Украины.
Правда, если субъект не имеет работы, у него нет каких-либо активов или очень плохая кредитная история, то при первоначальном обращении одобрят минимальный лимит. Кредитная карта с плохой кредитной историей будет одобрена на 500-1000 грн. Если гражданин Украины будет активно использовать предоставленные ему возможности, не допускать просрочки и систематически выполнять свои обязательства, то компания увеличит доступный лимит. Правда, сейчас с этим есть проблемы. Многие жалуются, что лимиты наоборот уменьшают. Но, это скорее связано с некими экономическими тенденциями.
Какие документы нужны, чтобы получить карту:
- паспорт гражданина Украины;
- ИНН.
Справка о доходах не запрашивается. Но при этом на официальном сайте организации сказано: «…предоставьте нам справку о доходах или документ, подтверждающий наличие депозита, и мы сможем утвердить вам максимальный лимит». Следовательно, если лицо имеет возможность предоставить бумагу о своих доходах, то он может это сделать.
Как получить
Получение карты происходит в отделение. Можно прийти в любой ближайший офис и забрать «пластик». Подача заявки возможна через официальный сайт, интернет банкинг или непосредственно в офисе. Разницы нет никакой. Все заявки рассматриваются очень быстро.
Кредитка от ПУМБ
По степени распространения кредитных карта, ПУМБ занимает второе место в Украине. Он предлагает продукт «Все можу». Правда и тут следует понимать: получить кредитную карту по почте без посещения банка в Украине не получится. Частным клиентам нужно заполнить заявку и в любом случае посетить банк. Курьерская служба отсутствует.
На каких условиях выдают кредитку:
- льготный период – до 62 дней;
- лимит – до 200 000 грн.;
- процентная ставка – до 48%;
- минимальный ежемесячный платеж – от 3%.
Недостаток в том, что льготный период не распространяется на операции по снятию наличных. Достаточно высокая процентная ставка. Плюс – в возможности с помощью этой карты оформить услугу рассрочки на 3 месяца на определенные категории товаров.
Кто может получить
Действует система частичного дистанционного оформления. Онлайн заявка на кредитную карту с моментальным решением доступна на сайте банка. Также ее можно подать через интернет банкинг (способ актуален для клиентов компании). Учреждение сообщает о своем решение в телефонном режиме. После этого лицо вместе с пакетом необходимых бумаг идет в ближайшее отделение и забирает кредитку.
Кто может подать онлайн заявку:
- лица, достигшие 18 лет;
- граждане Украины.
Относительно наличия постоянного источника дохода, то никакой информации нет. Но при непосредственном оформлении продукта в отделении сотрудник все равно спрашивает информацию о работодателе. Также обязательно предоставление контактных данных организации, где работает субъект.
Справка о доходах также не запрашивается. Но гражданин проверяется через официальные базы данных. Отсутствие заработка не влияет на саму возможность одобрения. Как правило, до 99% поданных анкет ПУМБ одобряет, но вот лимит может быть изначально минимальным – до 500 грн.
Для подписания договора обслуживания необходим паспорт и ИНН. Другие бумаги не запрашиваются.
Monobank: один из лучших вариантов кредитки в Украине
Заказать карту через интернет и получить за 1 день, не выходя из дома, можно в Монобанке. Учреждение не имеет офисов и отделений по регионам. Только точки выдачи. Никаких других услуг населению не предоставляется. Плюс в том, что действуют минимальные требования к клиентам:
- возраст – от 18 лет;
- наличие гражданства Украины.
Никаких требований относительно платёжеспособности и уровня кредитной истории. Кредитная карта без официального трудоустройства и с плохой кредитной историей выдается на таких условиях:
- лимит – до 100 000 грн. Но для первичных клиентов сумма утвержденного лимита не превышает несколько тысяч гривен;
- процентная ставка – от 3,6%. И здесь есть очень опасная для клиентов уловка: указано просто – «3,6%». На первый взгляд, достаточно выгодно. Но это не так. Процентная ставка указана за 1 месяц пользования, фактически процент –от 43,2% в год;
- льготный период беспроцентного пользования – 62 дня. Грейс период не распространяется на операции по снятию наличных средств. Комиссия при снятии денег в банкомате – 3% от суммы;
- кэшбэк может достигать 20% при условии покупки определенной группы товаров.
Оформление и получение
Монобанк – это единственный банк Украины с полным онлайн оформлением. Клиенту достаточно выполнить несколько действий:
- Установить на свой телефон мобильное приложение «Monobank».
- В профиль загрузить фото паспорта гражданина Украины, идентификационного кода.
- Подать заявку на кредитную карту.
- Получить продукт с доставкой на дом или в ближайшей точке доставки.
На все может уйти не более нескольких часов. Компания моментально рассматривает онлайн заявки и предоставляет решение. Очень высокая частота положительных решений.
Кредитка от Райффайзен банка Аваль
В Украине также есть такой продукт от Райффайзен банка Аваль «100 дней». Это также одна из самых популярных кредитных карт, поскольку, в свое время, Аваль выдавал такие карты почти всем желающим.
Условия по продукту следующие:
- Лимит – до 250 000 грн. Минимальная сумма – 1000 грн. Последний вариант, как раз, утверждается почти всем новым заемщикам с низким уровнем дохода.
- Льготный период – до 100 дней. Распространяется на все операции;
- Процентная ставка – 48% в год;
- Кэшбэк – 10% на все операции.
Таким образом, выгодность продукта очевидна — высокий кэшбэк и длительный срок беспроцентного пользования. Также такой вид кредита с моментальным решением по смс в Украине до 500000 грн. доступен всем. Тщательная проверка и заработной платы, и уровня КИ осуществляется при займе более 50 000 грн.
Что нужно для получения
Чтобы подать онлайн заявку через интернет и потом получить карту в отделение, нужно соответствовать таким требованиям:
- возраст – от 18 до 71 лет;
- гражданство Украины;
- наличие постоянного источника дохода.
Для карт до 50000 грн. нужен только паспорт и ИНН. При лимите сверх установленной суммы обязательна справка об официальном источнике дохода.
Подводим итоги
Таким образом, принципы получения кредитных карт в России и Украины схожи. Их предоставляет огромное количество коммерческих банков. Большинство из существующих предложений предоставляют возможность получить карту без справки о доходах. Правда, это не значит, что безработный или субъект с плохой КИ сможет легко оформить продукт. Все банки имеют свою скоринговую модель оценки, у сотрудников компаний есть доступ к различным базам данным. При отсутствии официального заработка в кредитке или откажут, или установят минимальный лимит. Второй вариант более популярный.
В любом случае для оформления нужно:
- иметь гражданство той страны, в которой подаешь заявку;
- быть совершеннолетним и иметь паспорт;
- дополнительно предоставить ИНН, СНИЛС или другой второй документ, удостоверяющий личность.
Для россиян плюс в том, что по их кредитным картам процентные ставки вне льготного периода меньше. Больше учреждений обеспечивают доставку продукта на дом. Но в целом алгоритм и оформления, и получения схож.
Ссылка на сайт первоисточник: https://biznes-on-line.biz/chto-nuzhno-chtoby-poluchit-kreditnuyu-kartu/