Согласно статистике, у 40% жителей России есть хотя бы один кредит. Если с ипотечным кредитованием ситуация более-менее понятная, то с потребительскими кредитами дела обстоят довольно странно. Давайте разберемся, на что люди берут кредиты и часто ли жалеют об этом, ведь в среднем заёмщик отдаёт банку треть своего дохода.
Тема этой статьи прежде всего связана с термином "экономическое рабство", который характеризуется вынужденным принятием правил социума, выполнение которых гарантирует человеку место в обществе. Таких правил много, но все они сводятся лишь к социальной полезности (работа и оплата налогов) и потреблению (трата заработанных денег). Сейчас рабство видоизменилось и достигло небывалых масштабов. Если в несколько веков назад человек заботился только о жилье и питании, то сейчас его базовые потребности увеличились. Мы уже не представляем жизнь без современных гаджетов, модной одежды, образования, медицины, автомобилей и т.д. Всё это создаётся кем-то и стоит определенных денег, которые зачастую многие заработать не в состоянии. Столкнувшись с этой проблемой, люди с такими же потребностями, но обладающие большими возможностями, придумали и продолжают развивать банковскую систему, которая основана на перераспределении средств между "имеющими" и "нуждающимися". Система очень быстро стала популярной, потому что предоставляет финансовую выгоду первым и чувство насыщения вторым.
Этим предложением я отметил то, что кредит является источником удовольствия, ведь человек воспользовавшийся данной услугой может позволить себе то, на что накопить не в состоянии. Это чувство порождает мнимую выгоду и является источником современного рабства.
Экономика любой страны и мира в целом развивается благодаря обмену. Её наибольшая эффективность достигается тогда, когда люди будут тратить ровно столько, сколько зарабатывают. Именно поэтому создаётся множество товаров и услуг и появляется мода.
Согласно заявлению Сбербанка на 2019 год, самый распространенный повод для получения потребительского кредита — ремонт квартиры, дачи или дома. На эти нужды кредиты берут 32% россиян. Четверть заёмщиков тратят кредитные средства на покупку автомобиля и 18% на приобретение бытовой техники и электроники. На повседневные нужды банковские деньги тратят 13% людей, а 9% гасят кредитом другой кредит. Семь процентов оплачиваю услуги медицинских организаций, пять процентов — отпуск или свадьбу.
Наверняка, вы не раз слышали о том, что увеличение числа кредитных договоров говорит о росте экономики и уровня жизни населения. Вот только эксперты забывают упомянуть о том, что этот рост связан только с долгосрочным ипотечным кредитованием, но никак с потребительским.
Дело в том, что благосостояние населения зависит от роста его покупательной способности, что в свою очередь связано с увеличением зарплат и снижением количества негативных факторов. То есть, когда люди чувствуют стабильность и видят перспективы, они решаются на серьёзные, дорогие покупки (недвижимость). Они уверены, что в будущем смогут погасить займ, поэтому и берут его. Другое дело с кредитами на ремонт квартир, телефоны, медицину, свадьбы и т.д. Чаще всего они берутся от безысходности.
Самое страшное в том, что всего один процент займов тратится на получение образования и создание бизнеса! Но это больше идеологическая проблема. Люди пытаются угнаться за трендами и берут автокредит или Айфон в рассрочку, что не задумываются о будущем... Разве лучше учиться на бюджете, в том ВУЗе, в который попал, чем платно в том, в котором хотел? Лучше работать на кого-то, чем на себя?
Ниже приведён перечень реальных причин, по которым люди обращались за помощью в банки и брали в долг:
1. Не могут позволить себе крупные покупки.
2. Отсутствие накоплений.
3. По глупости.
4. Чтобы пользоваться вещью здесь и сейчас.
5. Чтобы не зависеть от родителей.
6. Чтобы дожить до зарплаты.
7. Недостаток пенсии.
8. Чтобы не отказывать себе ни в чём.
Вопрос закредитованности населения встаёт постоянно, но государство по-прежнему не видит в этом никакой проблемы ввиду досрочных погашений задолженностей. Действительно, большая часть кредитов берётся на максимально возможный срок, дабы снизить ежемесячные выплаты. Но какой в этом смысл, если вначале выплачиваются проценты и только потом тело кредита, а банки неохотно идут на перерасчёт даже в том случае, когда с первого месяца выплаты составляли больше плановых. Некоторые эксперты считают, что текущее положение дел может послужить поводом для образования пузыря и рецессии в ближайшее время.
А как вы относитесь к кредитам? Оставляйте комментарии, ставьте лайки, подписывайтесь на канал. Спасибо!