Всем привет! Сегодня я хочу поговорить с вами на тему, как правильно составить инвестиционный портфель, если ты новичок на фондовом рынке. Я расскажу про самую простую на мой взгляд стратегию.
Однако я должен напомнить, что эта статья - всего лишь моё личное мнение, ни в коем случае не являющееся инвестиционной рекомендацией или сигналом к покупке каких-либо ценных бумаг.
Итак, допустим, что вы новичок в финансах и в ввиду каких-то причин решили инвестировать в фондовый рынок. Я предполагаю, что у вас уже открыт брокерский счёт или ИИС у надёжного брокера, вы полностью избавились от всех своих кредитов и имеете доход, превышающий ваши потребности, а также подушку безопасности, позволяющей вам прожить на неё минимум 3 месяца (хотя гораздо лучше в диапазоне 6-12 месяцев). Так с чего же вам следует начать составление портфеля?
План действий
1) Изначально я бы не рекомендовал переводить на брокерский счёт (или ИИС) слишком большую сумму денег, так как это может вызвать у вас дополнительные переживания. Для начала пополните счёт на ту сумму, которую не боитесь потерять.
2.1) Когда деньги попали к вашему брокеру, вложите определённый процент в надёжные инструменты, желательно с постоянной доходностью. Размер процента должен зависеть от вашего уровня риска, но я рекомендую примерно 10%-40%. Это будет ваша инвестиционная подушка, которую вы можете использовать при сильном падении рынка. Не стоит её путать с вашей личной подушкой безопасности, используемой в случае финансовых или других трудностях, но ни в коем случае не в инвестиционных целях.
2.2) Инвестиционная подушка должна состоять из различных частей: надёжная валюта (доллар, швейцарский франк, японская йена), рубль (лишь небольшая часть), фонды на гособлигации США FXMM и FXTB, фонд на золото FXGD, облигации (в том числе и ОФЗ) и фонды на еврооблигации российских компаний FXRU и FXRB.
3.1) Не вошедшие в подушку деньги стоит вложить в более рискованные активы - акции. Однако, если вы не хотите тратить слишком много времени на подбор достойных эмитентов, то стоит ограничиться лишь ETF фондами, состоящими из акций иностранных (FXUS, FXIT, FXWO, FXRW, FXCN, SBSP) и российских (FXRL, SBMX) компаний.
3.2) Лично я рекомендую большую часть капитала вложить в FXUS, ведь это довольно надёжный и проверенный временем фонд включающий в себя акции 571 крупнейшую компаний США, дающих крайне высокую диверсификацию. Аналогом этого инструмента может служить SBSP - более дешёвый, но при этом и молодой фонд от Сбербанка, следующий за индексом S&P 500. Если же вы готовы пойти на больший риск, то можете также приобрести FXIT, имеющий более высокую потенциальную доходность, но с меньшей диверсификацией (фонд инвестирует исключительно в it-организации США). Ещё имеет смысл вложить небольшую часть в ETF FXRL и SBMX, состоящие из акций российских предприятий, и в FXCN, состоящий из акций китайских организаций (FXDE, инвестирующий в немецкие компании, я бы не рекомендовал покупать в связи с его неперспективность и слабым ростом).
3.3) На оставшиеся на счёте деньги можете приобрести фонды FXWO и FXRW, которые стоят около одного рубля за лот и включают в себя акции крупнейших мировых компаний.
4) Собрав портфель, запомните его пропорции и старайтесь сохранять их при следующих покупках активов после нового пополнении счёта. Сам же счёт желательно пополнять регулярно и покупать новые ценные бумаги не сильно обращая внимание на состояние фондового рынка: так вы будете максимально усреднять свои позиции.
5) Инвестиционную подушку стоит использовать только при существенном падении рынков и не тратить все деньги сразу, так как впереди может ждать ещё одно снижение.
6) Не продавать свои ценные бумаги, даже если аналитики говорят о скором падении: помните, что у вас на этот случай есть инвестиционная подушка (в крайнем случае можно просто увеличить её долю с новых пополнений).
7) Ни в коем случае не используйте инструменты, которые вы не понимаете или при использовании которых вы можете остаться должны брокеру: это в первую очередь фьючерсы и торговля с плечом.
Вот простой план действий, как составить свой инвестиционный портфель и при этом не наделать множества ошибок (в следующих публикациях я возможно дополню его). Однако вам стоит учитывать, что в первую очередь ваша стратегия должна следовать именно вашим целям, поэтому она может отличаться от описанной мною.
На этом пост подходит к концу. Не забудьте поставить лайк, подписаться на канал и, если у вас есть какие-то мысли или вопросы на тему инвестиций, то высказать их в комментариях. До скорых встреч!