Жить по средствам или взять ипотеку?

Стоит Очень редкое явление в нашем современном мире – жить по средствам. Даже самому простому человеку очень хочется пустить пыль в глаза другим, а на это нужны вложения. Вокруг все кажутся красивыми, богатыми, успешными и на их фоне то неловко выбиваться из тренда. Но тут ключевое слово «кажутся». По-настоящему успешных и богатых не так уж много. В основном преобладают кредитные истории про красивую жизнь. Но рано или поздно, жить в родительской квартире или в съемной чужой квартире мягко говоря надоедает и возникает непреодолимая мечта приобрести свое отдельное жилье, в котором ты будешь хозяином и не будешь переплачивать плату за съем жилья. Вроде бы выбор огромный, где купить. Но с деньгами сложнее. И вот тогда мы начинаем думать об ипотеке. Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться. Попробуем взвесить для себя риски и преимущества ипотеки. Для реального взгляда на собственную возможность выплачивать ипотеку, конечно необходимо для начала представить, сколько лет и сколько денежных средств будет затрачено на выплаты по кредитному договору. Каким бы не был заманчивым процент в банке для ипотеки, сразу нужно представлять, что сумма, выплаченная в итоге, составит около половины суммы кредита. То есть, сумму кредита ориентировочно можно смело умножить на два, к концу ее выплаты банку, независимо от заманчиво низких процентов каких-то банков. Рассмотрим несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку: - Платить так долго может оказаться трудно психологически. - Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком - Для оформления покупки квартиры в ипотеку на более длительный срок, требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке. - Ежегодно придется оплачивать страховку - Необходимо иметь деньги для первоначального взноса. - Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. - На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться. - Продать квартиру с обременением будет гораздо труднее. Срок ипотеки. Его можно выбрать в зависимости от условий разных банков, и можно найти банк, который дает ипотеку на довольно большие сроки. Что очень привлекает на первый взгляд. Небольшая месячная плата и довольно длительный срок для ипотеки. Казалось бы, очень привлекательное условие. Однако, уже через первых полтора года выплат, каждый начинает все сильнее чувствовать давление долга и долгий и утомительный срок впереди. Таким образом, чем меньше берется сумма в ипотеку, тем легче ее выплатить В случае с большим сроком ипотеки, необходимо предусмотреть выбор банка с фиксированной процентной ставкой. Но какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки То есть, чем меньше срок ипотеки, тем меньше переплата банку и тем легче морально. Ну и конечно, все условия кредитного договора, которые написаны мелким почерком на большом количестве листов, все же желательно изучить. А особенно, самые важные моменты. Это: - информация о персональных данных, сумма кредита, - процентная ставка, - изменение процентной ставки в одностороннем порядке без вашего согласия (процент по кредиту не должен меняться на всём протяжении срока действия кредитного договора, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом), - размер процентов, - пункт о возможности досрочного погашения (проверить наличие возможности выплатить проценты только за фактически использованное время, а не весь период кредита), - количество платежей и их размер, - порядок списания денег с вашего счета, если сумма вашего платежа недостаточна для полного погашения по обязательствам (в первую очередь погашаются расходы кредитора, затем проценты по кредиту, а потом основной долг), - наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита, - сумма дополнительных услуг, - подключение программ страхования, - подсудность в случае спора (проверьте возможность обращения в суд по месту вашего пребывания. Иногда банки указывают определенный суд в определенном городе, что делает для вас и так сложную процедуру, еще и более дорогостоящей, в части проезда, сложности в ознакомлением с делм в другом городе, почтовых расходов на отправки документов) Посмотрим на Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать, чтобы в итоге принять решение, стоит ли брать ипотеку. - Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее, чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму. - Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский. - Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней. - Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). - если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны. - Можно получить вычет с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы, а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок). Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов. Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2019 году. - Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы. Итак, вы решили взять ипотеку, тогда оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.