Когда я только узнал, что такое банковский вклад, мне казалось, что это хороший способ приумножить свои деньги. Но это не совсем верно. На самом деле все немного сложнее. В прошлой статье мы узнали , что вклад служит средством защиты от инфляции, а не инструментом для приумножения капитала.
Если вы положили 100 000 рублей на вклад под 6% годовых, то ваш доход составит не 6000 рублей, а 6000 рублей минус инфляция. Если за год она составила 4%, то ваш доход так же будет равен 6000 рублей, но из-за того, что цены везде вырастут, ваша реальная доходность составит около 2 %. Если все ещё непонятно, советую почитать предыдущую статью . Для того, чтобы деньги приносили доход, нужно вкладывать их в ценные бумаги, но об этом позже.
Для чего же нужен банковский вклад, если он приносит такую низкую доходность.
Банковский вклад должен служить, в первую очередь, подушкой безопасности. То есть суммой средств, которую необходимо держать при себе на случай непредвиденных расходов.
Объясню проще. Подушка безопасности – это сумма денег, равная 3, а лучше 6 вашим зарплатам, которая должна находиться на вашем банковском вкладе на случай чрезвычайной ситуации (ЧС). Очень важно помнить, что ЧС это не скидки на покупку телевизоров, не неожиданно сломавшийся пылесос и не деньги на отпуск. Подушка безопасности нужна на случай, если с вами или вашими близкими произошла беда. Потеряли работу, обнаружили болезнь или сгорела квартира, не важно, эта сумма денег нужна именно на случай жизненной необходимости.
Банковский вклад обязательно должен быть с возможностью частичного снятия и пополнения, чтобы регулярно откладывать туда деньги и чтобы в случае непредвиденной ситуации была возможность быстро вывести деньги.
Таким образом, ваши деньги защищены от инфляции и служат вам защитой на непредвиденный случай в жизни. Поэтому очень важно иметь такую подушку безопасности. Если у вас её ещё нет, то советую вам выбрать надежный банк, которым вам будет удобно пользоваться, и открыть там вклад. Ничего страшного, если у вас нет 3-6 месячных зарплат, чтобы положить на подушку безопасности. Можно начать с малого и открыть вклад, положив туда минимально допустимую сумму денег, а потом ежемесячно пополнять этот вклад. Главное, делать это регулярно и желательно сразу после зарплаты, чтобы вы не успели потратить все заработанные деньги.
Вклад также можно использовать как инструмент для накопления на скорые цели (от полугода). Предположим, вы собрались полететь в Европу летом. До поездки вам осталось 7 месяцев. Путевка в Европу стоит 50 000 рублей и ещё 20 000 рублей вам нужно на поездку. Итого нужно 70 000 рублей. Для того чтобы достигнуть этой цели, вам нужно каждый месяц откладывать 10 000 рублей. Вклад для этого идеальный помощник. Ищете вклад на полгода (с возможностью пополнения) и сразу после поступления зарплаты откладываете туда по 10 000 рублей. Таким образом, вы дисциплинированно копите на поездку и не даете инфляции обесценивать ваши деньги.
Если ваша цель наступает раньше, чем через полгода, то в этом случае поможет накопительный счет. Процент по нему конечно ниже, но зато деньги можно снять в любое удобное время.
В следующей статье мы узнаем, почему же банки дают такие маленькие проценты по вкладам и от чего это зависит.
