Антикризисные меры Банка России
Ситуацию, происходящую сегодня на мировом рынке можно смело назвать началом очередного мирового экономического кризиса. Центральный банк России первым выпустил прогноз последствий экономического кризиса, связанного с эпидемией коронавируса. По подсчетам Центробанка, которые были озвучены его председателем, ВВП страны упадет во втором квартале на 8%, после чего экономика начнет восстанавливаться (в случае, если в России и в мире будут сняты меры борьбы с эпидемией). Восстановление будет медленным: докризисные показатели валового продукта не будут достигнуты ни в 2020 году (всего по году будет спад в 4-6%), ни, возможно, в 2021 году. Помочь экономике могут различные меры поддержки. Пакета помощи, который уже объявило правительство, может не хватить — Центробанк «допускает», что помощь будет увеличена. Бюджетные деньги будут особенно нужны даже не сейчас, а когда ограничения снимут и начнется восстановление экономики, иначе оно будет слишком медленным.
Банк России принимает меры по поддержке граждан и бизнеса в период борьбы с распространением коронавируса. Данные меры направлены на поддержку заемщиков, которые в существующих условиях испытывают сложности. Меры в том числе направлены на поддержку кредитования. Еще один блок решений Банка России связан с обеспечением доступности и непрерывности предоставления финансовых услуг: банки и другие финансовые институты продолжают принимать платежи по кредитным договорам, и выплачивают проценты по денежным вкладам. Срок действия ограничений и экономический эффект от происходящих событий в мире предсказать довольно трудно, поэтому пакет мер для поддержки граждан и компаний возможно будет увеличиваться.
Остановимся более подробно на основных мерах поддержки Банка России
1)Закон о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с пандемией гарантирует отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации и столкнулся со снижением дохода на 30% и более. Право на льготный период имеют граждане, индивидуальные предприниматели, малый и средний бизнес. Федеральный закон закрепляющий данную меру, вступил в силу 03.04.2020 года.
2)Банк России дал рекомендацию кредитным организациям реструктурировать и займы, не подходящие под требования закона. У большинства банков уже есть программы реструктуризации. Банки могут предлагать перенос сроков платежа, снижение его размера и другие варианты, чтобы сделать выплаты посильными.
3)Для поддержки предпринимателей в текущих условиях, были предусмотрены различные варианты более благоприятного выхода из затруднительного положения:
Предприниматели из любой отрасли могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет на любые цели по программе Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Для получения такого кредита необходимо обратиться с заявлением в один из уполномоченных банков программы.
Действует правительственная программа, направленная на сохранение занятости в пострадавших отраслях. По данной программе предусматривается выдача кредитов предпринимателям для выплаты заработной платы сотрудникам. Уполномоченные кредитные организации выдают кредиты по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев.
4)Ранее Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты и займы, которые были выданы заемщикам (в том числе и самозанятым), положение которых значительно ухудшилось в связи с с пандемией вируса.
На ближайшем заседании Совета директоров Агентства (АСВ) по страхованию вкладов Банк России предложит рассмотреть вопрос снижения до конца 2020 года базовой ставки страховых взносов с 0,15 до 0,1%. Кроме того, регулятор предложит снизить дополнительную и повышенную ставку страховых взносов.
С 1 мая 2020 года максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей будут ограничены:
переводы до 100 тыс. рублей в месяц — без комиссии;
переводы на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
До 1 июля 2020 года банки могут продолжать обслуживание клиентов, даже если срок действия их паспортов истек. Это касается и обслуживания в том банке, с которым у гражданина уже есть договор, и обращения в другую кредитную организацию.
Также до 1 июля 2020 года можно продолжать пользоваться банковскими картами с истекшим сроком действия.
Оцениваете ли вы данные меры центрального банка эффективными?
Ждём ваши вопросы!
Антикризисные меры Банка России
Ситуацию, происходящую сегодня на мировом рынке можно смело назвать началом очередного мирового экономического кризиса. Центральный банк России первым выпустил прогноз последствий экономического кризиса, связанного с эпидемией коронавируса. По подсчетам Центробанка, которые были озвучены его председателем, ВВП страны упадет во втором квартале на 8%, после чего экономика начнет восстанавливаться (в случае, если в России и в мире будут сняты меры борьбы с эпидемией). Восстановление будет медленным: докризисные показатели валового продукта не будут достигнуты ни в 2020 году (всего по году будет спад в 4-6%), ни, возможно, в 2021 году. Помочь экономике могут различные меры поддержки. Пакета помощи, который уже объявило правительство, может не хватить — Центробанк «допускает», что помощь будет увеличена. Бюджетные деньги будут особенно нужны даже не сейчас, а когда ограничения снимут и начнется восстановление экономики, иначе оно будет слишком медленным.
Банк России принимает меры по поддержке граждан и бизнеса в период борьбы с распространением коронавируса. Данные меры направлены на поддержку заемщиков, которые в существующих условиях испытывают сложности. Меры в том числе направлены на поддержку кредитования. Еще один блок решений Банка России связан с обеспечением доступности и непрерывности предоставления финансовых услуг: банки и другие финансовые институты продолжают принимать платежи по кредитным договорам, и выплачивают проценты по денежным вкладам. Срок действия ограничений и экономический эффект от происходящих событий в мире предсказать довольно трудно, поэтому пакет мер для поддержки граждан и компаний возможно будет увеличиваться.
Остановимся более подробно на основных мерах поддержки Банка России
1)Закон о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с пандемией гарантирует отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации и столкнулся со снижением дохода на 30% и более. Право на льготный период имеют граждане, индивидуальные предприниматели, малый и средний бизнес. Федеральный закон закрепляющий данную меру, вступил в силу 03.04.2020 года.
2)Банк России дал рекомендацию кредитным организациям реструктурировать и займы, не подходящие под требования закона. У большинства банков уже есть программы реструктуризации. Банки могут предлагать перенос сроков платежа, снижение его размера и другие варианты, чтобы сделать выплаты посильными.
3)Для поддержки предпринимателей в текущих условиях, были предусмотрены различные варианты более благоприятного выхода из затруднительного положения:
Предприниматели из любой отрасли могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет на любые цели по программе Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Для получения такого кредита необходимо обратиться с заявлением в один из уполномоченных банков программы.
Действует правительственная программа, направленная на сохранение занятости в пострадавших отраслях. По данной программе предусматривается выдача кредитов предпринимателям для выплаты заработной платы сотрудникам. Уполномоченные кредитные организации выдают кредиты по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев.
4)Ранее Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты и займы, которые были выданы заемщикам (в том числе и самозанятым), положение которых значительно ухудшилось в связи с с пандемией вируса.
На ближайшем заседании Совета директоров Агентства (АСВ) по страхованию вкладов Банк России предложит рассмотреть вопрос снижения до конца 2020 года базовой ставки страховых взносов с 0,15 до 0,1%. Кроме того, регулятор предложит снизить дополнительную и повышенную ставку страховых взносов.
С 1 мая 2020 года максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей будут ограничены:
переводы до 100 тыс. рублей в месяц — без комиссии;
переводы на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
До 1 июля 2020 года банки могут продолжать обслуживание клиентов, даже если срок действия их паспортов истек. Это касается и обслуживания в том банке, с которым у гражданина уже есть договор, и обращения в другую кредитную организацию.
Также до 1 июля 2020 года можно продолжать пользоваться банковскими картами с истекшим сроком действия.
Оцениваете ли вы данные меры центрального банка эффективными?
Ждём ваши вопросы!
