Мем о том, что вчера пришла зарплата, которую сегодня уже всю потратил и до аванса придётся жить на хлебе и воде, признан классическим смехом сквозь слёзы для любого работяги. Вряд ли с этим сталкивался поголовно каждый, но мем ведь существует не зря.
Хотите не стать его героем? Тогда мой краткий курс диванной финансовой грамотности вам пригодится.
Все рекомендации будут исходить из ситуации, когда зарплата приходит дважды в месяц (аванс и сама зарплата). Советы действенные и опробованы мной в течение последних четырёх лет. Увы, они не учитывают наличие детей и съёмной квартиры (но учитывают мужа, самостоятельную жизнь вдали от родителей и неосторожно взятый кредит), так что в этих случаях вам придётся вносить свои коррективы.
Перво-наперво нужно составить список предметов первой необходимости на ближайшие 15 дней — еда, вода, новый шампунь и т.п., — которые можно купить сразу на две недели вперёд, закинуть в холодильник/шкафчик и благополучно не париться. Главное — найти оптимальный для себя баланс цены и качества. Например, рис и гречка ашановской марки «Каждый день» не так уж плохи на вкус, а по цене вообще идеальны, килограмм куриного мяса и овощей стоит недорого, но их хватит на несколько дней. Чтобы точнее представлять свои потребности в пище и хозтоварах, рекомендую завести программку для учёта расходов, где вы сможете записывать чеки (даже если из-за бесплатной версии вам придётся делать это вручную, это займёт не более 10-15 минут в день) и выводить статистику по купленным товарам в виде количества и стоимости, т.е. вы будете видеть, сколько чего вам нужно на две недели и сколько вы обычно за это платите.
В итоге вы сформируете персональный минимальный прожиточный минимум на питание и хозяйство, который из пришедших на карточку денег будете отделять первым. Плюс 1-2 тысячи рублей про запас.
Дальше сумму этого прожиточного минимума разделите на количество дней до следующей зарплаты — у вас получится максимальная сумма, которую вы можете тратить каждый день на продукты и хозтовары. Почаще используйте правило «сегодня потрачу меньше, а завтра — больше», но не наоборот.
Походы в фастфуды, кафе, кино с попкорном, заказ еды из доставки, домашние вечеринки и пятничные вечера в баре придётся урезать по максимуму — сильно бьют по карману. Да и ведь хорошего понемножку, особенно полезно, если это похвала самому себе за какое-то серьёзное достижение недели или месяца, а не просто «хотелка». Их тоже записывайте в программку с расходами — для наглядности.
Не забудьте отложить с каждой выплаты фиксированную сумму на обязательные платежи — коммуналку, бензин/транспорт, оплату мобильной связи, одежду, лекарства и т.п. Конечно есть соблазн подумать об этом «завтра», только мы ведь здесь не за этим. Зато если вы вдруг заболеете или развалятся последние ботинки, у вас уже будет готовая копилка, чтобы это исправить. Только ни в коем случае не лезьте в отложенное по другим причинам, а лучше и вовсе уберите с глаз долой, чтобы не манило. Для лучшего расчёта фиксированной суммы все траты по этим категориям тоже заносите в программку.
Всё предусмотреть невозможно, поэтому сделайте ещё одну копилку — «на чёрный день», в которую тоже будете откладывать фиксированную сумму каждые две недели. Не трогайте её до наступления реально чёрного дня, а лучше откройте под неё пополняемый вклад, с которого трудно снять.
Не забудьте оставить немного свободных денег на абсолютно любые «хотелки», чтобы отвести душу после вышесказанных ограничений. Лучше, если эта сумма тоже будет фиксированной.
Если осталось что-то лишнее, сделайте ещё одну копилку — на непредвиденные обстоятельства, близкие к категории чёрного дня, или крупную «хотелку». Лезть туда можно, но осторожно. Обычно я так коплю на отпуск и у меня получается. Вообще наличие золотой мечты, согревающей душу счастливым будущим, позволяет лучше держать себя в руках, поэтому заведите себе такую — не пожалеете. Кстати, эта копилка — хороший способ максимально избежать необходимость брать кредит.
Что делать, если всё же хочется разгуляться, потратив все описанные выше копилки? Во-первых, взять себя в руки. Во-вторых, бескомпромиссно и жёстко проанализировать «хотелку» — нужна ли она, для чего нужна, будет ли так же нужна в будущем и т.д., вплоть до плюсов-минусов на листочке. В-третьих, если «хотелку» объективно не избежать, то выбрать копилку, из которой будете на неё тратиться, и не отступать от выбора. Помните, дать минутную слабину проще всего, а две недели питаться хлебом и водой с отключенным за неуплату интернетом и электричеством — скучно.
Живите богато! Подписывайтесь и пишите комментарии, если хотите больше опробованных диванных советов.