Ипотечное кредитование в Российской Федерации в условиях коронавирусной пандемии пришло в откровенный упадок. Это связано с общими условиями кризиса, в котором прибывает народ. Для многих доход сократился или даже был полностью утрачен. Для восстановления экономической стабильности Центральный Банк России принял решение о снижении ключевой ставки рефинансирования до показателей в 5,5 процента. Такой низкий уровень – рекорд. И он продержится минимум до июня 2020 года, когда будет очередное корректирование.
На фоне такой ставки Правительство смогло обеспечить введение определенных льгот для тех, кто оформляет ипотечный займ в новостройках. Процент при льготной ипотеке составит минимальные 6,5 процента годовых. Для этих целей из бюджета планируется выделить около 6 миллиардов рублей.
✅ Условия льготной программы
Для получения ипотеки по сниженной ставке требуется оформить сделку не позднее 1 ноября 2020 года. Вне зависимости от принятого решения о продолжении программы или ее окончания, льготник будет выплачивать именно меньшую ставку до окончания выполнения обязательств должника по ипотечному договору.
Разницу между льготной процентной ставкой и реальной рыночной заплатит кредитной организации государство из целевых бюджетных средств. Сообщение о введении такой программы произвело резкий скачок в подаче документации на получение ипотеки. Планируется, что за период до ноября будет выдано порядком 300 тысяч ипотечных кредитов. Подобная отметка должна компенсировать экономические проблемы застройщиков, которые не могут реализовать на сегодняшний день около 15 миллионов квадратных метров готового жилья.
Максимальная сумма кредитования для регионов не превышает 3 миллионов рублей. В Столице выдаваемая сумма выше – до 8 миллионов. Первоначальный взнос должен быть от 20 процентов и выше. То есть, если гражданин проживает в Москве, объект стоит 10 миллионов, то для получения возможности льготного кредитования нужно внести не меньше 2 миллионов рублей в качестве первоначального взноса. Максимальная стоимость объекта в регионах не будет превышать 3,75 миллионов.
Специалисты на рынке недвижимости выдвигают различные предположения относительно предполагаемых доходов от программы. Однако, по самым скромным соображениям, она позволит предоставить застройщикам денежные средства в размере до 1 триллиона рублей.
💼 Необходимые документы
Комплект документов требуется уточнять непосредственно в кредитной организации, в которой будет оформлен займ. Отличий от основного пакета будет не много. В частности, пакет включает документы:
📌 Паспортные данные лица, который будет основным заемщиком, а также со заёмщиков.
📌 Сведения о основном месте работы и уровне дохода. Важно, чтобы доход был раза в два выше предполагаемого ежемесячного платежа и стаж работы по последнему месту соответствовал требуемым значениям, принятым в конкретном банке.
📌 Контактные данные заемщиков, поручителей и их работодателей.
📌 Сведения о приобретаемом объекте.
Конкретный перечень зависит от регламента самой кредитной организации и условий сотрудничества с застройщиками. В настоящее время принято решение о возможности дистанционной подачи документов и даже зафиксированы случаи, когда вся сделка по приобретению недвижимости прошла в рамках онлайн-взаимодействия между кредитной организацией, покупателем и застройщиком. Однако, такие случаи единичны.
✅ Иные льготные программы
В Российской Федерации существует еще ряд программ, по которым можно получить льготу при приобретении недвижимости. К таковым относятся:
🏠 Семейная ипотека – при наличии детей, семейная пара имеет возможность рефинансировать свой долг по сниженной ставке в 6 процентов. Действует с 01 января 2018 года.
🏠 Дальневосточная льготная ипотека – молодым семьям, которые предпочтут Центральной России проживание в районе Дальнего Востока. Процентная ставка будет сокращена до показателя в 2 процента. При этом льгота распространяется как на приобретение готового жилья, так и на строительство отдельного дома на земельном участке. Участок предоставляют в рамках программы заселения Дальнего Востока (Дальневосточный гектар).
🏠 Сельская льготная ипотека – принята в рамках развития сельского хозяйства. Недополученная прибыль кредитным организациям компенсируется из Федерального бюджета Российской Федерации. Данная категория льгот распространяется и на граждан, которые приобретают дома сельского назначения из деревянного бруса, которые возводятся на их земельных участках (Постановление Правительства от 01 августа 2018 года № 1003).