Приветствую читателей! В сегодняшней статье рассмотрим методы закрытия кредитов. Жду вас на обсуждение в комментариях!
В прошлой статье мы говорили о том, что делать, когда денег на выплату кредита становится меньше. Но иногда появляется дополнительный доход, и человек задается вопросом: отложить эти деньги на будущее или закрыть не сильно обременяющий кредит?
Давайте разбираться.
Среднерыночная ставка по вкладам на текущий момент составляет порядка 6% годовых. Есть, конечно, более выгодные предложения в процентном плане, но неудобные в практическом. Например, высокая ставка дается на долгий срок вклада или только от определенной суммы.
Среднерыночная ставка по потребительскому кредиту - от 9% (при множестве условий получения) и до 24%.
Таким образом, за 1 год вклада мы потратим больше денег, чем накопим. Ну так может рассмотреть ситуацию со стороны "быстрее закроем кредит - меньше потратим"?
Для ускоренного завершения кредитных обязательств используется две стратегии:
1️⃣ Метод снежного кома. В чем он заключается?
Снежный ком начинается с маленького снежка и может достигать невероятных размеров. Поэтому в случае закрытия кредитов этим методом в первую очередь досрочно погашается тот кредит, у которого наименьшая сумма долга. Освободившиеся средства, которыми ранее погашали данный кредит, пускаем на закрытие следующего. Итого с каждым закрытым кредитом высвобождается больше денег на закрытие следующего.
Пример расчета:
2️⃣Метод лавины. В чем он заключается?
Лавина - это стихия, которая своим мощным обвалом может кардинально изменить жизнь горного городка. В случае с закрытием кредитов методом лавины мы выбираем кредит с наибольшей процентной ставкой, т.к. переплата при повышенных процентах будет существенна.
Пример расчета:
❗ Важно. При досрочном погашении кредитов выбирайте вариант с уменьшением размера платежа, а не с уменьшением срока кредита.
❗ Платить при этом по кредиту нужно так, будто бы платеж остался неизменным. Т.е. физически для банка платеж уменьшился, но на эту дельту нужно оформлять досрочное погашение долга и постепенно сокращать сумму долга.
❗ Если вдруг ваши доходы уменьшатся, то будет возможность не погашать кредит досрочно, а вносить меньший размер платежа (дельта может стать буфером на неотложные нужды).
Есть ли у вас опыт досрочного закрытия кредитов? Поделитесь им в комментариях! Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить новую статью о личных финансах.