Приветствую читателей! Сегодня обсуждаем тему кредитования и варианты снижения кредитной нагрузки на свой бюджет. Жду ваших комментариев в конце статьи!
Крайне малый процент современных людей не слышали о кредитах. Из любого СМИ на нас сыпятся тонны информации по рассрочкам, кредитным картам, выгодням кредитам и проч.
И так же довольно малое количество людей либо принципиально не принимают идею кредитов, либо могут позволить жизнь без этого инструмента. Но мы ведь сегодня не о них говорим, правда?
Итак, дано:
1. Человек взял кредит.
2. Спустя какое-то время что-то в его жизни изменилось, и кредитная нагрузка возросла, либо стала неподъемной.
Что делать в подобной ситуации?
Во-первых, если кредит остался прежним, а зарплата существенно снизилась, то сразу же идем в банк с подтверждающими документами (2НДФЛ, например) и пишем заявление.
В зависимости от вашего случая, к банку можно обратиться с двумя типами заявлений:
1️⃣Реструктуризация. Например, один большой кредит/ипотека. Вам нужно снизить плажет и вы готовы на увеличение срока кредитования. Банку выгодно оставить вас как заемщика, т.к. по сути, даже при увеличении срока кредита, процент переплаты не снизится (увы, тут иначе не руструктурироваться), плюс уменьшается риск того, что клиент станет недобросоветным и перестанет платить (а это существенные издержки для банка).
❗ Реструктуризацию может сделать только банк-держатель кредита. В иных случаях нужно рефинансирование.
2️⃣Рефинансирование. Если в случае с заявлением о реструктуризации ваш банк вам отказал или у вас много кредитов с высокими процентами, то ваш путь - рефинансирование. Обратиться за рефинансированием можно в абсолютно любой банк (приходим и говорим "денег дайте"). Сейчас на рынке множество предложений именно по рефинансированию кредитов, поэтому на тот же объем кредита(ов) можно получить более "приятную" процентную ставку.
❗ Крайне нежелательно объединять потребительские/автокредиты/рассрочки с ипотечным кредитом. При ипотечном кредитовании есть право на возврат НДФЛ на проценты, а на остальные кредиты это право не распространяется. Налоговая служба может просто отказать в вычете.
Да, банки не всегда готовы дать нам те условия, которые мы хотим. К примеру, для них многие факты, указанные в кредитном договоре, являются основанием к повышению процентной ставки даже по первичному займу без дополнительной кредитной нагрузки, не говоря уже о кредитной истории. Но, копейка рубль бережет, поэтому даже снижение процентной ставки на 1% на протяжении 20-30 лет даст свой результат.
Напоследок хотелось бы дать совет:
⛔ Не обращайтесь в микрофинансовые организации для закрытия текущих долгов. МФО вправе устанавливать ставку до 1% годовых, итого за год долга начислится суммарно 365%.
⛔ Не доводите кредитный вопрос до коллекторов. Тут, к сожалению, даже со стороны государства почти нет регулирования.
Пользуетесь ли вы кредитными продуктами? Расскажите о своем позитивном или негативном опыте в комментариях! И обязательно подпишитесь на мой канал, чтобы не пропускать новые статьи о личных финансах!