Доброго времени суток, уважаемые читатели.
Самая распространенная просьба ко мне со стороны моих знакомых за последние 7 лет, это "помоги получить кредит".
Чтобы разъяснить весь процесс, я решил все подробно описать. Сразу уточню, что критерии для физических и юридических лиц совершенно разные.
В данной статье я расскажу только про кредитование физических лиц.
Когда вы приходите в банк с вас требуют основные два документа:
1. Паспорт гражданина РФ
С этим все понятно, для начала банк должен понять с кем общается и по кому нужно собирать информацию.
2. Справка о доходах
Как правило банк требует у вас справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, но если у вас серая заработная плата, то он может предложить предоставить еще справку по форме банка. Доход не будет учитываться выше 75% по форме банка от дохода в 2 НДФЛ. Другими словами если официальный доход 10 000 рублей в НДФЛ, а в справке по форме банка 30 000 рублей, то банк будет считать, что ваш доход 17 500 рублей.
Для справки: Справку 2 НДФЛ банк легко может проверить через данные налоговой. Подделка 2 НДФЛ крайне опасное мероприятие. А справка по форме банка просто заверяется работодателем и ни на что не влияет юридически.
На какую сумму вы можете претендовать при оформлении кредита?
В крупных банках смотрят на соотношение платеж/доход=не выше 50%.
Что он в себя включает? Суммируют все ваши кредиты или иные выплаты, алименты(если вы вдруг им про это сказали) и делят на ваш чистый доход, который вы получаете на руки. Если это соотношение не превышает 50 %, то .
Другими словами ежемесячные расходы на кредиты, включая тот который вы хотите взять, не могут быть больше половины вашего дохода на руки.
Как посчитать аннуитетный платеж написано в этой статье.
Это правило сохраняется при вашем доходе до 75 000 рублей. Если он выше, то порог может быть поднят выше 50% при индивидуальном рассмотрении.
Дальше банк смотрит на второстепенные документы, такие как:
Загранпаспорт.
Даже если вы никуда не ездили, то банк учитывает его как положительный фактор. Так как вы стремитесь к поездкам.
Водительское удостоверение и наличие машины.
Здесь все просто. Что можно у вас забрать в случае невозврата кредита. Ничего личного, просто бизнес.
Для справки: Банки только спрашивают в анкете про наличие автомобиля, но не требуют предоставить доказательства. А уж тем более предоставить ее в залог. Ну вы поняли....
Зачастую банк спрашивает вас про дополнительный неподтвержденный доход. Что вообще это значит? Ну вдруг так сложилось, что вы после 12 часовой смены на заводе подрабатываете репетитором, мужем на час и т.д. и получаете около 20% от подтвержденного дохода. Это принесет вам немного баллов в пользу одобрения.
А что еще важно при получении кредита?
Ваша кредитная история. Ее отсутствие это минус, а отсутствие просрочек оооочень сильно вам поможет.
Поэтому банки любят добропорядочных "простолюдинов", которые живут внутри системы. От чистых "внесистемщиков" они не знают чего ожидать и поэтому им не доверяют.
Если вы готовитесь взять ипотеку, то предварительно возьмите небольшой кредит, что бы показать свою порядочность.
Буду благодарен, если напишите свое мнение по данной статье и поставите лайк.
P.S.: Пишите в комментариях, какие вопросы в части банковского кредитования вас смущают. Я постараюсь все доходчиво разъяснить.