Данную статью я посвящаю проблеме нынешнего кризиса, который уже повлиял и ещё повлияет на платежеспособность обычных россиян в это непростое время.
Ведь многие из нас имеют кредит, а иногда и не один. И в данной ситуации мы, как никогда, ощущаем на себе тягость этого бремени в виде задолженности перед банком.
- Около 10 млн. граждан РФ находятся сейчас в долговой яме, отдавая более 80% от своих доходов на погашение долга.
- Ещё около 39 млн. находятся под угрозой попадания в долговое ярмо.
- На октябрь 2019г около 54% трудоспособного населения имели хотя бы один займ!
- С 2015 года количество людей, взявших кредит, увеличилось на 6,5 млн человек.
- А общий долг населения перед банками на декабрь 2019г составил 17,5 трлн рублей! Это почти бюджет РФ!
6 лет падения реально располагаемых доходов и ухудшение уровня жизни граждан, привели к увеличению долга на 7,5 трлн рублей!
Сверхзакредитованность россиян это очень серьезная проблема, особенно в кризис. Ее должен решать экономический блок правительства совместно с ЦБ.
Но по заявлениям ЦБ ещё летом 2019г: проблем с долгами у населения нет, доходы растут, а процент по кредиту падает!
Вы серьезно?
Если верить данным Росстата
- Только 11,9 % населения РФ имеют зарплату свыше 60 тыс рублей.
- более половины граждан живут на сумму менее 27 тыс рублей в месяц.
- каждая четвертая семья в стране имеет доход менее 15 тыс рублей!
- На начало 2019 года только 43% россиян могли позволить себе товары первой необходимости: еду, одежду и обувь, но крупная бытовая техника или мебель уже является для них предметом накопления.
- 10% наших граждан живут от зарплаты до зарплаты, отдавая весь свой доход на еду и обязательные платежи по кредитам или микрозаймам. И для них уже покупка одежды является предметом накопления!
Банки выдают кредиты в среднем от 16-22% годовых, но если в займе будет отказано, людей ждут МФО(микрофинансовые организации) которые с удовольствием одобрят вам займ под бешеные 300-350% годовых.
Но как можно обсуждать возможность взять кредит, если у большинства граждан доходы не только не увеличиваются, а наоборот сокращаются?
В 2019 году судами было рассмотрено 7 млн исков, предъявленных банками физическим лицам.
И число должников растет пропорционально снижению доходов граждан.
- В 2014 году их было 1.5 млн человек
- В 2017 году уже 3,2 млн человек
- А в 2019 - 5,6 млн человек!
За минувший год приставам удалось запустить 10,5 млн. исполнительных производств по долгам физ. лиц на сумму более 2,5 трлн руб!
И если в 2014 году сумма задолженности была в среднем 480 тыс руб, то в 2019 году - 253 тыс руб. Это значит, что население уже не может справиться с более низкими суммами по кредиту, чем раньше. При этом половина из этих долгов невозможно взыскать, так как у должника нет ни своего иммущества, ни накоплений.
Получается, что банки просто потеряли свои деньги, а это каждый 5й выданный в долг рубль!
Из-за этого кредитный портфель за 2 года вырос на 5,5 трлн рублей.
Рост "пузыря" и коронакризис привели к тому, что банки по-просту отказались кредитовать население.
По итогам апреля уровень одобрения банками кредитов физ. лицам упал в два раза, в сравнении с прошлым годом!
- Лишь, чуть более 20% запросов получают положительный ответ.
- Так, авто- и потребительский кредиты рухнули на те же 50%.
- В ипотеке отказывают каждому второму, обратившемуся в банк.
Конечно вы можете сказать, что это нормальная практика, что в кризис банки перестраховываются и ужесточают подход к выдаче кредита, чтобы оставаться на плаву.
И я с Вами соглашусь, сейчас даже МФО уменьшают количество выдаваемых займов.
Но в нашей экономике сложилась сложная ситуация для простых граждан.
Во-первых, на фоне ослабления рубля цены на импортные товары, например, лекарства и продукты питания выросли, а зарплаты срезали, либо вообще перестали выплачивать.
Многие экономисты уверенно заявляют, что нас ожидает ещё одна волна девальвации рубля, что спровоцирует рост валюты и цен в магазинах.
А так как государство не хочет помочь людям и например, создать совместно с банками фонд кредитования под низкий процент, то кризис затянется ещё минимум на два года.
Поэтому, выводы делать Вам, дорогие друзья.
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, делитесь своим мнением в комментариях.
Спасибо за внимание.