Если Вы озадачены вопросом вложения свободного миллиона рублей - Вас можно только поздравить. В нынешний реалиях такие приятные хлопоты являются редкостью. Прочитав эту статью Вы сможете избежать многих ошибок и не подвергать деньги неоправданному риску. Рассказывать буду на примере фондового рынка.
Обратите внимание: данная статья не является инвестиционной рекомендацией или побуждением к каким-либо действиям! Я привожу пример возможного распределения денежных средств по классам активов.
Итак, Вы тот самый счастливый обладатель миллиона рублей. Вы сейчас в раздумьях о дальнейшей судьбе Вашего капитала и попутно озадачены поиском способа инвестирования. По какому алгоритму можно действовать в данной ситуации? На какие вопросы нужно ответить перед тем, как переходить к активным действиям?
Маленькое отступление: запомните, что никто не позаботится о Ваших деньгах лучше, чем Вы сами. Не стоит слепо доверять советчикам, даже если они, на первый взгляд, создают впечатление профессионалов. Критическое мышление крайне необходимо в данном вопросе. Лучше недополучить прибыль, чем потерять свои деньги.
На мой взгляд, алгоритм действий должен выглядеть следующим образом:
1) Определить горизонт инвестиций. Через какой промежуток времени Вам могут понадобиться эти деньги? Например, если эти деньги являются "свободными" на строк до 3-х лет, то о инвестировании как таковом лучше не думать. Наилучшим вариантом здесь служит банковский депозит и государственные облигации. Однако, на мой взгляд, даже здесь следует подумать о валютной диверсификации и не держать все деньги только в рублях. Особенно это справедливо, если Вы откладываете на покупку автомобиля, т.к. его стоимость сильно зависит от курса рубля.
1.1) Эта инвестиция на покупку квартиры/машины? Если ответ положительный и имеет четко определенные сроки в рамках ближайших нескольких лет (см. первый пункт), то это также ограничивает Вас в выборе инструментов.
Есть простое правило - чем инструмент потенциально более доходный, тем он менее предсказуем на коротких временных горизонтах
В данном случае о вложениях в акции лучше не думать.
2) Есть ли у Вас опыт в инвестировании? Способны ли Вы производить качественный фундаментальный анализ ценных бумаг (т.е. читать финансовую отчетность компаний)?
Если ответ отрицательный, то в случае длинного инвестиционного горизонта имеет смысл смотреть в сторону ETF, а не отдельных акций и облигаций. Подробнее о ETF можно прочитать здесь.
3) Последний пункт мой любимый. Готовы ли Вы психологически пережидать временные "бумажные" убытки по портфелю? Следует напомнить, что сам по себе риск вложения в акции существенно снижается, если Вы инвестируете в правильно диверсифицированный портфель регулярно и на протяжении многих десятилетий. Однако если Вам психологически не комфортно видеть убытки, а инвестировать в акции все-таки хочется, то есть способ:
Можно распределить 95% всех средств в надежные инструменты с фиксированной доходностью (депозит, короткие облигации). Оставшиеся 5% вложить в широко диверсифицированный портфель акций или ETF. В таком случае при любом раскладе доход по депозиту или облигациям восстановит Вашу изначальную сумму инвестирования + у Вас будет небольшой процент сверху даже если акции упадут за этот год в 2 раза! Если это проделывать на протяжении нескольких лет, то доля акций будет расти и займет значительную долю Вашего портфеля.
Кстати, что из себя представляет диверсифицированный портфель акций? Прежде всего под таким портфелем понимается тщательно отобранный набор акции из различных отраслей (нефтегаз, телекоммуникации, IT и т.д.) и различных регионов (стран). Это позволяет снизить как отраслевой, так и страновой (валютный) риск.
Если было полезно - ставьте лайки и не забывайте подписаться на мой блог!