Привет, мальчишки.
Пока на рынках царит позитив, индекс РТС растет на 5,5%, а приток денег физических лиц на биржу бьёт все рекорды, я хочу, чтобы вы подумали о рисках, которые становятся очень реальным уже в краткосрочной перспективе.
Люди и компании у который, видимо, есть инсайд начали выводить деньги в кэш с банковских счетов. По ссылке подробно описаны размеры оттока. https://www.finanz.ru/novosti/valyuty/iz-bankovskoy-sistemy-ubegaet-kesh-cb-fiksiruet-vzryvnoy-rost-nalichnoy-denezhnoy-massy-1029212427
Причем, после вывода средств в марте, Сбрербанку срочно понадобилось открыть в ЦБ кредитную линию на 500 млрд.рублей, а значит с ликвидностью у банков все не так хорошо, как нам рассказывают. Банки к осени 2020 года столкнутся с валом неплатежей по кредитам как юридических, так и физических лиц, и может начаться реальный кризис ликвидности.
Какие последствия это может иметь для всех жителей РФ? Чтобы остановить отток денежных средств из банков могут быть реализованы следующие инициативы:
1. Очень вероятно, что за досрочное закрытие депозитов введут высокую комиссию в 5-6%, чтобы люди закрывающие депозиты не только теряли накопленные проценты по вкладу, но и часть основной суммы депозита.
2. Снизятся ежемесячные лимиты на снятие наличных. Суммы сверх лимитов будут облагаться заградительными комиссиями. Опять же не удивлюсь комиссии в 5%.
3. Будут введены ограничения на вывод капитала из РФ для физических лиц. В этом пункте есть где разгуляться.
- У Российских инвесторов очень популярным брокером стал американский Interactive brokers, который даёт доступ к широкому спектру финансовых инструментов, что позволяет диверсифицировать портфель. Наш Минфин и ЦБ могут либо установить низкие лимиты для переводов зарубежным брокерам, либо вообще запретить неквалифицированным инвесторам переводить деньги на свои зарубежные брокерские счета. Всё это будет преподноситься как забота о капитале неквалифицированных инвесторов, а в пример будут приводить кейс с фьючерсным контрактом с отрицательной ценой по нефти.
В тот же момент государство попытается заработать на курсах и экзаменах по получению корочки квалифицированного инвестора.
- Система Payoneer перестала выдавать карты жителям на территории России. То есть всем иностранным банкам рано или поздно запретят выдавать карты жителям РФ, чтобы люди не могли выводить свои заработанные деньги из России.
- Зарплаты бюджетникам выдаются только на карты "МИР", которыми нельзя совершать покупки в зарубежных интернет магазинах, производить оплаты заграницей и снимать средства в банкоматах зарубежом. Соответственно необходимо будет переводить деньги на Visa и MasterCard и платить комиссии банкам, которые опять же могут внезапно повыситься. Бюджетников в России между прочим около 24% населения.
- Введут уголовную или административную ответственность за пользование криптовалютами, чтобы люди также не могли вывести денежные средства, через Биткоин и его аналоги.
На вопрос "Что делать"? Я бы предложил хотя бы на 2020 год частично выйти в реальный кэш и придержать его под матрасом (не в рублях), какую-то часть средств вывести на иностранный счет IB, Saxo или Exante, купить в долгосрок Биткоин, золото на мой взгляд сильно перекуплено, а вот серебряный Георгий победоносец выглядит бодро. Хотя если вам нравится, что проблемы банков будут решаться за вас счет, то ничего не делайте. Говорят, что депозиты - это надежно.