Блокировка расчетного счета ИП за пособничество терроризму. История моего клиента №1.

Приходит к нам клиент с проблемой: заблокировали расчетный счет. Человек в панике - платежи совершать необходимо, поставщики трясут , а он связан по рукам и ногам.

Начинаем разбираться, что произошло и первым делом звоним, конечно же, в банк. Ведь это банк блокирует счет, соответственно, именно там знают, кто прислал ему такое требование.
Банк дает ответ: "Вы заблокированы на основании ФЗ-115"
Клиент в шоке.
Ведь ФЗ-115 - это финансирование терроризма и получение средств преступным путем.

Справка:
Блокировка счета на основании Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ. - не редкое явление.
Банки часто перестраховываются, так как на кону стоит вопрос об отзыве их лицензии. И лучше "перебдеть", но не подставить под удар себя.
Поэтому они очень легко идут на блокировку счетов, показавшихся им сомнительными.

Так что же может насторожить банк?

К сожалению, четко очерченных признаков незаконных операций Центробанк не предоставляет.
Но всё же, из методических материалов можно выделить ряд требований, на которые стоит обращать внимание:

• Полученные или отправленные деньги не совпадают с уставной деятельностью организации
• Отсутствие экономического смысла операции
• Клиент не предоставил по запросу банка исчерпывающих документов
• Клиент ведёт себя подозрительно при подаче документов, объясняющих операцию ( это самый интересный пункт, пожалуй)
• Клиент платит мало налогов с расчётного счёта, или не платит их вовсе. "Мало" налогов - это сумма менее 0,9% от денег, которые поступили (тоже вопрос для дискуссии).
• Приходят деньги от большого количества клиентов с ОКВЭД, не совпадающими с уставной деятельностью вашей организации
• Приходят деньги от большого количества клиентов за сделки, которые не очень сочетаются с общей деятельностью. Например: у вас основной ОКВЭД - это строительная деятельность, а деньги поступают с продажи удобрений ( даже если этот ОКВЭД у вас тоже открыт)
• Также счет могут заблокировать, если в ЕГРЮЛ есть запись о недостоверности сведений о вашей организации.
  Например, директор поменял паспорт, а сведений не подали. Или если ваша организация находится не по тому адресу, который указан в уставных документах.
  

Что делать если банк после всех объяснений и подачи документов не разблокировал ваш счет?

• Подать жалобу в Центробанк
• Обращение в суд - долгий, но действенный инструмент. Практика показывает, если у компании все чисто, то суды становятся на сторону организации.

_____________________________________________________________________________
В нашем случае понадобилось предоставить дополнительные документы и объяснить сотруднику банка экономический смысл
операции.
Хочу обратить здесь внимание, что, при предоставлении документов сотруднику, необходимо постараться, чтобы он полностью
понял вас. Если ваше поведение покажется сотруднику не адекватным, излишне взволнованным или агрессивным, то блокировку могут и не снять.
А после этого будут определенные трудности с открытием счета и в другом банке.
Поэтому общайтесь вежливо и не относитесь к этому формально.

Эта история клиента закончилась благополучно. После предоставления документов и объяснений счет был разблокирован.

В следующей статье мы рассмотрим что делать если счет заблокировала налоговая инспекция.