В настоящее время нет никаких способов узнать ваш счет CLV. Это отличает его от традиционного финансового кредитного рейтинга. И все же, даже если вы можете проверить это последнее число, следовать советам по его улучшению и даже ходатайствовать об исправлении ошибок, компании, которые вычисляют ваш кредитный рейтинг, не скажут вам точно, как они его придумали, ссылаясь на собственные алгоритмы и конкурентные проблемы. Для всех бодрых рекламных роликов о отслеживании вашего счета, в конце концов, это принципиально непрозрачно.
По мере того как институты все больше вкладываются в представление своих покровителей в строго числовой форме, способность людей выставлять себя с лучшей стороны ограничена, и это может повлечь за собой психические издержки. “Каждый раз, когда вы заставляете человека выглядеть менее человечным-безмолвным, безликим, меньше фокусируясь на своем психическом состоянии,—это фундаментально дегуманизирует”, - говорит Адам Уэйтц, социальный психолог из школы управления Келлога Северо-Западного университета.
Китай и его миллиард
Этот продолжающийся эксперимент с обезличенным человеческим представительством получил свое начало в Соединенных Штатах, где первый кредитный рейтинг, ныне широко известный как FICO, был разработан в 1950-х гг. Но сегодня это движение достигает своего полного воплощения в Китае, где правительство и частный сектор продвигаются вперед с самой распространенной рейтинговой системой, которую еще только можно себе представить, - рейтинг каждого гражданина самой густонаселенной страны мира, основанный не только на экономических факторах, но и на широком спектре поведенческих и социальных критериев.
В плане Китайского национального правительства, который, как утверждают официальные лица, будет укреплен к 2020 году, всем лицам будет присвоен идентификационный номер, связанный с их социальными кредитными записями. Их записи будут включать информацию из истории транзакций, отчеты о поиске в интернете, социальные контакты и поведенческие записи, например, были ли они когда-либо пойманы на прогулке. Предпринимателям также будет дан “единый социально-кредитный кодекс". Записи в конечном итоге будут объединены в централизованную базу данных, хотя внедрение системы такого масштаба все еще потребует преодоления существенных технологических проблем.
План социального кредитования был впервые раскрыт в политическом документе 2014 года и был представлен как подход к укреплению доверия в китайском обществе. В ответ на широко распространенные опасения по поводу коррупции, финансовых афер и корпоративных скандалов, включая инцидент с испорченной детской смесью, Коммунистическая партия предложила систему, которая “позволит заслуживающим доверия свободно бродить под небесами, в то время как дискредитированным будет трудно сделать хоть один шаг”.
Заявленная цель состоит в том, чтобы вознаграждать хорошее поведение, наказывая плохие поступки. Вознаграждение за высокий социальный кредит—другими словами, будучи признанным заслуживающим доверия—может включать такие льготы, как бесплатный доступ в тренажерный зал, скидки на общественный транспорт и более короткое время ожидания в больницах. Наказание за низкий социальный кредит может включать ограничения на аренду квартиры, покупку дома или зачисление ребенка в предпочитаемую школу.
Местные органы власти в ряде китайских городов проводят пробные внедрения социального рейтинга. В Жунчэне каждый житель начинает с базового балла 1000 и может заработать дополнительные баллы за “хорошее " поведение, например пожертвование на благотворительность, или получить баллы за “плохое” поведение, например нарушение правил дорожного движения. Частные компании, такие как “Alibaba affiliate Ant Financial”, также запускают свои собственные скоринговые программы.
Приложение “Ant Zhima Credit” использует данные, собранные от более чем 400 миллионов клиентов, чтобы генерировать баллы для участвующих муниципалитетов. Его алгоритм учитывает обычную кредитную информацию, а также поведение пользователей, такие характеристики, как то, на каком автомобиле они ездят и где работают, и, что особенно важно, их связи в социальных сетях. Таким образом, оценка отдельного человека может колебаться не только в зависимости от его собственных действий, но и от действий его друзей—например, шурин, выходящий в интернет, чтобы играть в видеоигры, может понизить ее. Эти программы в настоящее время находятся на добровольной основе, хотя чиновники призывают граждан записаться на них.
Продолжение следует...