В Сбербанке есть несколько программ по реструктуризации кредитов, которые позволяют получить отсрочку на срок до 2 лет. На кредитные каникулы можно уйти, если стало сложно платить по кредитам, например, из-за снижения дохода, болезни или потери работы.
Кредитные каникулы Сбербанка для пострадавших от пандемии.
Это специальная программа, дающая отсрочку платежей на срок до 6 месяцев. Главное — здесь нет лимитов по суммам кредитов, а пакет документов минимален. Помощь по специальной программе Сбербанка могут получить те, кто:
- болен коронавирусом или находится на реабилитации после этой болезни;
- находится на вынужденном карантине из-за контактов с больными или поездок за границу;
- стал заметно меньше зарабатывать из-за нерабочих дней в апреле или вообще сокращён либо уволен.
Льготный период позволяет снизить ежемесячный платёж либо вообще ничего не платить в течение 6 месяцев. Реструктурировать можно кредит, ипотеку, автокредит. А если нужно справиться с долгом по кредитке, то и здесь есть выход: можно провести рефинансирование — фактически взять новый кредит и закрыть кредитную карту.
Чтобы оформить такую реструктуризацию, достаточно отправить онлайн-заявку, никуда ехать не нужно. Банк рассмотрит документы в течение 10 рабочих дней и сообщит о своём решении через СМС. При оформлении заявки нужно выбрать вариант с отсрочкой погашения и приложить сканы документов — это может быть больничный с указанием диагноза, справка из медучреждения, официальная бумага от работодателя. Они действительны 30 календарных дней.
Стандартная программа кредитных каникул от Сбербанка
Этот вариант существует довольно давно. Когда у клиентов банка серьёзно падает доход, банк идёт им навстречу. Например, если человек потерял работу, то может получить отсрочку платежей по ипотеке на период до 2 лет, а по потребительскому кредиту — до года. Ограничений по суммам кредитов здесь нет.
Из документов понадобится справка о доходе, подтверждающая его снижение, а также документ о трудовой занятости — копию трудовой книжки или справка с биржи труда о регистрации в качестве безработного. Чтобы всё оформить, достаточно подать онлайн-заявку.
Отсрочка по кредитам по федеральному закону.
3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон №106-ФЗ о кредитных каникулах. На такие каникулы имеют право все, у кого доход снизился более чем на 30%, и поэтому стало сложно платить. Можно получить отсрочку по:
-потребительскому кредиту, сумма которого не более 250 тыс. рублей;
- автокредиту на сумму до 600 тыс. рублей;
- кредитной карте с лимитом 100 тыс. рублей;
- ипотеке на сумму до 4,5 млн рублей в Москве, до 3 млн рублей в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, до 2 млн рублей — в остальных регионах.
Важный момент: эти суммы — не остаток по кредитам на момент реструктуризации, а именно те, которые вы брали изначально. Договор по кредиту должен быть заключён не позже 3 апреля 2020 года.
Чтобы всё оформить, нужно передать в банк справку о доходах за 2019 и 2020 годы либо справку с биржи труда о регистрации в качестве безработного. Подойдёт и больничный о нетрудоспособности на срок не меньше месяца. Заявку можно подать в любой день до 30 сентября 2020 года, а подтверждающие документы — в течение 90 дней после онлайн-заявки.
Эта программа позволяет уменьшить ежемесячный платёж либо не платить вообще некоторое время, до полугода. После кредитных каникул ежемесячный платёж становится прежним или снижается, а срок кредита увеличивается. Выбирая эту программу, не пропустите сроки подачи подтверждающих документов. Если пройдёт 3 месяца, а банк не получит бумаги, то начислятся штрафы и неустойки по кредиту, а кредитная история испортится.
Ипотечные каникулы.
Это государственная программа, помогающая на срок до полугода отменить ежемесячные платежи по ипотеке, если человек попал в трудную жизненную ситуацию. Список этих ситуаций определён законом: потеря работы, снижение дохода на 30% и более, выход на инвалидность I или II группы, больничный на срок больше 2 месяцев подряд, увеличение количества иждивенцев.
Есть и другие ограничения:
· ипотечное жильё должно быть единственным. Владельцы нескольких квартир или домов такие каникулы получить не смогут;
· ипотечные каникулы можно получить только один раз;
· сумма кредита на момент его выдачи — не более 15 млн рублей;
· если есть кредитная карта, с неё во время ипотечных каникул нельзя будет тратить деньги.
Как выбрать программу реструктуризации кредита.
Алгоритм довольно простой. Всё зависит от суммы вашего кредита и от срока, на который вы хотите получить кредитные каникулы. Например, если у вас ипотека на сумму 5 млн рублей, то очевидно, что федеральная программа не подходит. Если вы хотите взять отсрочку на год по потребительскому кредиту, то можете выбрать стандартную программу реструктуризации. Если достаточно полугода, то подойдёт и специальная программа с минимальным пакетом документов.