Два года назад мне предложили в качестве подработки преподавать финансовую грамотность в школе. Я с удовольствием согласилась, потому что к тому времени поняла: многие неприятности в моей жизни обусловлены отсутствием этой самой грамотности. Я верила, что новый предмет, как минимум, поможет мне изменить жизнь в лучшую сторону, ну а как максимум – облегчит взрослую жизнь моим ученикам.
В общем, я стала читать все, что мне попадалось на эту тему.
Все как один авторы убеждали, что нужно обязательно иметь "подушку безопасности". Даже при самых ничтожных доходах. Мол, не покупайте кофе в автоматах, а сэкономленные деньги откладывайте. Я кофе в автоматах не покупала и вообще была очень изобретательна в области экономии, в т.ч. на питании (подробнее об этом – здесь), но откладывать не получалось.
Вернее сказать, я не считала возможным откладывать деньги, пока выплачиваю ипотеку – разница в процентах слишком очевидна. (Подробнее об ипотеке – здесь).
Предлагаю читателям ознакомиться с моей финансовой стратегией, и самим решить, была ли она успешной.
Все свободные средства я направляла на ускоренное погашение ипотеки, откладывая на потом ремонт, обновление мебели, бытовой техники и т.д.
И вот однажды ко мне приехала сестра. Оглядела она мою кухню и говорит:
- У тебя все старое – и стиральная машинка, и плита, и холодильник. Плита так вообще еле работает. Что будешь делать, если все это начнет ломаться?
Я призадумалась. Действительно, допустим, я усиленно гашу ипотеку, которая у меня под 11,55%. Ломается у меня холодильник, который стоит 40 тысяч, и я беру кредит уже более, чем под 15%. Где тут выгода?
В общем, в свою стратегию мне пришлось внести коррективы.
Прошлой осенью мой старенький холодильник перестал работать. У меня как раз была половина суммы на новый, и я даже не стала вызывать мастера. Заняла недостающую сумму у родственников и купила холодильник. Через месяц рассчиталась.
К марту 2020 накопила еще 30 тысяч. Думала, куда их определить: на погашение ипотеки, на покупку плиты или на сбережения. Решила вложить в ипотеку. Вскоре грянул кризис, и я очень пожалела, что не купила плиту, потому что цены на бытовую технику начали расти.
Денег не было. Опять заняла у родственников и купила плиту – стеклокерамику с режимом конвекции. Благодаря ей стала больше готовить и лучше питаться. Сейчас я с долгом уже рассчиталась благодаря тому, что зарплату за апрель получила в полном объеме.
Что в итоге? В итоге перед лицом начавшегося кризиса я осталась без сбережений - даже в размере ползарплаты. Конечно, это не есть хорошо. Но у меня нет и кредитов, кроме остатка ипотеки на полтора года. Бытовую технику я поменяла, а все остальное может подождать и до лучших времен – обои можно обновить и после кризиса.
А что было бы, если бы я начала, по совету финансовых гуру, усиленно копить "подушку безопасности"? Допустим, накопила бы я за эти два года рекомендуемые при моих доходах 200 тысяч, но у меня не было бы необходимой кухонной техники, а долг по ипотеке я выплачивала бы еще лет 10. И ломала бы я сейчас голову о том, как спасти свои сбережения. Конечно, я могла бы их потратить на то, что потратила раньше. Но ведь очевидно, что бытовая техника уже подорожала, а по ипотеке за два года набежали приличные проценты.
А как считаете вы: стоит ли копить деньги, лишая себя самого необходимого?