Мы расскажем в статье о факторах, которые влияют на процент по кредиту. Стоит понимать, что у разных кредиторов разные условия. Поэтому у одного отличная кредитная история станет фактором для снижения ставки, у другого — нет.
Вот что можно сделать, чтобы попытаться снизить ставку по кредиту до подписания договора.
Иметь хорошую кредитную историю
Этот пункт кажется очевидным, но хорошая кредитная история действительно помогает получить более выгодные условия от кредиторов.
Процентная ставка напрямую зависит от вероятности невозврата заёмщиком денег. Это своего рода подстраховка. Если заёмщик надёжен, то необязательно устанавливать проценты повыше. А идеальная кредитная история как раз помогает убедить кредиторов в ответственности и платёжеспособности.
Как улучшить кредитную историю
Снизить ПДН
Показатель долговой нагрузки — это отношение ежемесячных платежей по всем кредитам человека к его среднемесячной зарплате. Если он превышает 50%, то кредиторы вряд ли вообще дадут деньги в долг. Чем ниже этот показатель, тем привлекательнее условия могут предложить банки.
Представим, что есть Галина с 2 кредитами. И ей понадобился ещё один на ремонт квартиры. Но почти все кредиторы отказывали или предлагали очень высокий процент, так как ПДН женщины составлял 49%. С ремонтом пришлось погодить.
Через полгода Галина закрыла один кредит и подала заявку снова. В этот раз банк одобрил кредит женщине и предложил более выгодные условия. А всё потому, что её ПДН сократился в 2 раза, значит увеличились гарантии того, что она сможет потянуть ежемесячные выплаты.
Предоставить больше документов
Если клиент приносит полный пакет документов, в том числе и справку о получении дохода, то кредитным организациям не придется тратить дополнительные ресурсы. К тому же оценить риски получится гораздо проще. Отсюда и более выгодные для клиента условия.
Вот примеры документов помимо паспорта, которые могут пригодиться кредиторам, чтобы точнее сформировать представление о клиенте:
- СНИЛС,
- ИНН,
- справка о подтверждении дохода,
- копия трудовой книжки,
- копия загранпаспорта или водительских прав,
- копия документов на автомобиль или недвижимость (если оформляется кредит под залог),
- копия медицинского полиса,
- выписка из Пенсионного фонда РФ и др.
Привлечь поручителя или созаёмщика
Так кредиторы получают двойную гарантию того, что деньги к ним вернутся. Если заёмщик не сможет платить, за него это сделают поручитель или созаёмщик. Поэтому кредитные организации могут рассмотреть вариант снижения ставки.
Обратиться в банк, где открыт зарплатный счёт
Своим клиентам банк доверяет больше, так как видит его счёт и все ежемесячные поступления. Также в рамках лояльности банки предлагают своим пользователям программы кредитования по сниженной процентной ставке.
Оформить страховку
Страховка помогает снизить финансовые риски кредитора и защитить заёмщика в случае наступления страхового случая, например, потери работы. Поэтому некоторые кредиторы даже не рассматривают выдачу кредита без нее.
И поскольку дополнительная гарантия возврата денег у кредитора есть, то он может снизить процентную ставку.
Взять кредит под залог
Залоговое имущество даёт понять кредиторам серьёзность намерений заёмщика и позволяет снизить проценты за непредвиденные риски.
Как работает кредит под залог недвижимости на самом деле
Берегите себя и своих близких.
💥 Полезная информация для предпринимателей: Деньги для бизнеса |ВКонтакте | Одноклассники | Facebook | Telegram
Согласны, что кредит — дело ответственное?