Часть 2 : «Титаник мировой экономики» был обречён на крушение.
Проблема нынешней денежной системы в том, что сейчас почти все деньги, которые создаются, кредитные. Деньги рождаются в момент выдачи кредита. Фишка кредита в том, что ты должен отдать больше чем взял. Если посмотреть на это в глобальном масштабе, то получается детская игра: где дети бегают вокруг стульчиков, которых меньше чем детей. Кто-то должен остаться в пролёте… Наверное не очень понятно?
Ну вот представьте, вы «экономика» и вам нужны деньги для обмена товаров и услуг 100 рублей. Вы идете в Центральный Банк, чтобы получить эти деньги, а он вам говорит: «Бери, но верни с процентами в течение 10 лет, то есть уже 110 рублей». Вы обещаете вернуть, но откуда вам взять эти проценты если у вас, экономики, только 100 рублей? Необходимо ограбить другую экономику или не отдавать проценты.
ЦБ не устраивает вариант невозврата, поэтому он выдает все новые и новые кредиты, чтобы экономика закрывала старые. Когда же все-таки приходит время садиться на стульчики – платить по счетам, то кому-то все равно не хватает места — это и есть финансовый кризис.
Кредитные деньги порождают систему, которая неизбежно входит в кризис из-за нехватки денежных средств в определенных областях экономики. Единственным спасением такой системы являются новые кредиты. Именно поэтому за последние десятилетия объем денежной массы в мире вырос в несколько раз, а долги уже давно превышают мировой ВВП.
К слову сказать, эта система не лишена определенного смысла, так как деньги стимулируют экономический рост. Просто раньше деньги имели тормоз перепроизводства в виде золотого стандарта. В 1971 году этот тормоз убрали и на сегодняшний день мы имеем просто эпическое перепроизводство денег, эффективность которых для экономики крайне низкая. Когда чего-то становится слишком много, то оно теряет свою ценность. В связи с этим, мы и видим такие низкие доходности на долговом рынке.
А все потому что эмитентов(создателей) денежных средств экономический рост не интересует — для них деньги уже давно стали инструментом завоевания богатств.
Сами по себе кредиты и деньги выполняют огромную роль, а именно — стимулируют экономическое развитие. Какие два государства обладают самыми крупными экономиками в мире? Конечно, это США и Китай. Секрет их успеха очень прост – стимулирование экономики деньгами. Если в Китае это делается под государственным контролем, и деньги идут в реальный сектор, то в США это делают коммерческие банки, и основной поток денег направляется на финансовые рынки. Именно банковскую систему США скопировали и внедрили все страны мира по указу МВФ.
Как известно, ФРС (Центральный Банк США) – это независимая частная организация. Юридическое лицо, определяющее кредитно-денежную политику. Если вы проведёте небольшое расследование в стиле Шерлока Холмса, то обнаружите, что акционерами/бенефициарами этой системы являются крупнейшие банки Уолл-Стрит.
А что получают коммерческие банки от ФРС? Не будем углубляться в это грязное бельё, а обозначим то, что лежит на поверхности.
- Далее под «банками» будут подразумеваться «коммерческие банки».
1. Банковские нормы резервирования.
Вы знаете, что такое вклад или депозит? В законе нигде толком не прописано, что это такое. Потому что на словах — это договор хранения, а на деле – это кредитный договор. Да, да. Вы кредитуете Банк. Согласно нормам резервирования, банк может хранить для вас 10 из 100 ваших вложенных рублей. Остальные 90 он может крутить по своему усмотрению. Не верите? Ну попробуйте пойти в банк и снять круглую сумму — 300 000 рублей. Вам откажут, потому что таких денег нет, надо заказывать.
Вы можете сказать: «21-й век на дворе! Все на карте, безналичный расчет рулит!». К сожалению, тут тоже провал. Деньги на карте не ваши, они на счёте банка. Просто у вас есть к ним доступ. Если у банка будут проблемы, этот доступ может быть и закрыт. Считайте, что это тот же самый вклад.
Таким образом, банки получили от регуляторов полную свободу действий с денежными средствами. Вся их деятельность строится на вере в то, что кредиты будут отдаваться, а вкладчики свои деньги разом не заберут. ЦБ, в свою очередь, обещал следить за поведением коммерческих банков и спасать тех, кто слишком заигрался.
2. Создание денег из воздуха или денежная эмиссия.
Зачем следовать закону, согласно которому только ЦБ может выпускать деньги? Для ребят из банков это смешно! Давайте найдем более быстрый способ! — решили они. Поэтому взяли и негласно разрешили себе создавать деньги просто так.
Как они их создают?
Разберем пример. Вы пришли в банк оформить ипотеку. Отдали банку свои наличные в качестве первого взноса (настоящие, кровно заработанные), да и еще в залог вписали свою квартиру. Банк выдает выдаёт вам деньги из своего кармана на покупку… хаха НЕТ! Конечно нет. Он ничего не выдает. Банк ни копейки вам не даст своих денег. Он создает деньги, вводя нужные цифры, и перечисляет их на счет продавца квартиры. В итоге, банк сделал фокус-покус, благодаря которому вы отдали ему уже часть денег, да еще и обязались принести в 5-10 раз больше. Ну, а в случае проблем, еще и согласились отдать банку свою квартиру.
А теперь представьте, что можно заложить помимо квартиры: машину, недвижимость, землю, оборудование, целую компанию или корпорацию! Хорошо живут банки? Не то слово… Они создают деньги из воздуха, а в случае кризиса отберут ваши залоговые материальные ценности. Мы вам скажем даже больше, иногда банки специально доводят до банкротства компании, чтобы получить их в собственность. Это называется «банковский рэкет».
Наивно полагать, что люди, которые придумали такую несовершенную финансовую систему, утопающую в кризисах, очень глупы. Наоборот, система такой и задумывалась. Всегда задавайтесь вопросом: кто выигрывает от этой ситуации? Выигрывают те, кто и придумал эту игру со стульчиками. Правда в этой игре они всегда сидят на стульчиках, а мы бегаем вокруг них, отдавая им реальные богатства взамен бумажных фантиков, которые мы называем деньгами. Нам все время кажется, что мы в этой игре вот-вот сядем рядом с ними на стульчик, но это лишь иллюзия…
Грядущий кризис наверняка будет последним для данной системы, так как она более не способна поддерживать экономический рост. Когда начнется реальное падение и череда банкротств, все материальные активы перейдут банкам, а кредитор последней инстанции – Центральный Банк - станет банкротом последней инстанции. Мы определённо стоим на стыке смены технологических и институциональных изменений в мире. Будет ли это «О дивный новый мир» Олдоса Хаксли, мир Джорджа Оруэлла или что-то другое, зависит только от нас.
Сейчас очень важно сделать правильные шаги, чтобы начать менять систему. Иначе система начнет менять нас. Она уже начала. Поэтому, мы и устремляем наши взоры на власть имущих с вопросом: «Что же нам от вас ждать?»
Продолжение следует…
Источник: MarginGame - vk
