Об этом сказано в обзоре Верховного суда России по вопросам судебной практики, связанным с новыми законами и решениями, принятыми в связи с эпидемией коронавируса.
Первый раз воспользоваться каникулами можно по базовому закону об ипотечных каникулах, второй — по новому закону, который дает право гражданам отсрочить на полгода выплаты по займам из-за сокращения доходов на треть.
Льготные периоды, установленные двумя этими законами, при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности, но не могут быть установлены одновременно.
Первый закон об ипотечных каникулах действует с 2019 г. и позволяет освобождать заемщиков от платежей на срок до 6 месяцев. Он распространяется на ипотечные договоры не более чем на 15 млн руб., на основании которых было приобретено единственное жилье. Послабления могут предоставляться гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в том числе официальным безработным, инвалидам I или II группы, а также заемщикам, у которых доход снизился на 30 и более процентов (рассчитывается за 2 мес. перед обращением по сравнению со среднегодовым значением). Для получения каникул размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода.
Второй закон принят в апреле этого года в рамках антивирусных мер. Временным освобождением от платежей по кредитам могут воспользоваться заемщики, у которых доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года, если сумма займа не превышает пороговое значение, определенное правительством.
Верховный суд рекомендует судам учитывать, что заемщик, просрочивший оплату по кредиту, может быть освобожден от ответственности в виде пеней, штрафов. Это можно применять, если просрочка произошла не по его вине, а из-за чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств, в том числе связанных с ограничительными мерами из-за пандемии. Например, если заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей или не мог внести платеж обычным способом.
Во время нерабочих дней, объявленных в связи с пандемией, выплаты по кредитам и займам можно приостановить на срок до 6 мес. Такое право предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев правительством; снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 г.; на момент обращения с требованием не действует льготный период.
Кредитор при этом может запросить документы, подтверждающие снижение дохода.
Если последний день срока исполнения заемщиком обязательства приходится на период нерабочих дней, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день, а перенос срока исполнения обязательства на ближайший следующий за рассматриваемым периодом рабочий день не может рассматриваться как нарушение сроков исполнения обязательства, и просрочка не возникает.
Неуплата предусмотренных договором платежей в период с 30 марта по 3 апреля 2020 г. просрочкой исполнения обязательств не является.