Если заемщик чувствует, что не сможет дальше выплачивать денежные средства по ипотечному договору, то можно прибегнуть к следующим действиям:
- Реструктуризовать долг
- Рефинансировать долг
Многие считают данные понятия идентичными. Однако это не так. Чтобы понять их отличие необходимо детально разобраться в особенностях данных вариантов уменьшения ставки.
1. Реструктуризация
Для проведения реструктуризации долга, необходимо взять паспорт, документы по ипотеке и подать соответствующее заявление в свое кредитное учреждение. Данное заявление рассматривается достаточно долго. Срок может достигать 60 дней. По результатам рассмотрения банк может принять положительное или отрицательное решение.
Причем, решение банка никак не зависит от финансового состояния клиента. Заёмщику не рекомендуется обращаться с подобным заявлением раньше, чем через год после заключения соглашения. За такие короткие сроки банк не успел увидеть в заёмщике ответственного человека. Кроме того, стоит подождать уменьшения процентной ставки. Когда в новых договорах ставка будет меньше, нежели в старых, можно пробовать реструктуризацию.
2. Рефинансирование
Если выплатить кредит одной организации не получается, то можно прибегнуть к помощи другой. Стоит выбрать структуру, способную предложить наиболее выгодную ставку. После окончания выбора можно подавать заявку и ждать решения. Скорее всего, оно будет положительным.
Если так и произошло, и банк одобрил заявку, то можно получать денежные средства и погашать текущий кредит. После этого нужно будет погашать заложенность перед новым кредитором. Однако в этом случае процентная ставка уже будет меньше (если было выбрано кредитное учреждение, предлагающее небольшую ставку по кредиту).
Как видно, рефинансирование предполагает заключение нового кредитного соглашения. Это считается переоформлением ипотеки. Скорее всего, придется снова платить за страховку, оценку и иные услуги. Из этого следует, что к рефинансированию стоит прибегать, если процентная ставка нового кредитного учреждения намного меньше предыдущего.
Если ставка всего на 1% меньше, то в рефинансировании нет смысла. Особенно, если заёмщик уже выплатил половину ипотеки. Перед оформлением рефинансирования стоит установить степень выгодности данной сделки. Возможно, все старания будут напрасными и, заёмщик ещё больше ударит по своему карману.